Список неблагонадежных клиентов банков

Черный список ООО в банках (ИП, ЦБ) 115 ФЗ и как узнать | Суворов

Список неблагонадежных клиентов банков

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и предпринимателей, обслуживание которых прекращено, а взаимодействие не желательно.

Фактически список сформирован в Центробанке, на основе данных, полученных ЦБ от кредитных организаций.

В начале 2020 года ситуация только усилилась, в том числе за счет сокращения количества независимых банков.

Чёрный список ООО для банков, в т.ч. по 115 ФЗ

К тому же ЦБ   опубликовал Методические рекомендации № 29-МР от 10.11.2017 «О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведённой Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента».

Мы как юридическое лицо так же были проверены обслуживающим нас банком, где было выявлено 3 наших контрагента попавших в список:

  1. комус — поставщик канцтоваров
  2. контур — услуги по сдаче отчётности
  3. строительная компания клиента

Кто попадает в список

Со слов сотрудницы банка, в список попадают компании в следующих случаях:

  1. Сумма налогов уплаченных за год менее 4% (мин 1%)
  2. Более 40% контрагентов компании находятся в черном списке
  3. Сумма наличным не превышает 30% от оборота
  4. Данные внутренних служб банков и надзора в лице Росфинмониторинга

Виктор Геращенко, в 1998—2002 годах глава Центробанка России

«А судьи кто? В такие списки может попасть любой, пусть даже списки будут сотни раз сверены с судебными решениями. История ЮКОСа показала, что рассчитывать на нашу правовую систему не стоит. К тому же нарушения у лиц из списка могут быть разные, а разглашение их имен портит репутацию всем одинаково».

Напомним основные факторы, которые анализирует банк:

  1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.

  2. Со счета не платят зарплату работникам клиента;
  3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников;
  4. Фонд заработной платы установлен из расчёта ниже прожиточного минимума;
  5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  6. Нет остатка средств на счёте или он маленький по сравнению с объемами обычных операций;
  7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности;
  8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету;
  10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  11. Средства зачисляются на счёт от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях;
  12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации «противолегализационных» мероприятий. Проверяются совпадения:— IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д;
  13. Отношение объёма получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше;
  14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
  15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна;
  16. Деньги поступают на счёт от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции;
  17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов;
  18. Деньги идут на счёт суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.;
  19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех — пяти дней со дня поступления;
  20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
  21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
  22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Первый список банки получили от Росфинмониторинга (ЦБ РФ), который включает организации которым отказали в обслуживании в рамках «антиотмывочного» законодательства. Попавшие в эту базу компании могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций.

Банки и некредитные финансовые организации (негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, брокеры, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании и др.) имеют право отказать клиенту в обслуживании, если его операции попадают под признаки отмывания денег или финансирования терроризма.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Однако нельзя исключать, что некоторые клиенты могут попасть в список в результате формального подхода или субъективной оценки со стороны кредитных организаций, а так же есть шанс открыть счет в другом банке.

Только с начала 2017 года банки заблокировали своим клиентам уже почти 500 000 счетов, а за весь 2018 более 700 000.

Со многими клиентами, которые попали в так называемый антиотмывочный «черный список», банки даже не хотели заключать договоры на открытие и обслуживание счетов, и им приходилось доказывать свою невиновность через Центробанк.

И если до этого большинство банков старались анализировать сомнительные операции, и только потом отказывали в обслуживании, то теперь они не хотят брать на себя риски.

Наши рекомендации

  1. Проверьте себя на наличие в чёрном списке на сайте Росфинмониторинга. 
  2. Если вы, или ваша организация или ИП находитесь в «черном списке», но считаете, что с вами поступили несправедливо, обязательно пишите жалобу на действия банка в ЦБ.

    По вашей жалобе будет проведена дополнительная проверка. И это ваш шанс вырваться из этого замкнутого круга.

  3. Если вас нет в черном списке, но банк не дает вам работать, регулярно блокируя ваши операции, то он поступает противозаконно.

      У вас всего 3 (три) выхода:  

Примечание: Банк России и Росфинмониторинг совместно разработали механизм исключения банковских клиентов из черных списков.

