Список должников микрозаймов

Содержание

«Черный список» МФО: кто туда попадает и как из него выбраться

Список должников микрозаймов

«Я не забываю о долгах, я только забываю их отдавать». Это остроумное высказывание принадлежит известной польской писательнице и журналистке ХХ века Янине Ипохорской. В действительности такая забывчивость может привести к достаточно неприятным последствиям для заемщика.

Что такое «черный список»

«Черный список» представляет собой базу данных, в которую вносится информация о неблагонадежных заемщиках. Такой документ есть в каждой микрофинансовой организации.

Он предназначен для внутреннего использования, но иногда МФО могут обмениваться друг с другом внесенной в базу информацией. В «черный список» попадают люди, с которыми микрофинансовые компании больше не планируют сотрудничать.

Собранные сведения хранятся несколько лет, периодически пополняются и обновляются.

Для заемщика попадание в «черный список» означает автоматический отказ при обращении за займом

Кто попадает в «черный список»

Мы можем назвать несколько критериев, по которым микрофинансовые организации заносят заемщиков в «черный список»:

  1. Злостные неплательщики. При оформлении займа между заемщиком и микрофинансовой организацией заключается договор. В нем прописываются условия предоставления денег, график погашения займа и возможные штрафные санкции. Если заемщик не вносит платежи вовремя, образуется просрочка и это приводит к ухудшению кредитной истории. Ситуация осложняется, если подобное происходит регулярно. Еще хуже, если заемщик сознательно отказывается обслуживать свой долг. Он обязательно будет включен в «черный список», а его долг, скорее всего, будет передан коллекторам.
  2. Личное обращение родственников заемщиков. Подобная ситуация характерна для кредитоманов, которые не в состоянии самостоятельно сопоставлять и контролировать свои финансовые возможности и желания. Поэтому их родственники вынуждены обращаться в микрофинансовые организации с такой нестандартной просьбой. Следует отметь, что это малоэффективный способ, поскольку сотни МФО работают в режиме онлайн. Личное обращение имеет смысл, если речь идет о небольшом населенном пункте, в котором одна или несколько МФО выдают займы наличными.
  3. Неадекватное поведение заемщика. Состояние потенциального клиента могут оценить работники микрофинансовой организации при его личном обращении в офис компании. Люди, находящиеся в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, имеющие неряшливый внешний вид или неспособные ответить на простые вопросы, вряд ли будут отнесены к категории платежеспособных.
  4. Сокрытие процедуры банкротства. Если она уже завершена, то этот факт обязательно будет отражен в кредитной истории и гражданин автоматически лишится доступа к заемным средствам на 5 лет. Речь идет о ситуации, когда процедура банкротства еще не завершена (она может длиться до одного года). Сокрытие этой информации может расцениваться микрофинансовыми организациям как мошенничество.
  5. Наличие судимости по статье «Мошенничество». Если потенциальный заемщик уже был в прошлом замешан в денежных махинациях, то он однозначно будет включен в «черный список» любого банка или МФО.
  6. Предоставление недостоверной информации, использование поддельных или чужих документов при подаче заявки. Такие действия являются мошенничеством. Мы настоятельно не рекомендуем пытаться приукрасить свое финансовое положение и тем более использовать чужие документы для получения займа. Это точно приведет к включению в «черный список».

Находясь в «черном списке», достучаться до МФО становится значительно сложнее

Как получить информацию о «черном списке»

Оговоримся сразу, информацию о содержимом «черного списка» МФО своим заемщикам не разглашают. Оптимальный вариант получить корректные данные, позволяющие сделать вывод о своей финансовой репутации, – узнать свой кредитный рейтинг.

