Список черных кредиторов

Содержание

Как распознать чёрного кредитора и защитить свои деньги

Список черных кредиторов
Заниматься кредитованием на профессиональной основе могут банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Для этого они проходят специальную процедуру регистрации, а затем получают разрешения у Центрального Банка России.

Их противоположность — чёрные кредиторы, а их работа — мошенничество. Есть ещё и частные кредиторы, но с точки зрения закона они не могут выдавать кредиты на профессиональной основе. В этой статье расскажем, как раскусить мошенников. Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.

Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Кто такие черные кредиторы

Под легальных кредиторов могут маскироваться мошенники — это черные кредиторы, которые работают без лицензий и не отчитываются перед ЦБ.

✅ Легальные кредиторы;❌ Нелегальные кредиторы

Подчиняются законам России;Творят что хотятНаходятся под надзором Центрального банка;Разрешают разногласия с помощью закона;Есть ограничения по процентной ставке;

Черный кредитор находится вне правового поля и не подчиняется ЦБ. Ему не важна репутация. Поэтому он может выдать заем под грабительский процент, обмануть в договоре, чтобы отобрать имущество, продать личные данные или выбивать долги криминальными способами. Стать жертвой мошенников может кто угодно.

В интернете существуют «черные списки кредиторов». Их составляют разные люди. У части из них был негативный опыт, связанный с легальным кредитором. Другие по-настоящему попадали на мошенников.

Какой-либо законной силы или юридической значимости они не имеют. Поэтому мы не рекомендуем ориентироваться на какой-либо чёрный список в интернете. Лучше всего проверить кредитора самостоятельно.

Как распознать черных кредиторов

Зайдите на сайт ЦБ и найдите справочник по кредитным организациям

Спуститесь ниже и введите данные банка

Если банка нет в справочнике, она не имеет права заниматься банковской деятельностью. Поэтому работать с ним не стоит — лучше сообщить о ней ЦБ и прокуратуре.

Скачайте реестр МФО и затем с помощью поиска в документе проверьте МФО. На этой же странице — реестры ломбардом и кооперативов

Скачиваете подходящий реестр и находите компанию, у которой собираетесь взять деньги. Нет организации в списке — нет сделке.

Если пользуетесь «Яндексом», обращайте внимание на значок с синей галочкой:

«Яндекс» заботится о пользователях и отмечает всех легальных участников кредитного рынка особым значком. Он означает, что компания входит в реестр микрофинансовых компаний ЦБ РФ

Будьте бдительны
Даже если компания есть на сайте Центрального банка, это не значит, что ей можно доверять

Проверить информацию о компании. Сравните побуквенно название компании и адрес сайта организации с публичной информацией на сайте ЦБ. Черные кредиторы могут скопировать дизайн сайта у легальных участников рынка и сделать похожее название, чтобы вводить в заблуждение.

Обратить внимание на возраст компании. Чаще всего черные кредиторы создают компании, работают в течение года, а потом закрываются. И снова открывают новую. Чем старше компания, тем надежнее кредитор. Как минимум это значит, что организация в течение долгого времени соблюдает требования ЦБ.

Посмотреть, входит ли компания в саморегулируемую организацию — СРО. Кроме Центрального Банка, контролем МФО, КПК и ломбардов занимаются СРО.

Они регулируют их деятельность, разрабатывают рекомендации и защищают рынок от нелегальных кредиторов. Все СРО требуют дополнительных обязательств у компаний перед рынком.

Нелегальные компании не могут стать членами саморегулируемой организации.

Так выглядит свидетельство, которое подтверждает членство в СРО «МиР». Легальные кредиторы размещают его на самом видном месте сайта или в разделе «Документы», чтобы подтвердить надежность и вызвать доверие

Одни из крупнейших СРО — «МиР» и «Единство». Их тоже можно проверить: реестры СРО находятся на сайте Центрального банка.