Теперь банки должны будут рассматривать жалобы предпринимателей на отказ в обслуживании и восстанавливать сотрудничество, если деятельность клиента не связана с финансированием терроризма или легализацией доходов, полученных преступным путем.

p|s

На начало 2020 года самый нормальный банк, это Райффайзен, все остальные скрипят и гнутся. Есть «недобанки» модуль и …, нам кажется, что их терпят, чтобы собрать весь мусор в одном месте и закрыть одним разом.

С 2018 года оказывая юридическое обслуживание бизнеса мы проверяем контрагентов через Сбис, воспользоваться нашими услугами можно тут: проверка контрагента по ИНН.

Судебное решение

Можно вытянуть контору из списка, как минимум вывести средства с расчетного счета, но все индивидуально и зависит от обстоятельств. Если вам это необходимо, можете нас набрать, мы постараемся помочь.

Новости законодательства 2019

Минфин предлагает с 2020 года значительно ужесточить требования к таким блокировкам без решения суда. Для этого Минфин России разработал в 2019 году и опубликовал на едином портале проектов нормативно-правовых актов законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

  • Чиновники намерены уточнить основания для принятия решений об отказе в совершении операции и об отказе от установления отношений (о прекращении отношений) с клиентом, а также информирования уполномоченного органа о подозрительных операциях)».
  • Фактически, если законопроект будет принят, банкам будет запрещено блокировать счета организаций и физических лиц в соответствии с антиотмывочным законодательством без веских оснований. Так как именно банки пользуются средствами, размещенными на таких заблокированных счетах, в своих целях совершенно бесплатно.

В пояснительной записке к законопроекту чиновники указали, что сейчас банки часто отказывают клиентам в обслуживании без объяснения причин на основании «антиотмывочного» закона 115-ФЗ.

При этом блокировки счетов происходят на усмотрение работников кредитных организаций, зачастую без веских оснований и доказательств причастности клиентов банков к «теневой» деятельности или финансированию терроризма.

Как проверить ООО на чёрный список

По большому счёту все это входит в процедуру проверки контрагента, самое минимальное это проверить свою организацию по ссылке: http://www.fedsfm.ru/documents/terr-list

Но, чтобы быть уверенным:

  1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учёта, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах.
    Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
  2. Проведите финансовый тест контрагента путём сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) — https://www.testfirm.ru
  3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «чёрном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.
    Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
  4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  5.  Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Черный список учредителей ооо

Раньше Вы могли просто «бросить» компанию и дождаться, пока ее исключат из ЕГРЮЛ. С июля 2017 года, если не произвести ликвидацию правильно, руководителей и собственников такой фирмы внесут в чёрный список ФНС. Им запретят регистрировать новые компании или приобретать доли в существующих на протяжении 3 (трех) лет.

Это сделано с целью повысить достоверность ЕГРЮЛ. Федеральный закон от 30.03.2015 №67-ФЗ запретил вносить в реестр лиц, которые ранее были собственниками и руководителями в не действующих ныне фирмах, только если бизнес не был ликвидирован по всем правилам.

Представьте, фирма фактически прекратила деятельность: не сдает в течение календарного года отчётность в налоговый орган и не проводит операции хотя бы по одному банковскому счету. Тогда она признается недействующей и исключается из ЕГРЮЛ. После этого снять трехлетний запрет нельзя. Обжалование в суде не поможет, единственный выход – доказать, что компания все же функционировала.

Ссылки по теме:

Расчетный счет

В конце сентября и начале октября 2017 года в банках начали появляться черные списки организаций и п…

Источник: https://suvorov.legal/chernyy-spisok-ip-i-ooo-ot-bankov/

Черный список юрлиц ЦБ РФ

Список неблагонадежных клиентов банков

115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» помогает государству бороться с отмыванием денег и терроризмом.

По этому закону банки обязаны сообщать о клиентах, которым отказали в проведении операций, в Росфинмониторинг и Центробанк.

Они запрашивают документы, и если юрлицо не предоставляет информацию, попадает в черный список Центробанка, который обновляют ежедневно.

Черный список ограничивает работу компании. Если счет заблокирован, им нельзя воспользоваться: снять и перевести деньги, оплатить услуги или товары. Открыть счет в другом банке будет непросто. 

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как выйти из этого списка.

Почему юрлица попадают в черный список

В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

  • не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
  • перечисляет меньше 0,9 % оборота;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

  • по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.