Как выйти из «черного списка»

По собственной инициативе микрофинансовые организации не станут исключать неблагонадежного заемщика из «черного списка». Чтобы вернуть их доверие, можно использовать три варианта:

  1. Полностью погасить всю возникшую задолженность, включая штрафы и пени. Этот шаг должен убедить МФО в случайности просрочки и вашем стремлении выполнять свои обязательства.
  2. Открыть в банке текущий счет, на который будет перечисляться зарплата или другие платежи.
  3. Открыть в банке депозитный счет.

Активные счета в банках однозначно говорят в пользу заемщика и позволяют восстановить его репутацию. Далее можно обращаться за займом в МФО.

Конечно, сначала речь будет идти о небольшой сумме (не более 10 000 руб.) и коротком сроке действия договора.

Впоследствии, при соблюдении взятых на себя обязательств и своевременном погашении займа, можно будет рассчитывать на более лояльное отношение микрофинансовой организации.

Заключение

Причины попадания в «черный список» могут быть разными. Если вы рассматриваете МФО в качестве удобного и доступного источника заемных денег и планируете им пользоваться, от статуса «злостного неплательщика», конечно, нужно избавляться. В дальнейшем важно вовремя гасить займы и помнить, что повторное попадание в «черный список» будет, скорее всего, пожизненным.

Источник: https://monetkin.online/articles/chernyy-spisok-mfo-kto-tuda-popadaet-i-kak-iz-nego-vybratsya

Как узнать, брал ли человек микрозайм?

Список должников микрозаймов

Сегодня, когда в сфере микрокредитования немало мошенников, россияне опасаются, что на них могут оформить займ или кредит без их ведома. Такие мысли могут появиться после потери или кражи паспорта, или если человек где-то оставлял свои паспортные данные либо копии этого документа. Как узнать, брал ли человек микрозайм? Рассказываем далее.

Сейчас процедура получения займов максимально упрощена. Некоторые МФО выдают деньги даже без паспорта – им достаточно указать данные из этого документа.

Люди нередко предоставляют свои паспорта для совершения различных операций, оставляют их копии – все это небезопасно, если информацией воспользуются злоумышленники.

Способы проверки наличия займов у человека

Очень важно знать, брал ли человек микрозайм, когда и где. Сегодня существует несколько способов проверить, есть ли на вас займ или кредит.

Стоит сразу отметить, что какого-то единого перечня должников, через который можно проверить наличие задолженностей перед кредитными учреждениями, нет. Это конфиденциальные данные, к которым нет свободного доступа.

Если где-то в интернете вы встретите подобные списки, знайте, что они не являются действительными. Это работа мошенников, которые берут деньги за предоставление более подробной информации.

В итоге “жертва” злоумышленников не получает никаких сведений и лишается своих денег.

Рассмотрим варианты проверки наличия микрозаймов и особенности каждого из способов.

Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы

Самый простой, доступный и комфортный способ, который позволяет быстро узнать свою КИ. Рассмотрим наиболее популярные сервисы.

Кредитный рейтинг – проверить КИ

Здесь нужно заполнить краткую форму, указав фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ответ приходит через 5 минут на email. Также компания предлагает оформить подписку на 3 месяца.

Отчет состоит из:

  • кредитной истории,
  • текущих открытых и уже погашенных займов и кредитов,
  • просрочек,
  • суммы денег, которая уже была выплачена кредитным учреждениям,
  • рекомендаций по повышению кредитного рейтинга.

Пример отчета по кредитной истории

Запрос кредитного рейтинга позволяет:

  • Вовремя узнать о наличии микрозайма или кредита, который вы не брали.
  • Выявить ошибки в КИ, допущенные по вине кредиторов.
  • Найти причины, по которым вам отказывают банки.

Правильная история – проверить КИ

Отчет, который можно получить не выходя из дома онлайн содержит подробную информацию обо всех займах и кредитах (открытых и уже погашенных), просрочках, долгах, а также обо всех запросах по ним. Компания не только предоставляет КИ, но и дает целый набор рекомендаций в зависимости от ситуации клиента.