Изучить договор перед сделкой. Добросовестный кредитор предоставит возможность ознакомиться с документами перед сделкой. Часть документов можно найти на сайте, другие — запросить напрямую.

Главный документ — договор кредита или займа. Если вы планируете получить потребительский кредит или заём, то в нём обязательно прописывается полная стоимость кредита, а условия указываются в отдельной таблице. Для непотребительских кредитов это не обязательное требование.

Полная стоимость кредита указывается в квадратной рамке на первой странице

Черный кредитор может пренебрегать требованиями оформления, либо отказывать в ознакомлении с документами под любыми предлогами. В договоре могут быть размытые формулировки, обтекаемые условия и много мелкого шрифта.

Перечитать договор перед подписанием. Бывают ловкие мошенники, которые умеют подменивать листы в договоре на подписании. Чтобы защитить себя, достаточно перечитать бумаги и задать вопросы на встрече.

— Ой, а вот здесь опечатка. Ниночка, распечатай новый лист. Сейчас все будет. — Дайте мне время, я хочу его перечитать. — Да зачем! Там все то же самое. Давайте быстрее подписывайте! Ну, что вы?

— Нет, мне нужно его перечитать.

Просить время на изучение договора — право заёмщика

Идеально — изучить договор и прийти на подписание с другом-юристом.

Ознакомиться с условиями и подумать. На встрече или по телефону могут наобещать невероятно выгодные условия: процент ниже рынка, кредитные каникулы, бонусы, кэшбэк. Запишите каждое и уточните у кредитора, как они будут прописаны в договоре.

— Так, а вот вы говорили, что три месяца не нужно платить проценты. Как это будет прописано в договоре?
— …

Задавайте вопросы по каждому пункту договора на встрече или по телефону

Обратить внимание на кредитора во время встречи. Человек не должен торопиться и мешать изучить условия договора. Обратите внимание на агрессивное поведение или настойчивые просьбы «подписать не глядя» под разными предлогами.

— Да это самое выгодное предложение! Завтра уже будет другой процент, и сумма меньше. Давайте быстро подпишем и отпразднуем. Ну, чего тянете? Сейчас Ниночка принесет договор — там всего пара подписей.  — Предложение интересное. Мне нужно подумать. Спасибо, что предупредили. Если изменятся условия, мне придется найти другого кредитора.

Суета — повод отказаться от сделки. Не спешите и возьмите время на раздумья

Что следует запомнить, чтобы не нарваться на мошенников

  1. Все легальные кредиторы находятся в базах Центробанка.
  2. Добропорядочный кредитор работает только в рамках закона, а черный — делает что хочет.
  3. Проверить кредитора можно на сайте ЦБ.

  4. Чтобы не пострадать от чёрных кредиторов, следует внимательно читать договор, проверять информацию о компании в разных источниках, обращать внимание на возраст и сравнивать условия сделки с конкурентами.

Встречали когда-нибудь чёрных кредиторов?

Источник: https://journal.credit.club/kak-raspoznat-chernogo-kreditora-i-zaschitit-svoi-dengi

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Список черных кредиторов

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

Банк С каким бюро работает
Сбербанк НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
Росбанк НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Тинькофф НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов, что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:

  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-poluchit-kredit-v-chernom-spiske/

Черный список микрофинансовых организаций

Список черных кредиторов

Исходя из смысла Федерального закона о микрофинансовых организациях, МФО может выдавать займы на суммы, не превышающие одного миллиона рублей. В случае с МФО не работают такие факторы как лимит риска и максимальный лимит риска. Выдача кредитов будет напрямую зависеть от действующего уровня дохода человека, который обратился за займом.

Для того, чтобы подтвердить свои финансовые притоки потребуются специальные справки. Если обычные банки регулируются центральным банком России, то микрофинансовые организации напрямую зависят от уполномоченного органа. В различных регионах Российской Федерации эти органы могут существенно отличаться друг от друга.

Так в целом и выглядит структура, которой мы посвящаем данную статью.

