Список должников в открытом доступе

Содержание

База данных банковских должников: сайт приставов, бюро кредитных историй, реестр банкротства, проверка долгов

Список должников в открытом доступе

Невнесение регулярных платежей по кредиту приводит к появлению просроченной задолженности перед банком.

Чем опасно наличие долгов

Наличие просроченных долгов может грозить негативными последствиями:

  • невозможностью оформить кредит или рассрочку;
  • запретом на выезд за границу;
  • снижением уровня социального доверия;
  • возникновением уголовной ответственности.

Перед оформлением кредита банки обязательно проверяют кредитную историю и получить одобрение при наличии просрочек более 60 дней практически невозможно. Для лиц, накопивших долги на сумму более 30 000 рублей, может быть закрыт выезд за границу (по ходатайству судебного пристава). Кроме того, плохая кредитная история может стать препятствием для получения ответственной должности в финансовой сфере.

Уголовная ответственность у банковских должников наступает по ст. 159.1 УК, если будет доказан преступный умысел.

Проверка наличия долгов через интернет

Существуют следующие сервисы для онлайн-проверки задолженности.

Сайт судебных приставов

На сайте судебных приставов (ФССП) можно узнать сумму только тех долгов, по которым уже вынесено судебное решение. Для поиска долгов нужно:

  1. Перейти на сайт ФССП.
  2. Кликнуть на кнопку «Расширенный поиск».
  3. Ввести ФИО должника и нажать кнопку «Найти».

Расширенный поиск позволяет уточнять поиск должников, указывая регион постоянной прописки и дату рождения, а при поиске должников-юрлиц – название компании и юридический адрес.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Всероссийские бюро кредитных историй хранят данные об обращениях граждан за кредитами, о количествах отказов и одобренных заявок, а также о сумме просроченных долгов.

Получить данные физические лица могут бесплатно 2 раза в течение календарного года, последующие запросы платные (от 250 до 800 рублей). Время обработки запросов – от нескольких минут до трех рабочих дней.

Разные бюро кредитных историй могут хранить разные сведения о долгах физлиц в зависимости от количества кредитных организаций, с которыми данные бюро сотрудничают. В результате в разных БКИ могут храниться неполные сведения о долгах одного и того же лица и для получения полной карты задолженности нужно направить запрос во все БКИ.

Чтобы не тратить время и не рисковать утечкой персональных данных, отправляя запросы во все бюро кредитных историй, необходимо предварительно выяснить, какие бюро хранят данные гражданина. Для этого нужно запросить сведения из центрального каталога кредитных историй в следующем порядке:

  1. Зайти на портал Госуслуг.
  2. Выбрать в меню сайта: «Услуги» – «Налоги и финансы» – «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Нажать кнопку «Получить услугу».
  4. Ввести в появившемся окне свои недостающие данные, проверить и нажать кнопку «Подать заявление».
  5. Ожидать исполнения услуги.

Список бюро кредитных историй, хранящих сведения о долгах заявителя, предоставляется в виде электронного файла с номерами телефонов и адресами соответствующих БКИ. Срок предоставления – 1 рабочий день, но чаще всего услуга оказывается в течение нескольких минут.

Далее нужно подать запрос в каждое бюро, значащееся в полученном списке. Обычно крупные БКИ имеют защищенные сайты с безопасным протоколом шифрования данных, а данные, введенные пользователем, верифицируются через учетную запись на Госуслугах.

Реестр сведений о банкротстве физлиц

Если у лица нет действующих просроченных долгов, возможно, ранее такое лицо было признано банкротом. Проверить факт банкротства можно через федеральный ресурс сведений о банкротстве. Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт.
  2. Выбрать вид должника (физлицо, организация).
  3. Ввести в соответствующие поля ФИО, адрес и другие известные данные о должнике.
  4. Нажать кнопку «Поиск».

Другие способы

Если паспортные данные лица неизвестны, то проверить наличие у него долгов можно через сторонние сервисы, занимающиеся сбором и систематизаций данных о должниках.