Мой рейтинг – проверить КИ

Сервис предлагает узнать, какие у вас есть долги и просрочки, почему отказывают банки, а также дает практичные рекомендации по улучшению плохой кредитной истории.

Для оформления запроса необходимо несколько минут свободного времени и любой гаджет с выходом в интернет.

Нужно заметить, что все онлайн-сервисы взимают небольшую плату за предоставление отчета независимо от количества запросов. Однако большими плюсами таких сайтов являются: отсутствие необходимости выходить из дома и высокая скорость предоставления данных.

Запрос в БКИ

Более трудоемкий и затратный по времени, но доступный способ узнать, есть ли задолженность по микрозайму. Список всех кредитных бюро нашей страны можно посмотреть на официальном сайте Центробанка России, который является надзорным органом, отслеживающим взаимоотношения между кредитными организациями и заемщиками. На портале ЦБ РФ собран ЦККИ с финансовыми досье россиян.

На сайте Банка России можно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, но не саму КИ. Для получения таких данных нужно заполнить специальную форму по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/zh/.

Обратите внимание, что направить запрос через интернет с сайта ЦБ РФ можно, только если вы знаете свой код субъекта кредитной истории.

Если вы не знаете его, то его можно создать, обратившись лично с паспортом в любой банк, МФО или БКИ, после этого можно со страницы ЦБ РФ отправить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.

Также без кода субъекта КИ можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через БКИ, кредитную организацию, Почту России, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.

После того, как вы получите информацию о том, в каких Бюро хранится ваша КИ, можно обратиться туда лично или онлайн.

Дважды в год эти данные предоставляются заемщикам бесплатно (один раз в электронном виде, второй – на бумажном носителе), а при более частых запросах уже взимается небольшая плата.

Около 95% всех кредитных историй хранится в 4 БКИ:

  • Эквифакс
  • НБКИ
  • ОКБ
  • Кредитное бюро Русский Стандарт

Для получения информации в БКИ удаленно, нужно:

  • Зарегистрироваться на его сайте.
  • Пройти идентификацию.
  • Получить доступ к КИ – через Госуслуги, телеграммой, в личном кабинете.

Также можно посетить офис Бюро и написать заявление на предоставление КИ.

Проверка через портал Госуслуги

Чтобы узнать о наличии задолженности по микрозайму через Госуслуги, нужно выполнить следующее:

  • Зайти на сайт Госуслуг по ссылке – https://www.gosuslugi.ru/.

Сайт Госуслуги

  • Зарегистрируйтесь, если ранее не делали этого. Затем авторизуйтесь в личном кабинете. Для входа обычно используется номер телефон, email или СНИЛС.
  • Введите в поиск на сайте “Бюро кредитных историй”, после чего откроется страница “Сведения о Бюро кредитных историй”.
  • Далее все, как и в предыдущем способе. Получаете данные о тех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, а затем запрашиваете в них отчет.

Данный способ позволяет узнать, есть ли задолженность перед МФО. Отчет предоставляется бесплатно 1 раз в полгода.

Запрос на проверку КИ в МФО

Проверить текущую задолженность можно через личный кабинет той МФО, в которой человек ранее брал займ. У такого способа есть недостаток – у некоторых микрофинансовых компаний есть информации только о долгах перед ними или лишь из нескольких БКИ.

Проверка на сайте ФССП

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов содержит информацию обо всех открытых исполнительных производствах. Здесь можно бесплатно узнать, есть ли долги, по которым уже состоялся суд.

Для этого нужно выполнить следующее:

  • Зайдите на официальную страницу ФССП по ссылке – https://fssprus.ru/.
  • Введите данные для поиска в специальное поле. Самое простое – указать ФИО и дату рождения. Сведения должны найтись, так как список должников с судебными решениями не такой большой.
  • Просмотрите полученную информацию для проверки наличия у вас долгов по микрозаймам.

Если вы обнаружите, что на вас висит долг по займу, который вы не брали, свяжитесь с ФССП. Больше о том, как оспорить кредит или микрозайм, который не оформлял, рассказываем тут.