Как ООО и ИП выйти из черного списка Центробанка

Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными. 
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет. 
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Подобрать банк

Как не попасть в черный список Центробанка

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

Как проверить по ИНН, что юрлицо в черном списке ЦБ

Как правило, компания узнает постфактум, что попала в черный список. Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, нужно посмотреть список на сайте Росфинмониторинга.

В личном кабинете, разделе «Перечень организаций и физических лиц» есть поле «Поиск». Туда надо вписать ИНН вашей компании и система сообщит — есть ли юрлицо в черном списке.

Таким же способом можно проверить по ИНН ваших контрагентов на предмет нахождения в черном списке ЦБ.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/cb-yuridicheskih-lic-proverit-chernyy-spisok

Чёрный список ЦБ РФ

Список неблагонадежных клиентов банков
10 способов заработать на криптовалютах
ЗАПОМИНАЕМ!

Показать полностью…
Всего пять лет назад криптовалюты интересовали только профессиональных айтишников. Сегодня заработать новые деньги или на новых деньгах хотят уже многие. Какими способами это можно сделать, я сейчас и расскажу. N.B.

Крипторынок является высокодоходным и высокорискованным инвестиционным инструментом. Начинающим при входе в него важно соблюдать самое главное правило — входим только деньгами, потеря которых не доставит проблем (не входим – кредитными, заемными или последними деньгами).

1.

Майнинг (риски – низкие)