Многие банки самостоятельно ведут свои черные списки банковских должников. Обычно банки не предоставляют свои черные списки в публичный доступ, но при заключении сделки и использовании банковской гарантии или ячейки обычно банки проверяют контрагентов и при наличии их в черном списке могут отказать в предоставлении гарантии.

Списки долгов за коммунальные услуги, по которым ещё не заведены исполнительные производства, можно посмотреть на сайте управляющей компании по месту прописки должника – наличие долгов за услуги ЖКХ также негативно влияют на общий кредитный рейтинг гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Должнику , На чужих ошибках

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/spisok-dolzhnikov.html

Как бесплатно проверить задолженность по кредитам по фамилии через интернет?

Список должников в открытом доступе

Удобный способ узнать о своих кредитных задолженностях – оформить запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Данные организации обязуются дважды в год предоставлять подобную информацию бесплатно. Для проверки задолженности по кредиту необходимо зайти на портале Госуслуги. Далее выполнить действия по следующему алгоритму:

  • пройти авторизацию, если зарегистрированы, либо предварительно зарегистрировать себя, как пользователя;
  • в строке поиска ввести «Бюро кредитных историй»;
  • отправить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй);
  • выполнять указания сервиса, вводя нужные данные.

После того как запрос будет оформлен, вы получите информацию о сроке получения ответа. Он поступит в виде письма на электронную почту. В документе будет перечень БКИ, где можно ознакомиться с кредитной историей. Далее, вы сможете лично обратиться в нужное БКИ для получения подробного отчета по задолженности.

Как узнать задолженность по кредитам по фамилии и дате рождения бесплатно?

Проверить наличие или отсутствие долгов по кредитам можно на сайте ФССП. Онлайн-ресурс хранит в себе информацию об открытых исполнительных производствах. Каждый пользователь может бесплатно получить сведения о долгах по кредитам, по которым приняты судебные решения. Для того чтобы узнать о задолженностях, нужно выполнить следующие шаги:

  • посетить сайт ФССП;
  • указать личные данные для поиска в необходимые поля (потребуется только ФИО и дата рождения);
  • получить список исполнительных листов.

Проверка долгов по кредитам по фамилии онлайн бесплатно

Информацию по кредитным долгам предоставляют не только портал ФССП и Госуслуги. Бесплатно получить данные можно посредством других web-ресурсов БКИ:

https://www.nbki.ru/

https://www.equifax.ru/

https://bki-okb.ru/

https://www.rs-cb.ru/

Это возможно вследствие того, что с 31 января прошлого года вступил Федеральный закон «О кредитных историях». Так, граждане могут получить отчет о своих кредитах совершенно бесплатно (2 раза в 1 год в электронной форме, и 1 раз в 1 год в письменной форме).

Как узнать, в каком банке долг по кредиту по имени и фамилии?

Банк, в котором у вас может быть задолженность по кредиту, сотрудничает с БКИ. Именно через данную организацию можно узнать о своих задолженностях. Для того чтобы увидеть в режиме онлайн, в каких банках у вас есть долги по кредиту, нужно сделать запрос через портал Госуслуги.

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии?

Узнать о собственных задолженностях по кредитам можно на сайтах БКИ, о которых говорилось ранее. По фамилии это делается быстро и бесплатно. Для этого нужно заполнить нужные поля и запросить ответ. Проверка выполняется по физическим лицам по базе ФССП через официальные сервисы. Публикация информации по долгам выполнятся судебными приставами в открытом доступе.

Как узнать свою задолженность по кредитам через интернет по фамилии?

Можно получить полную информацию, воспользовавшись онлайн-банкингом, посредством которого вы увидите сведения о своей задолженности.

Кроме того, можете воспользоваться порталом государственных услуг Российской Федерации.