На сайте судебных приставов также можно получить информацию о судебных решениях по займам другого человека, ведь данные выдаются по ФИО и дате рождения. Если же используется портал Госуслуги или ЦБ РФ, то без согласия того человека такие сведения не получить.

Процесс идентификации более трудоемкий – нужны ФИО и данные паспорта.

Таким образом, получить отчет о кредитной истории можно разными способами – и платно, и бесплатно.

Первый вариант с оплатой позволяет быстро проверить свою КИ онлайн, а второй требует времени и некоторых усилий.

Запрашивать отчет нужно регулярно, чтобы не пропустить оформленные на свое имя микрозаймы. Если банки постоянно отказывают, доход приличный и работа стабильная, то, в первую очередь, стоит искать проблемы в кредитной истории.

Своевременное получение данных позволяет оперативно принять меры по урегулированию ситуации и избежать в будущем надоедливых звонков и визитов коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kreditorpro/kak-uznat-bral-li-chelovek-mikrozaim-5f9a42732676b17513b11aa7

Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

Список должников микрозаймов

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи.

Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении.

Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?

ЕстьНет

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту.

10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода.

Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д.

МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд.

Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание     

До 350 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php

База данных неплательщиков – черный список должников – читайте от Финэксперт

Список должников микрозаймов

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит.

Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место.

И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список.

Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка.

Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком.

Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список.

В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой.

И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту.

Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги.

Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников.

В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников.

Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время.

В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис “Узнай о своих долгах” на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России – http://fssprus.ru/ 

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами.

Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем.

Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «», «В контакте».

Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети.

При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании – коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

– приложение банка исполнительных производств «»

– приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnaya-istoriya-2/baza-dannyh-neplatelshhikov-chernyj-spisok-dolzhnikov/

База должников по кредитам банков России

Список должников микрозаймов

Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика. Проще говоря – кредитная история.

Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать задолженности конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.

Единая база кредитов и займов

В 2020 году существует хороший интернет-ресурс, при помощи которых возможно проверить, есть ли ваша фамилия в базе данных должников по кредитам. На сайте сервиса можно получить полный отчет по вашим долгам по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.

Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru, соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:

  • неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
  • задолженности по кредитам и займам;
  • налоговые выплаты и задержки по ним;
  • задолженности по алиментам.

Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с долгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.

Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.

Минусом этой базы является неполная предоставляемая информация. Получается, что данная база заполняется федеральными приставами на основании, получаемой ими информации. Задолженности по займам или банковским кредитам сюда не всегда вносятся, потому как банки просто начисляют штрафные санкции нерадивым заемщикам, не уведомляя исполнительные власти.

Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.

Откуда берут информацию о должниках банковские службы?

Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.

С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности. С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.

База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.

Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?

Другие источники кредитных историй

Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.

Лишь там найдется вся информация о:

  • просроченных платежах,
  • задержках по выплатам,
  • судебных разбирательствах по финансовым делам,
  • невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.

Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.

Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.

Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.

База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.

База данных должников

Источник: https://snowcredit.ru/baza-dolzhnikov-po-kreditam/

Как узнать, есть ли долги по займам — способы для проверки и инструкция

Список должников микрозаймов

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки.

Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании.

Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

  1. Запросить через БКИ
  2. Проверка кредитной истории через Госуслуги
  3. Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
  4. Проверить себя на сайте ФССП
  5. Можно ли проверить стороннего человека

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ).

Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа.

Адрес расположения государственного реестра БКИ – https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

  • зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
  • авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
  • ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
  • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.

Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями.

Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги.

Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу.

Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги.

При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

Проверить себя на сайте ФССП

При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов.

На нем размещается база всех открытых исполнительных производств.

Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

  • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
  • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
  • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.

Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

Можно ли проверить стороннего человека

Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-uznat-dolgi-v-mikrozajmah/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.