Этот вид заработка больше всего на слуху. По сути майнинг – это обработка переводов криптовалюты между пользователями. За это майнеру платится вознаграждение. Метод очень привлекательный, ибо работу осуществляет техника (компьютеры или специальное оборудование), а деньги получает их владелец. Создается иллюзия простоты заработка – купил ящичек, включил его в розетку, и он начинает зарабатывать для тебя деньги. В реальности все сложнее. Года три назад было достаточно обычного компьютера для заработка. С тех пор сложность алгоритмов работы выросла. Для вычислений, а следовательно, и получения вознаграждений, необходима более мощная техника. Теперь надо либо объединить в одно целое несколько видеокарт, либо купить особое оборудование, заточенное на добычу конкретной криптоваюты, которое называется ISIC («Айсик»), и использовать его. Основные минусы: – первичные инвестиции от нескольких сотен тысяч рублей; – сначала должно окупиться оборудование, а потом пойдет прибыль; – постоянный рост сложности алгоритмов и как следствие – постоянное снижение дохода; – обязательное наличие условий для бесперебойной эксплуатации оборудования — место для размещения, отвод тепла, интернет и электричество, фильтрация воздуха (иначе механические части быстро выходят из строя), специалист, оперативно меняющий сгоревшие комплектующие. Плюсы: – окупаемость значительно выше вложений в банковские депозиты или недвижимость; – минимальные затраты времени на генерацию дохода (практически пассивный); – получение высоколиквидного товара в виде криповалюты. Сейчас средняя окупаемость оборудования для майнинга в районе 10 – 12 месяцев (цифра сильно зависит от курса и криптовалюты, которую майнят). 2. Трейдинг (риски – высокие) Трейдер – это игрок на бирже, который зарабатывает на колебаниях курсов криптовалют. Волатильность (то есть изменение курса криптовалюты в единицу времени) очень высокая. Она может вырасти на десятки процентов за несколько суток и потом так же упасть. Сама схема заработка проста: в начале роста купить, в конце роста – продать. Если все сделал правильно, то за сутки-другие можно сделать плюс 10 – 20% к своему капиталу. Потом дождаться падения и снова купить. И так по кругу. За месяц реально удвоить или утроить свой капитал. Есть криптовалюты, которые за несколько дней могут прыгать на 100 – 200 и более процентов. Рентабельность трейдинга очень привлекательна, но я запрещаю своим ученикам заниматься трейдингом. До той поры, пока они не поймут особенности крипторынка и риски, связанные с ним. Важно понимать, что трейдинг – это работа, профессия. Прежде, чем им заниматься, во-первых, надо пройти обучение. Во-вторых, сформировать навыки — то есть действия, доведенные до автоматизма многократными повторениями. А это, как правило, месяцы. Основные инвестиции в обучение трейдингу будут не в курсы, а в формирование навыков. На этой стадии отсеивается бОльшая часть желающих стать криптотрейдером. Влетит разгоряченный после курсов азартом больших заработков трейдер-неофит на пару-другую тысяч долларов (а бывает, и на десятки) и сразу остывает к данному способу заработка. Ему хочется быстрых денег, а тут надо сидеть и фигуры теханализа долго чертить, чтобы руку набить. У меня ученики минимум месяц-два практикуются, прежде чем я их допущу к самостоятельной торговле. Биржа же сама не производит деньги, она их перераспределяет. От неопытных к опытным, от горячих голов к холодной выдержке. Главный плюс трейдинга – высокая доходность. Главный минус – высокие риски. Это работа для профессионалов с крепкими нервами (именно работа, а не способ инвестировать свои капиталы). 3. Арбитраж (риски – средние) Криптобирж много, а разница курсов валют на них может быть довольно существенной. Особенно она заметна, когда начинаются резкие скачки курсов. В такие моменты можно закупаться на одной бирже, потом переводить на другую и там продавать. Главное достоинство такого способа заработка – хорошую прибыль можно получить за короткий период. Но для этого должны быть достаточная сумма для инвестирования и проработанная схема перевода средств с биржи на биржу. Плюс этого способа — простой алгоритм и средние риски, минус — биржи постоянно меняют проценты и схемы ввода-вывода. Последнее время переводы между биржами могли застревать часами, а иногда и сутками. Что резко повышает вероятность убытков. 4. КриптоПИФ (риски – средние) В криптоэкономике уже появились аналоги ПИФов. Управляющие компании за вас собирают комбинированные портфели криптовалют и подводят их к определенному индексу. Вам остается лишь купить этот индекс. В зависимости от его роста или падения, при его продаже в будущем вы получите или не получите доход. Плюсы — низкий порог входа (тысячи рублей), и не надо думать, во что вложить, минусы — криптовалюты в индексе, как правило, жестко сформированы. 5. Доверительное управление (риски – средние) Уже по названию понятно, что деньги придется доверить в управление. Кому? Криптоброкеру или криптофонду. Они будут решать, что покупать, а что продавать, когда и как. Их заработком является часть прибыли, полученной от управления вашими деньгами. Проценты оговариваются каждым фондом индивидуально. Самая частая схема — 50/50. Плюсы — не требуется думать, во что вложиться, минусы — как правило, высокий порог входа (миллионы рублей). И по криптоПИФам и по криптофондам большие риски связаны с отсутствием законодательной базы и малым сроком для наработки репутаций управляющих. 