Поскольку для каждого гражданина РФ в соответствии с действующим законодательством предоставляется возможность получить два бесплатных отчета о своей кредитной истории, то в таком случае удобно воспользоваться бюро кредитных историй.

Если вы желаете узнать, что в случае, когда не можете платить микрозаймы, то прочитайте информационную статью на нашем сайте: https://urstart.ru/ne-platit-mikrozajmy-chto-budet/Управляющий Партнер юридической компании “Старт” в Москве – Руслан Авдеев

Где посмотреть задолженность по кредиту по фамилии?

Узнать свои долги по кредитным займам можно несколькими способами. Не все они бесплатные, но позволяют выполнить проверку быстро, без надобности посещать банк лично. Существует три удобных варианта проверки долгов, где требуется указать фамилию:

  • через БКИ;
  • через партнеров НБКИ (сторонние ресурсы, чаще платные);
  • через Федеральную службу судебных приставов.

Интернет-банкинг – еще один способ проверки кредитных долгов, однако доступен не всегда. Только в том случае, если у банка есть свой сайт и онлайн-портал для клиентов. В таком случае все, кто брали кредит у данной организации и являются их зарегистрированными пользователями, могут узнать свою кредитную историю.

Как можно проверить кредитную задолженность по фамилии?

Если вы не знаете, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша история, то нужно посетить сайт БКИ и запросить информацию. Процедура направления запроса БКИ различается в зависимости от самой организации.

Обратиться в бюро можно следующим образом:

  • по почте (нужно нотариальное заверка подписи);
  • лично в БКИ;
  • при помощи ЭЦП.

Управляющий Партнер юридической компании “Старт” в Москве – Руслан АвдеевВся полезная информация на нашем сайте: www.urstart.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d4023af6f5f6f12a3a3d9e0/kak-besplatno-proverit-zadoljennost-po-kreditam-po-familii-cherez-internet-5e15c543a1bb8700b26a274d

Как посмотреть себя в черном списке базы данных должников по кредитам?

Список должников в открытом доступе

Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи.

Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении.

Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.

Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.

Какие должники попадают в черный список?

Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.

Кто может попасть в черный список:

  • у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
  • лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
  • субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.

В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.

Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?

ЕстьНет

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:

  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:

  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:

  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

Мгновенно будет выдан результат.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных      Кредитная карта Platinum.

 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. До 10% годовых на остаток по счёту.

10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.

Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.

Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.

Чем чреваты задолженности перед банками?

Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:

  • уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
  • административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.

И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:

  • Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
  • Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
  • Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
  • Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
  • Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.

Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.

Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.

Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.

Оформление кредитной карты

Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода.

Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д.

МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.

Взять потребительский кредит в магазине

Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд.

Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание     

До 350 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/chernyj-spisok-dolzhnikov.php

Как собрать информацию о должнике из открытых источников?

Список должников в открытом доступе

О чем статья: О поиске открытой информации о должнике.

Кому и чем полезна: Тем кто решился осуществить законное право на взыскание долга самостоятельно.

Законодательством России в сфере исполнительного производства предусмотрена возможность самостоятельного взыскания задолженности. Зачастую действия, осуществляемые взыскателем по поиску должника и получению от него причитающегося по закону, более эффективны чем работа судебных приставов.

Для того, чтобы успешно взыскать долг тому кто решил заняться этим самостоятельно необходимо обладать определенным объемом информации о должнике.

Прежде всего, взыскателя интересует наличие у задолжавшего активов и его местонахождение (в случае, если недобросовестный должник скрывается от исполнения обязательств). Однако необходима и иная информация.

Чем больше осведомлённость о состоянии дел, тем больше вероятность успеха в получении задолженности.

Ниже рассмотрены способы получения сведений из открытых источников. Подразумевается, что эти действия не носят противозаконного характера. То есть взыскатель имеет на руках непросроченный исполнительный лист и не нарушает требований закона о защите персональных данных, иных актов, регламентирующих предоставление информации государственными и коммерческими учреждениями.