Микрофинансовые организации, как и практически любые другие подобные предприятия, имеют в своих рядах негласное разделение по целям работы. Речь идет о том, что существуют честные и открытые предприниматели, однако, присутствуют также и мошенники.

Поскольку на уровне микрофинансовых организаций избегать наказания гораздо легче, чем в случае с большими банками, они набирают большую популярность у аферистов любого уровня. Только за последний год, черные списки МФО расширились более чем в два раза.

С чем это связано? Объяснить подобное явление можно низким уровнем юридической и экономической грамотности нашего населения.

Как обманывают вкладчиков в МФО

Людей слишком легко обмануть, поэтому деятельность мошенников приносит им отличные доходы. Задача простых граждан Российской Федерации несколько легче, чем у самого государства.

Если Верховная власть обязана всеми доступными методами бороться с преступниками любого рода, то мы с Вами обязаны для начала защитить самих себя. Для этого необходимо быть предельно внимательными при осуществлении финансовых сделок любого рода и уровня.

Конечно, не лишним будет заняться подробным изучением всех экономических процессов в данной сфере. Также важную роль играет законодательная составляющая. Правовые основы должны быть известны гражданину в совершенстве.

К счастью, абсолютно всю необходимую информацию можно найти в совершенно свободном доступе. Для этого открыты и государственные ресурсы и различные частные сайты. Основным источником свежих рассказов о текущих событиях является газета «Ведомости».

Теперь подробнее обратимся к .

Зачем они вообще существуют и что из себя представляют? В первую очередь, они созданы для того, чтобы граждане нашей страны при принятии черным спискам микрофинансовых организаций своих решений могли основываться на опыте других людей, тем самым не повторяя их ошибок или следуя по уже проторенному успешному пути. Зная о существовании таких черных списков, человеку гораздо сложнее угодить в очередную ловушку, которую мошенники могут расставить в самом неожиданном месте. Мелкий шрифт в договоре, какие-то двусмысленные обещания и недомолвки – все это свидетельствует о недобросовестности компании и о ее желании разорить собственных клиентов. То, что сделать это не составляет особого труда, отечественная практика показывает на протяжении уже многих лет. Уследить за всеми новинками в индустрии афер довольно проблематично, да и в целом не имеет большого смысла.

Главное, это уметь вовремя почувствовать опасность и свернуть с опасного пути. Люди часто не верят в красивые рекламные лозунги и приходят в офис подобных компаний лишь для того, чтобы еще раз убедиться в своей правоте.

Однако, хитрые и обученные менеджеры с легкостью переубеждают их и уверяют в чистых и светлых мотивах компании.

Как итог, человек может отнести последние деньги мошенникам, а потом несколько лет несчастно скитаться по судебным заседаниям, дабы найти хоть какую-либо возможность привлечь мошенников к уголовной ответственности.

Но все же не буду огорчать читателя и разочаровывать в судебной системе Российской Федерации, в некоторых случаях мошенников поймать все-таки удается, бывает, что получается даже заключить в тюрьму. Однако, как правило, при поимки у них уже нет достаточных финансовых ресурсов для того, чтобы погасить задолженности перед всеми должниками.

В такие моменты общественность, которая вместе боролась с общим врагом, начинает бороться друг с другом за эти потенциальные выплаты. Такие ситуации показывают, что человек сам по себе еще достаточно уязвим и неконтролируем.

Именно поэтому, мошенники могут использовать одни и те же преступные схемы по многу лет, ведь далеко не все люди имеют расположенность к тому, чтобы учиться на собственных и чужих ошибках. Черные списки не просто содержат информацию о недобросовестных микрофинансовых организациях, но и накапливают ее.

Случается так, что одна и та же организация признается черной за разные нарушения в разное время и против абсолютно разных людей.

Однако, даже такие предприятия могут продолжать успешное функционирование в виду того, что люди совершенно не желают верить во все предостережения, когда речь идет о каком-либо легком заработке. С этой психологией, на данный момент, к сожалению, невозможно бороться.