6. ICO (риски – высокие) Человек, который придумал ICO, видимо, преследовал какую-то маркетинговую цель – хотел сделать что-то похожее на IPO, только в криптомире. Сам термин ICO – Initial coin offering – не совсем правильный. Никакие монеты не эмитируются. Правильнее было бы говорить – Initial token offering, то есть “эмиссия токенов” (токен — едница хранения информации). Хитрость тут заключается в том, что выпускаются на биржу именно токены. Айтишники придумали их как заменители денег, чтобы не связываться с законом. Сегодня также появился термин – Token Generation Event. Дословно «событие по генерации токенов». Но это звучит не так круто, как ICO, поэтому этот термин вряд ли приживется. Собственно ICO – это выпуск на рынок новой криптовалюты. Причем обычно ее выпускают под определенный проект. То есть какая-то компания решает заняться чем-то новым, но для этого ей необходимы средства. И тогда она делает свою криптовалюту. Инвесторы ее покупают с ожиданием, что со временем она выйдет на биржу и подорожает. Либо позже сама компания, которая ее выпустила, выкупит ее обратно по более высокой цене. Эти условия прописываются еще при эмиссии. Еще одно определение ICO — краундфандинг на критовалютах. Приобретая такие токены на ранних этапах, можно рассчитывать, что они подорожают или же ими можно будет расплачиваться внутри системы (например, приобрести на них продукцию компании, которая их выпустила). Плюсы инвестирования в ICO – высокая доходность на вложенный капитал. Например, в прошлом году в одном из проектов токен подорожал в 500 раз. Главный минус у ICO один – трудно достоверно узнать, действительно ли команда собирается делать то, что заявляет, хватит ли у них на это сил и способностей. Кроме того, подчас полученные на старте деньги расслабляют, и любая, даже самая перспективная, идея может сдуться, не принеся выгоды ни ее авторам, ни инвесторам. 7. Баунти (риски – низкие) Способ для студентов, школьников и тех, у кого много свободного времени. Баунти – это участие в продвижении новых проектов за вознаграждение в виде их токенов. Когда проект выходит на ICO, он должен привлечь аудиторию, как-то рассказать о себе. На это выделяются средства – небольшая часть токенов. Их платят в качестве вознаграждения за «лайки», «репосты» в соцсетях и почие виды продвижения. Например, за «лайк» – один токен, репост – два, перевод на свой язык – три, за подробный текст у себя в блоге или на сайте – пять. После ICO токены начинают что-то стоить, и получившие пользователи могут продать их на бирже. Доходность «Баунти» зависит от успешности проекта. Можно ничего не заработать, а можно получить несколько сотен долларов. Плюс — деньги в обмен на время, минус — можно не заработать. 8. Депозит на криптобирже (риски – низкие) Очень похоже на депозитный счет в банке, только проценты значительно выше (до 3% в месяц). Перечисляем криптовалюту на специальный счёт на бирже. Биржа дает ее желающим увеличить свой капитал для торговли под процент и частью полученной прибыли делится с вами. Плюсы — пассивный доход выше банковского депозита, минусы — самый низкий процент для этого рынка и риски закрытия биржи. 9. Выпуск своей криптовалюты (риски — высокие) Исходный код большей части криптовалют открыт для всех желающих. Поэтому любой может быстро запустить свою криптовалюту и стать миллиардером. Узкое место тут — как убедить людей пользоваться вашей криптовалютой. Плюсы — можно быстро стать миллиардером, минусы — высокие затраты на создание паствы для своей монеты. 10. Криптовалютный портфель (риски — низкие) Мой любимый способ, так как не требует много времени. Оптимальный способ для начинающих. Покупаем высоколиквидные и хорошо себя зарекомендовавшие криптовалюты и откладываем (холдим) их на долгосрок (6 – 12 месяцев). Потом с большой выгодой продаем. В этом способе криптовалюты похожи на высокодоходные и высокорискованные акции. Конечно, потребуется хоть немного разбираться в ситуации, в криптовалютах и том, что происходит на биржах. Это поможет грамотно сформировать наиболее интересный именно для вас портфель монет (моя статистика показывает, что выгоднее инвестировать в набор монет, а не одну). Желающим стать криптоинвесторами даю рецепт консервативного набора (на январь 2018-го): 50% btc и по 10% eth, dash, ltc, xrp, xmr. В первый криптопортфель я рекомендую ученикам инвестировать сумму не более 15 000 рублей. Задача первого этапа входа в рынок — научиться его понимать. А поскольку ученики на первых этапах делают ошибки, то на таких суммах они обходятся им очень дешево. Как только поняли, что освоились на рынке и понимаете, как на нем зарабатывают, — докупаете в портфель новых криптовалют или увеличиваете количество текущих. Плюсы криптовалютного портфеля: – низкий порог входа; для начала (пока осваиваете рынок) можно проинвестировать и 1000 рублей; – не требует много времени — как разобрались, часа-двух в неделю будет достаточно; – возможность самостоятельно формировать различные комбинации из криптовалют. Минусов у этого способа заработка почти нет. Но есть одна сложность, которая может легко испортить всю «игру». Сложнее всего заставить себя не трогать купленные монеты весь запланированный срок хранения. Курсы сильно скачут. Когда поднимаются, возникает желание быстро продать свои сбережения и обогатиться. Но тут можно прогадать и не дождаться еще более выгодной ситуации. Когда курс падает, начинается паника. В итоге каждое изменение на рынке грозит стрессом. И тут нужно понимать, что любой актив в долгосрочной перспективе растет. Крайне редко происходит наоборот. Поэтому надо взять себя в руки и забыть о «портфеле» минимум на полгода.