Что такое «Открытые источники сведений»

Четкого официального понятия «открытые источники информации» закон не даёт. Существует определение «общедоступная информация» (ст.17 149-го ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите данных»). Предусмотренные этой нормой данные, безусловно, относятся к открытым.

Кроме того, для законного взыскателя долга при соблюдении определенных условий, открыта возможность получения сведений, доступ к которым ограничен. Такую информацию также можно считать полученной из открытых источников.

Где искать информацию и как её получить

Источниками для взыскателя могут служить:

  • Базы данных гос. учреждений;
  • Публикации в СМИ;
  • Интернет-ресурсы.

Большое количество достоверной информации о должниках (вне зависимости от формы собственности) содержится в базах данных федеральных налоговой и миграционной служб, государственных реестров, судебных приставов.

Также рекомендую прочитать эту статью

Розыск счетов должника при наличии исполнительного листа

С каждым годом растет количество исков имущественного характера, влекущих за собой взыскание денежных средств с проигравшей стороны.

Наибольшую часть, порядка 70 % от числа должников, составляют физические лица и представители малого бизнеса.

Взыскание долга с юридического лица (организации), в случае ее действующего статуса и отсутствия процедуры банкротства, процесс не вызывающий затруднений, поскольку сведения о реквизитах

Продолжить чтение

Что и как можно получить от налоговых органов

ФНС России имеет данные, характеризующие финансовую деятельность должника. Суда относятся, например сведения о наличии задолженности по налогам, о счетах в кредитных организациях и движении средств по ним, о дебиторской задолженности, о доле в коммерческих предприятиях.

В свободном доступе на оф. сайте ФНС России http://nalog.ru находятся:

  • Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (поиск по ИНН, ОГРН, ОГРНИП, ФИО должника);
  • Сервис «Риски бизнеса», посредством которого можно получить сведения по 10-ти позициям, относящимся к деятельность предприятия, индивидуального предпринимателя (параметры поиска те же, что и выше);
  • Сведения о суммах налогов и сборов, уплаченных юр. лицом;
  • Данные о доходах и расходах юр. лиц;
  • Среднесписочная численность работающих в юр. лицах.

Информация по последним трем пунктам предоставляется по состоянию, начинающемуся с 1 января 2017 года.

Для получения сведений достаточно зайти на nalog.ru, перейти в соответствующий раздел, и сформировать запрос.

Что можно узнать в ФНС

Для взыскателя, имеющего действующий исполнительный лист, открыта информация, перечисленная в законе «Об исполнительном производстве». В соответствии с ней налоговый орган предоставляет данные о счетах, открытых должником в кредитных организациях, о наименовании и местонахождении этих организаций. Для получения сведений необходимо обратится с запросом в ФНС.

п.1 – 3, ч.9  229-го ФЗ – 2007 г.

Как получить сведения от Федеральной миграционной службы

ФМС России (точнее Главное управление по вопросам миграции МВД РФ) имеет информацию, касающуюся места регистрации должника, данные его общегражданского паспорта.

В свободном доступе на https://ufms-gov.ru/services/ можно проверить соответствие документа с адресом регистрации, а также действительность паспорта,  данные которого указывает должник.

С помощью запроса, поданного по установленной форме можно установить место регистрации физ. лица по фамилии имени и отчеству. Запрос может быть оформлен при помощи портала гос. услуг (http://gosuslugi.ru).

Могут ли вас привлечь к субсидиарной ответственности?

Пройдите тест из 10 вопросов, чтобы узнать о своей ситуации. По итогам теста вы узнаете в какой группе риска вы находитесь (критическая, высокая, невысокая), и в соответствии с ней получите рекомендации по мерам защиты от субсидиарной ответственности

Оставьте свой email, чтобы получить видео “32 стратегии взыскания задолженности” и подробный план, как вести себя с должником, чтобы вернуть свои деньги.