Что такое черный список МФО

Черные списки, в любом своем проявлении, приносят огромную пользу для тех, кто имеет к ним доступ. Поскольку в данной статье мы ведем речь именно об открытых информационных ресурсах, хочется еще раз заострить внимание читателя на том, что их изучение всегда окажет положительное влияние на его финансовые решения и понимание экономических процессов в целом.

Стоит отметить, что черные списки несут в себе целый ряд интересных целей и функций. Естественно, в первую очередь они направлены на донесение до населения конкретных знаний о той или иной компанией. Косвенно, они имеют влияние и на саму деятельность организаций. Ведь никто не хочет запятнать свое имя попаданием в подобные перечни.

Репутация в бизнесе имеет значение, которое просто невозможно переоценить.

К тому же черные списки дают возможность людям обмениваться друг с другом различным опытом, советоваться и принимать объективное решение на основании целого калейдоскопа различных факторов. Микрофинансовые организации являются очень уязвимой мишенью для деятельности аферистов, так как их деятельность регулируется гораздо слабее, чем в иных, более серьезных финансовых структурах.

Именно на уровне МФО мошенничество набрало мощные обороты. Объявления о выгодных процентах при вкладах можно найти на каждой остановке общественного транспорта и в любых других проходимых местах. Мошенники совсем не жалеют денег на качественную маркетинговую политику, поскольку абсолютно уверены, что она принесет им огромную чистую прибыль.

Бороться с миллионом листовок и мошенников – занятие очень затруднительно, поэтому уполномоченным органам стоило бы начать работу с повышения финансовой грамотности населения. Если каждый гражданин Российской Федерации будет четко отличать честные организации от мошеннических, последним просто не на ком будет зарабатывать, и они самостоятельно растворяться во времени.

Отчасти черные списки микрофинансовых организаций способствуют подобному развитию событий.

Грамотный и образованный человек может сделать из данной статьи огромное количество полезных для себя выводов.

Во-первых, должно прийти понимание того, что при любом контакте с микрофинансовыми организациями необходимо удостовериться в отсутствии потенциального партнера в черном списке МФО.

Во-вторых, вышеупомянутым ресурсом можно пользоваться, преследуя и абсолютные иные цели, такие как повышение своей экономической, финансовой и юридической грамотности.

В-третьих, у читателя должно появиться твердое убеждение о том, что в современном мире информация в любой своей форме имеет первостепенное и определяющее значение при принятии решения на абсолютно различных поприщах. Также, описанный здесь материал может послужить отличным мотивационным рычагом для людей, которые хотят помогать остальным и сделать экономику нашей страны прозрачней.

Речь идет о том, что теперь читатель, возможно, будет делиться с окружающими и в Интернет-ресурсах о собственном опыте сотрудничества с теми или иными микрофинансовыми организациями.

А если каждый человек начнет использовать подобную практику, то в ближайшем будущем жизнь мошенников станет отнюдь не такой сладкой, какой она является сейчас.

Возможно, подобные утверждения кому-то покажутся чересчур оптимистичными, но почему бы каждому не попробовать начать с самого себя? Без труда – не вытащишь и рыбку из пруда.Будем доверять пословицам, которые составляли целые поколения! Все в наших силах, дорогие друзья!

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/kpk-mfo-i-finansy-kredity-vklady/chernyy-spisok-mikrofinansovykh-organizatsiy/

Черный список с кредитными историями

Список черных кредиторов

причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Сразу отметим, что в свободном доступе нет информации о том, какие именно люди были занесены в подобный перечень, потому что составляются они банками в индивидуальном порядке, только из числа своих клиентов, и только для внутреннего пользования.

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

  • мошенники;
  • лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
  • клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
  • заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
  • неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

  • при аресте счетов налоговой инспекцией или судебными приставами;
  • при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые не проверяют кредитную историю заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему ошибку. Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке.

Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?

  1. В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос.

    При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет  отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано здесь.

  2. В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение.

    Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует.

Есть только кредитная история, которая “заводится” на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Какое влияние имеет кредитная история на заемщика?

В том случае, если ваша репутация испорчена, то при последующих обращениях в банки вы будете получать отказ в обслуживании, а именно – в выдаче кредитных средств. Даже если вы совершили просрочку год или два назад, то информация в БКИ хранится 10 лет, и вы все равно будете сталкиваться с отрицательными решениями.

Кроме того, с недавних пор доступ к вашей КИ могут получать и потенциальные работодатели, если вы даете на это свое согласие при обработке ваших личных данных. И если ваше потенциальное руководство узнает о том, что вы – ненадежный плательщик, то о хорошей высокооплачиваемой работе можно забыть.

Если дело дойдет до суда, то судебные приставы по решению суда могут предпринять следующее:

  1. арестовать ваши счета и деньги на них,
  2. описать и изъять дорогостоящее имущество,
  3. лишить водительских прав,
  4. закрыть выезд за границу.

Как проверить свою кредитную историю? Есть несколько способов, о которых мы рассказываем в этой статье.

Как покинуть черный список должников?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

  1. Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
  2. Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления новых займов. Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте – это мошенники.
  3. Также вы можете воспользоваться программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.

Что нужно помнить заемщику?

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить обеспечение в виде залога или поручительства.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Специалисты рекомендуют заемщикам воспользоваться несколькими ценными советами, в частности:

  • ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
  • при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
  • сведения о себе должны быть правдивыми;
  • при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке.

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

Поэтому обращаться лучше в небольшие компании, и даже если вам предлагают не самые выгодные условия, это все равно лучше, чем отказ. Что повысит ваши шансы на одобрение кредита:

  • Постоянно вносить деньги на депозитный счет в банке, подтверждая свое устойчивое финансовое положение. Кроме того, некоторые кредиторы готовы предложить своим вкладчикам особые условия. То есть, оформлять следующий займ следует в том же банке, в котором у вас открыт депозит. Если вы не знаете, где сегодня лучше открыть вклад, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • Не иметь просрочек по алиментам, коммунальным платежам, мобильным счетам. При наличии таковых, их нужно погасить к моменту оформления нового кредита.
  • Открыть зарплатный счет в том банке, чтобы он удостоверился в уровне доходов заемщика. Зарплатным клиентам также доступны особые условия, при этом нет необходимости предоставлять бумаги о заработной плате.

Чтобы в кредитных историях физических лиц черный список не сыграл свою зловещую роль, нужно периодически интересоваться информацией, внесенной в базу данных БКИ, эта мера предосторожности убережет вас от многих неприятностей.

Источник: https://KreditQ.ru/chernyj-spisok-s-kreditnymi-istoriyami/

Кто такие черные кредиторы

Список черных кредиторов

Главным отличием черных кредиторов от легальных компаний, занимающихся выдачей займов различного типа, является тотальное игнорирование действующего законодательства. Подобные организации делают ставку на увлекательную рекламную кампанию, привлекая внимание потребителей.

Большая часть обещаний нелегального кредитора на практике оказывается враньем.

Заключая с ненадежной компанией сделку, заемщик вынужден не просто своевременно вернуть долг, но и погасить все сопутствующие расходы, которые завышены за счет скрытых платежей, незаконных комиссий, необязательных услуг и необоснованных штрафных санкций.

Типичные характеристики черных кредиторов:

  1. Игнорирование современных систем защиты конфиденциальной информации заемщиков.

  2. Несоблюдение финансово-правовых обязательств и действующих правил кредитования.

  3. Применение жестких методов в работе с клиентами, включая крупные штрафы и выбивание долгов.

  4. Использование навязчивой рекламной кампании с искаженной информацией о будущей сделке.

  5. Отсутствие разрешения (лицензии) на осуществление связанной с кредитованием деятельности.

  6. Умышленный отказ от применения современных технологий для последовательной оценки платежеспособности заемщика.