Этот способ идеален для тех, у кого мало времени на отслеживание котировок на бирже.

Источник: https://vk.com/blacklist115fz

Банкиры сгущают краски

Список неблагонадежных клиентов банков

«Мы никогда не требовали, чтобы банки добавляли [клиентов] в списки по формальным критериям, когда есть признаки [сомнительных операций], а просим, чтобы банки разобрались по существу, что это за клиент. Уже сейчас есть возможность содержательно подходить к вопросу отказа, а не действовать формально, равнодушно. Банки должны уметь отличать добросовестный бизнес от недобросовестного», — пояснила глава ЦБ.

​Чтобы исключить «чрезмерное давление на добросовестный бизнес», ЦБ вместе с Росфинмониторингом намерен сократить список признаков сомнительных операций. Тем самым будет уменьшено число отказов в проведении операций.

Кроме того, по словам Набиуллиной, планируется скорректировать подход к передаче информации об отказах, чтобы в черные списки попадали только операции с повышенным уровнем риска.

«По нашей оценке, объем такой передаваемой информации может сократиться существенно, и случаев автоматических отказов только на основании наличия информации о компании в черном списке будет существенно меньше», — заключила глава ЦБ.​

Сейчас в Минюсте уже находится нормативный акт, который позволит ЦБ передавать банкам только информацию по тем клиентам, по которым причиной отказа послужила именно попытка проведения сомнительной операции с вероятной целью финансирования терроризма и оружия массового поражения, пояснил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин.

Помимо исключения добросовестных клиентов из текущего списка, ЦБ может рассмотреть целесообразность введения гражданско-правовой ответственности банка за неправомерный отказ, подчеркнул он.

По мнению зампреда ЦБ, можно забрать у банков возможность отказывать в заключении договора банковского счета или прерывать обслуживание в одностороннем порядке.

ЦБ уже сейчас доводит до банков перечень отказников, подсвечивая их определенными кодами, рассказал Скобелкин. «То есть банк знает, по какой причине было отказано в проведении операции, по какой причине с ним (клиентом.

— РБК) не заключен договор об открытии банковского счета и так далее.

Но, как показывает практика, банки продолжают, с нашей точкой зрения, пользоваться этим инструментом не так, как [бы нам] хотелось», — обрисовал он текущую ситуацию.

Бесконечный процесс

Идея с черными списками правильная, проблема была в реализации, отмечает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Банки начали сбрасывать ЦБ большой объем информации, зачастую без единых критериев сомнительности тех или иных клиентов.

Финансовый мониторинг некоторых банков действует по принципу «лучше перебдеть, чем недобдеть», и в список попадали лишние клиенты, в операциях которых банки могли не разбираться, а просто сразу их блокировать», — напомнил он.

Проблему осложняло то, что формализованные принципы исключения клиентов из базы появились не сразу.

К работе механизма реабилитации тоже есть вопросы. «Многие клиенты испытывают сложности с оспариванием отказов [в обслуживании] банком в межведомственной комиссии и с последующим обслуживанием в других банках.

В первую очередь это вызвано не вполне четкими критериями подозрительности операций», — говорит замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений юридической компании «Амулекс»​ Галина Гамбург.

Сейчас есть надежда, что Банк России начал вести некий содержательный анализ финансово-хозяйственной деятельности клиентов, оказавшихся в черных списках.

​«Это можно делать как направлением дополнительных запросов самим банкам, чтобы уточнить, по каким основаниям они включили клиента в черный список, так и внешним мониторингом, не связанным с взаимодействием с банками.

Возможно, специалисты Банка России шерстят публичные базы данных, выходят на взаимодействие с компаниями, чтобы проверить сомнительность их деятельности», — предполагает Беликов. При этом черные списки пополняются в реальном времени, поэтому исключение из них клиентов — это, скорее всего, непрерывный и бесконечный процесс, добавляет он.

Банки, понимая, что принципы формирования базы не до конца формализованы, ​могут и сами проводить содержательный анализ причин внесения клиента в базу и не отказывать ему в обслуживании, потому что нахождение в черном списке не является основанием для отказа в обслуживании, напоминает Беликов.

Быстро сократить черные списки не получится, соглашается Галина Гамбург.

Необходимо оценивать, «насколько выдвигаемые ЦБ инициативы соотносятся с его же многочисленными указаниями и сложившейся банковской практикой», добавляет она.

Одного только снижения количества критериев определения сомнительных операций недостаточно, чтобы устранить или хотя бы сгладить проблему роста черных списков, говорит эксперт.​

В последние годы ЦБ заявляет о постоянном снижении числа сомнительных операций. За 2018 год объем обналичивания в банковском секторе, по предварительным оценкам ЦБ, сократился в 1,8 раза и составил 177 млрд руб., а вывод денег за рубеж через банки уменьшился на 20%, до 63 млрд руб., сообщил 31 января Дмитрий Скобелкин.​​

Источник: https://www.rbc.ru/finances/31/01/2019/5c52ddf49a79474a12959614

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.