Как получить сведения из открытых реестров информации о деятельности юридических лиц

До недавнего времени различную информацию об экономической деятельности должника – юридического лица можно было получить из различных открытых реестров (например, ЕГРЮЛ, ЕГРИП, гос.

реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним и т. д.). С вступлением в силу 377-го ФЗ от 12.11.

2019 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» создан Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Обратимся к Федресурсу

Открытая информация доступна на Федресурсе. Здесь можно получить сведения о регистрации, о банкротстве, об обременениях имущества, концессиях, лицензиях, оценке имущества юр. лиц. Свободный поиск доступен на страницах «Лица» и «Торги».

https://fedresurs.ru

Как получить информацию из службы судебных приставов

В свободном доступе на сайте https://fssprus.ru имеется банк данных, содержащий сведения об исполнительных производствах в отношении юр. и физ. лиц. По заявлению установленной формы можно получить информацию о ходе конкретного исполнительного производства.

Иные способы получения информации о должнике

Рекомендации ФССП

Основным источником получения доступной информации о должнике служит интернет. По определению, всё, что можно найти в сети является общедоступной информацией. Методику поиска таких сведений можно найти в методичке ФССП «Использованию сети Интернет в целях поиска информации о должниках и их имуществе».

Посмотреть методические рекомендации

Конкретные способы получения сведений зависят от используемых инструментов. Например, поисковые системы (Гугл, Яндекс и т. д.) позволяют делать запросы, выбирающие все сетевые ресурсы, связанные ссылками с ресурсом должника.

Кратко и по сути

  1. Информацию о должнике можно и нужно собирать из всех доступных источниках
  2. Все что находится в сети интернет является общедоступной информацией
  3. В статье рассмотрены основные информационные ресурсы, условия и способы получения необходимых сведений.

Источник: https://rykov.pro/publications/kak-sobrat-informatsiyu-o-dolzhnike-iz-otkrytykh-istochnikov/

Реестр должников по кредитам: база данных судебных приставов в открытом доступе, «черный список» банка «Траст» и Сбербанка

Список должников в открытом доступе

Кредитное бремя населения страны становится все сильнее. Закредитованность людей — факт, который признал даже Центробанк России, и сейчас разрабатываются определенные поправки к закону, призванные ограничивать возможности финансовых организаций выдавать, а физ.лиц брать займы.

Если человек закредитован, риск того, что однажды он не сможет вовремя погасить свои долги очень велик. Особенно люди боятся занесение в некую базу должников, потому что это все равно что «черная метка» при повторном обращении за кредитом.

Что собой представляет реестр должников

На самом деле существует несколько разных реестров должников. Но люди, в силу своей неосведомленности, верят в существование некоего единого «черного списка», который гуляет в свободном доступе в сети Интернет, и попадание туда может создать много проблем в будущем.

Если вы знаете, что за вами числятся кредитные долги, то вам очень не хочется оказываться в этом списке, и тут возникает большой соблазн попасться на удочку мошенников. Как только вы попробуете поискать черный список должников через Интернет, вы тут же столкнетесь с объявлениями, предлагающими стереть информацию о вас в подобной базе данных, если она там найдется.

Практически в 100% случаев это мошенничество. Но необходимо разобраться во всем подробно.

Как формируется информация о должниках

Долги могут появиться у человека по разным причинам. Неуплата алиментов, штрафов, налогов формирует ваш долг перед государством.

Банк, которому вы не возвращаете кредит, может обратиться в суд за взысканием, и тогда дело будет направлено к судебным приставам.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действительно формирует реестр должников, но попасть в него вы можете только по решению суда. Процедура такова:

  • кредитор подает на неплательщика в суд;
  • после суда должник получает постановление и у него есть 10 дней на то, чтобы его обжаловать;
  • по истечение этого срока дело переходит в исполнительное производство, то есть к приставам.

После этого вы можете быть занесены в реестр должников ФССП. 