  7. Предоставление фиктивных услуг и платных сервисов, которые не приносят какую-либо пользу клиенту.

  8. Размещение ложной информации об юридическом адресе и параметрах работы предприятия.

  9. Наличие большого количества отрицательных отзывов от экспертов и потребителей.

  10. Частое изменение названия фирмы и домена сайта, на котором она предоставляет свои услуги.

Многие отечественные МФО активно используют схемы «серого» кредитования.

В основном речь идет об условно безопасных для заемщика инструментах, которые лишь незначительно влияют на процесс получения и погашения кредита.

Практикуется навязывание дополнительных услуг, размещение вводящей в заблуждение рекламы и обход ограничений, связанных с начислением необоснованных и скрытых комиссионных платежей.

Высочайшая степень опасности связана сейчас с рынком частного кредитования. Получение потребительских займов от физических или юридических лиц практически не регулируется законом. Параметры каждой сделки определяются заключаемым договором, в котором можно прописать крайне сложные условия для заемщика.

Внимание! Опасность представляет также рынок микрокредитования, на котором работают недобросовестные МФО. Эти небольшие компании выдают займы под чрезвычайно высокие проценты.

Отсутствие прозрачной тарифной политики приводит к тому, что клиенты изначально не получают информацию о размере переплаты. Заключение договора вслепую приводит к серьезным финансовым потерям.

Заемщики сталкиваются с завышенными процентными платежами, которые в несколько раз превышают ставки в коммерческих банках.

2.

Способы обмана заемщиков

Нелегальное кредитование основывается на довольно простых схемах обмана заемщиков. В лучшем случае работа с недобросовестным кредитором приведет к переплате процентов, но зачастую возникают также различные конфликтные ситуации.

Например, на черном рынке кредитования активно применяются нелегальные методы возвращения займа, включая запугивание, угрозы, посягательство на личную собственность или даже физическое насилие.

Таким образом, в некоторых случаях кроме денег жертва может потерять нервы, имущество и здоровье.

Объявление — обман заемщиков черными кредиторами

Популярные схемы кредитного мошенничества:

  1. Беспроцентный кредит со скрытыми комиссиями и непредусмотренными договором платежами.

  2. Повышение стоимости займа за счет предоставления необязательных платных услуг.

  3. Сбор и использование конфиденциальных данных жертв для осуществления афер.

  4. Подмена договора или изменение его условий в угоду кредитору, в том числе после подписания документа.

  5. Предоставление займа на крайне невыгодных для клиента условиях с завышенной ставкой и неустойкой.

  6. Оформление обеспеченного кредита с изначально невыполнимыми условиями сделки.

  7. Требование погасить кредит после выполнения заемщиком всех финансовых обязательств.

  8. Присвоение части средств, полученной в процессе кредитования, после предоставления фиктивных услуг.

  9. Недобросовестные действия, препятствующие погашению текущего долга или оформлению рефинансирования.

Самую большую опасность для заемщика представляет утечка персональных данных. Коммерческие банки и МФО внедряют сложнейшие системы защиты конфиденциальной информации, так как полный пакет документов физического лица может использоваться в мошеннических схемах, связанных с фиктивным кредитованием.

Аферисту не составит труда получить кредит по чужому паспорту. К тому же многие мошенники выманивают реквизиты активных банковских карт.

Для обнуления счетов достаточно знать реальный номер карты, пароль держателя и CVC-код.

В процессе телефонного мошенничества злоумышленник представляется сотрудником банка, торговой компании или правоохранительных органов. В результате доверчивые люди становятся жертвами подобной аферы.

В отличие от серых кредиторов, которые навязывают бесполезные услуги, например, платное страхование, проверку кредитной истории или досрочное погашение займа, мошенники не обеспечивают даже видимость предоставления тех или иных сервисов.

После получения средств за выдачу кредита или предоставление услуг подобный «помощник» просто исчезает. Обычно мошенники набирают скопом огромное количество заявок.