Коммерческие банки тоже имеют право формировать внутренние списки неплательщиков. Как правило, это закрытые документы, облегчающие работу только сотрудникам данного банка, в открытый доступ эти данные не идут.

В этом нет никакой необходимости, потому что при одобрении кредитов банк официально обращается в бюро кредитных историй (БКИ) и скорее всего откажет клиенту по причине плохой кредитной истории (КИ).

Кредитные истории формируются на основании информации из всех банков, где заемщик когда-либо одалживал деньги, и информация там будет более полная. Но, тем не менее, внутренний список помогает банку быстрее «фильтровать» собственных клиентов.

Какие бывают базы данных о должниках

Единую базу должников формирует ФССП. Список должников судебных приставов в открытом доступе находится на официальном сайте fssprus.ru. Вы можете самостоятельно проверить информацию о себе, если у вас есть сомнения.

При наличии долгов по кредитам, вы без труда найдете себя в этом реестре.  Информация о задолженности физ.лиц от ФССП является открытой, и ею могут пользоваться различные службы.

Например, пограничные, они имеют право отказать должнику в выезде за границу пока тот не оплатит счета. 

Существует еще один единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В него попадают физические лица и организации, в отношении которых начата процедура банкротства. Он так же является открытым и общедоступным, любой может воспользоваться этой информацией.

Банки формируют собственные черные списки, но не имеют права как-либо обнародовать их. Это закрытая  информация, предназначенная только для внутреннего пользования. Подобные реестры формируют все ведущие банки, получая информацию из различных источников. Так в черный список Сбербанка можно попасть, если у вас есть следующие долги:

  1. Неоплаченные счета за ЖКХ, воду, электричество, за детский сад и прочее.
  2. Штрафы, в том числе в ГИБДД.
  3. Неуплаченные алименты.
  4. Другие платежи, назначенные по суду. Например, если вы проиграли какое-то дело в суде и не выплатили положенную компенсацию.
  5. Невыплаченные кредиты в Сбербанке или в любом другом банке и долги микрофинансовым организациям.

При этом банк для своего удобства может определять для себя разные категории должников:

  • те, которые платят по кредитам, но с периодическими просрочками;
  • клиенты с постоянными и длительными просрочками;
  • злостные неплательщики.

В зависимости от того, к какой категории относится должник, банк может выбрать меру воздействия. Так, людям, которые погашают кредит, но не соблюдают сроки, порой достаточно звонков с предупреждениями от сотрудников банка. Дела неплательщиков передаются коллекторским агентствам и в суд.

А информация о действиях заемщика по кредиту добавляется в кредитную историю, постепенно ухудшая ее. При этом кредитные истории физических лиц собираются независимыми бюро кредитных историй из разных банков.

Так что если человек задерживает платежи в Сбербанке, а потом попробует взять кредит в какой-то другой финансовой организации, то информация о проблемах с погашениями легко вскроется и скорее всего повлечет за собой отказ.

Если вы невнимательно контролируете расходы и погашения по открытым кредитам, то велика вероятность накопления неучтенных долгов. Рассмотрим, как это может произойти на примере кредитной карты в банке. 

Ситуация: вы оформили кредитную карту в банке Траст. По договору с банком, вы должны вносить обязательный платеж не позднее 5 числа месяца. Если вы вносите деньги 4 или 5 числа, то банк Траст может не успеть зачислить их на счет.

Это связано с техническими особенностями системы обработки данных или если эти числа месяца выпадают на выходные. За дни просрочки по платежу начисляются пени, и их неуплата ведет к тому, что сумма долга копится. Клиент находится в полной уверенности, что честно гасит кредит.

В результате, со временем клиент считает кредит погашенным, а между тем копится долг по просрочкам. Это может длиться месяцы и даже годы. С накоплением внушительной суммы банк Траст заносит клиента в свой черный список и может передать его долг коллекторам или судебным приставам.

При этом кредитная история заемщика будет испорчена и это создаст проблемы в будущем.

Эта ситуация произошла не только по вине банка, но и по вине заемщика. Потому что банк полностью возлагает на него ответственность за погашение кредита, в том числе и контроль. Поэтому самым правильным вариантом будет постоянно контролировать состояние кредитного счета, а после выплаты запросить в банке справку об отсутствии задолженности.

Физические лица

В официальные реестры судебных приставов человек может попасть только после решения суда о взыскании с него денег. При этом банкам часто выгоднее продавать долги заемщиков коллекторам, чем передавать в суд.

Это связано с тем, что как только начинается судебный процесс, долг фиксируется, проценты по нему перестают начисляться, а само решение суда может оказаться невыгодным для банка. Долг будет выплачиваться минимальными суммами длительное время.

Гораздо выгоднее сразу переуступить просроченный кредит коллекторскому агентству.

В список банкротов попадают лица, в отношении которых начата процедура банкротства. А в черный список банка может попасть любой клиент даже при мелком нарушении условий кредита, при этом он может об этом даже не узнать. 

Юридические лица

Принципиально процесс включения в реестры должников юридических лиц ничем не отличается от описанных выше. Попадание туда возможно только на основании судебного постановления. 

Чем грозит внесение в реестр должников

Существует ряд ограничений, которые налагаются на лиц из реестра должников:

  • ограничение выезда за границу до погашения долгов и уплаты штрафов;
  • существующие счета в банках могут быть арестованы, или с них будут списаны деньги для уплаты по обязательствам;
  • при посещении приставами имущество должника может быть изъято и позже продано на аукционе для погашения кредитов;
  • при неуплате штрафов в ГИБДД на сумму более 10 000 рублей может последовать лишение прав или отказ в замене водительского удостоверения.

Как посмотреть себя в реестре

Проверить информацию о себе можно из открытых ресурсах. Тот факт, что базы открытые еще не означает, что там можно получить информацию о любом лице.

Чтобы узнать о долгах, нужно будет ввести персональную информацию должника, ФИО, номера ИНН и СНИЛС и прочее.

Если человек или организация обладает этими данными, то предполагается, что им дали свое согласие на обработку персональной информации.

 Вот некоторые сайты, которые помогут  узнать о задолженностях:

fssprus.ru — сайт Федеральной службы судебных приставов

bankrot.fedresurs.ru — сайт Единого федерального реестра о банкротстве

collector.ru — Официальный сайт первого коллекторского бюро. На этом сайте достаточно простая навигация. И преимущества его в том, что тут вы сможете не только проверить данные, но и сразу оплатить долги онлайн, узнать о сумме прощенного долга и даже получить справку об отсутствии задолженности. Сделать это можно бесплатно онлайн.

Как выйти из базы данных должников

Чтобы выйти из базы данных по должникам ФССП, достаточно расплатиться со всеми долгами и штрафами. Сделать это можно как в отделении банка, так и через Интернет. Через некоторое время рекомендуется повторно проверить данные о себе в реестре судебных приставов. На обновление информации требуется время. 

Гораздо сложнее добиться того, чтобы исчезнуть из черного списка банка. Поскольку эти списки неофициальные, то не существует и регламента попадания и выхода из них. Только банк решает, иметь с человеком или юр.лицом, дело в дальнейшем или нет.

Основным документом, показывающим благонадежность для банка является кредитная история человека, которая собирается бюро кредитных историй. При наличии проблемных кредитов (не важно погашены долги или нет), она ухудшается, индекс надежности человека снижается.

Это в последующем создаст проблемы при обращении в банк за очередной ссудой. Исправить кредитную историю можно, но это требует большого количества времени и усилий.

При этом насовсем стереть информацию о допущенных ошибках не получится, возможно только улучшить ее новыми положительными действиями.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/reestr-dolzhnikov-po-kreditam-baza-dannykh-sudebnykh-pristavov-v-otkrytom-dostupe-chernyi-spisok-banka-trast-i-sberbanka

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.