Затем во время личного общения с заемщиками они навязывают предполагающие предоплату необязательные услуги.

Важно! Заполучив крупную сумму, черный кредитор перестает выходить на связь, а веб-сайт, на котором происходило согласование условий сделки, закрывается. Поскольку интернет-кредитование пользуется огромным спросом, на воплощение указанной схемы уходит минимальное количество ресурсов.

Если раньше злоумышленникам приходилось «гастролировать» по разным городам, то сейчас любая афера выполняется посредством интернета. В результате для повторного использования мошеннической схемы аферисту достаточно открыть новый сайт.

3.

Как не стать жертвой черных кредиторов

Жертвами мошенников становятся доверчивые граждане, которые плохо разбираются в юридическом регулировании кредитных сделок.

В погоне за максимально выгодными условиями заключения соглашения можно найти несколько действительно интересных предложений от коммерческих банков, многочисленных частных кредиторов и МФО, но наряду с добросовестными займодателями на отечественном финансовом рынке работают также мошенники.

На первый взгляд невозможно отличить надежного кредитора от компании, функционирующей вне правового поля. Для этого необходимо изучить условия будущей сделки, собрав реальные отзывы о кредитном учреждении.

Правила безопасного кредитования:

  1. К сотрудничеству следует привлекать только легальных кредиторов. Заемщик имеет право требовать от выбранного ранее для сотрудничества финансового учреждения доказательства факта получения разрешений. Надежный банк размещает на своем сайте номер лицензии, по которому заемщик может проверить данные о регистрации. Некоторые банковские учреждения добавляют копии документов на собственные сайты.

  2. Не стоит подписывать сомнительные бумаги. Условия будущего договора обсуждаются заранее. Документы при этом могут содержать параметры сделки, о которых изначально не шла речь. Подобная схема обмана во многих случаях используется крупными банками и МФО, поэтому перед подписанием перепроверять нужно все документы. В идеале договор следует предоставить на проверку квалифицированному юристу.

  3. Конфиденциальные данные нужно оставлять только на защищенных сайтах.

    Для снижения риска утечки секретной информации финансовыми и торговыми организациями, работающими через интернет, обычно используется популярный криптографический протокол SSL.

    Проверить наличие шифрования можно путем изучения адресной строки браузера. В домене защищенного сайта используется обозначение «https://» вместо «http://».

  4. Каждое рекламное предложение необходимо проверять. Излишне радужные и привлекательные условия заключения сделки чаще всего оказываются обычными элементами маркетинговой кампании. Например, не существует беспроцентного кредитования, оформление любого займа всегда является плантой услугой.

  5. Рекомендуется проверить доступную информацию о кредиторе. В первую очередь можно посетить сайт Центрального банка, где представлен реестр организаций, которые получили разрешение на осуществление кредитной деятельности. Информацию нужно тщательно сверять, так как некоторые аферисты копируют названия и логотипы легальных компаний.

    Реестр МФО на сайте ЦБ РФ

  6. В случае использования кредитором незаконных методов возврата текущей задолженности нужно обращаться с обоснованными жалобами в вышестоящие органы.

    Доказанное превышение должностных обязанностей сотрудниками кредитной организации рассматривается в качестве нарушения закона.

    Если действия сборщиков долгов представляют какую-либо угрозу жизни и имуществу, заемщику разрешается привлекать правоохранительные органы.

Важная информация! Черные кредиторы дискредитируют отрасль, в которой они работают. Больше всего от мошенников страдает рынок микрофинансирования, поскольку он наименее защищен в правовом поле.

Платежеспособные клиенты теряют доверие к добросовестным организациям, отказываясь от дальнейшего сотрудничества.

Поскольку в МФО обычно обращаются люди, которым немедленно нужны денежные средства, аферисты всегда сохраняют шансы на привлечение новых жертв.

Изменить подобную ситуацию способно ужесточение условий микрокредитования, но неумелое изменение законодательства может также спровоцировать негативные последствия для всего рынка.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.