Список неплательщиков по кредитам в россии

Содержание

Существует ли единая база должников по кредитам?

Список неплательщиков по кредитам в россии

Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена.

Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей “благонадежности” в открытых источниках, в идеале – онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?

Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый “черный список должников”).

Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но… Впрочем, про это “но” мы поговорим чуть ниже.

Миф или реальность?

Да, она действительно существует. Единая база должников составлена Федеральной службой судебных приставов и доступна по адресу http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.

В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:

– кредиты; – налоги; – алименты;

– квартплата.

По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.

Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.

А теперь – о том самом “но”… База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам – это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.

В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое – и с погашенными не вовремя займами.

Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.

Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье, вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.

Пользуются ли банки такой базой?

До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто “забыть” указать про невыплаченный долг.

С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.

С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.

С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с “чистой совестью”.

Пользуются ли банки дополнительными источниками?

Пользуются. По одной причине – данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда.

И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем “пятном” на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).

Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).

Следующая информация так же будет полезна:

20.08.2014

Источник: http://www.sbanki.ru/baza_dolzhnikov_po_kreditu.html

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Список неплательщиков по кредитам в россии

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

Банк С каким бюро работает
Сбербанк НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24 НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ
Росбанк НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Тинькофф НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов, что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

https://www.youtube.com/watch?v=nuJJspWIL-4

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:

  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-poluchit-kredit-v-chernom-spiske/

Основные способы проверить кредитную историю – Деньги и финансы простым языком

Список неплательщиков по кредитам в россии

Наличие хорошей кредитной истории позволяет быть уверенным в возможности получить заем или кредит.

Но, к сожалению, выполнение взятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей очень часто может оказаться невозможным по разным объективным причинам.

Клиенты, допускающие систематические просрочки в платежах по кредитам, автоматически становятся должниками банка и попадают в черный список.

Выяснить, есть ли собственная фамилия в базе банковских должников, довольно просто на сегодняшний день. Рассмотрим в нашей статье, где искать данные по кредитным историям и чем опасно попадание в черный список неплательщиков.

Что собой представляет база должников

Базы должников представляют собой не что иное, как межбанковские черные списки неплательщиков. То есть, при подаче новой заявки на кредит банки используют различные программные решения для поиска информации о потенциальном клиенте. На вид проверки, безусловно, влияет размер, длительность и тип займа, который желает взять клиент.

Сложность состоит в том, что единой универсальной базы для оценки заемщиков в России нет.

Различные банки и кредитные организации пользуются собственными алгоритмами проверки, поэтому очень часто возникает ситуация, когда реальным должникам удается получить новый кредит.

Перечислим основные базы, которые отображают информацию по кредитным историям:

  • Бюро кредитных историй (БКИ) собирает и хранит данные по кредитным историям и платежным дисциплинам заемщиков. Наиболее крупными БКИ считаются: Международное бюро кредитных историй (МБКИ), БКИ Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Equifax (Эквифакс кредит сервис). В данную базу попадают данные о должниках при просрочках более 30 дней. Каждое из бюро имеет свой собственный сайт, на котором можно сделать запрос кредитной истории по фамилии и региону. При прохождении верификации один раз в год можно получить возможность бесплатного просмотра отчетов.
  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте размещает информацию о должниках, чьи кредиты переданы на судебное взыскание. Данные сюда могут попадать уже через 4-6 месяцев после отсутствия обязательных платежей.
  • Стоп-листы. Каждый банк составляет свой собственный стоп-лист должников. В него, как правило, входят данные с БКИ и c сайта службы приставов. В интернете можно найти предложения купить стоп-листы конкретных банков. Но не стоит верить подобным предложениям, так как банки не продают свои собственные стоп-списки. Скорее всего, данные предложения формируют мошенники. Гораздо целесообразнее проверить собственные данные на сайтах БКИ.

Важно! Покупать в интернете базы должников, ссылающиеся на официальные источники информации, не рекомендуется, так как есть большая вероятность купить фальсифицированную информацию.

Скоринг-анализ

Банки очень часто пользуются скоринг-анализом. Основная задача скоринговых систем – провести оценку клиента по подаваемой заявке. То есть за каждый ответ клиента, который сотрудник банка заносит в программу, система выставляет определенное количество баллов. При наличии активных просрочек баллы снижаются прямо пропорционально длительности просрочки.

Все скоринговые системы настроены таким образом, чтобы получать данные из отчетов БКИ. Поэтому клиенту с имеющимися просроченными выплатами будет очень тяжело получить новый кредит, так как для банков данная информация – это стоп-фактор в выдаче займа. В онлайн-калькуляторы на сайтах банков также могут быть встроены скоринговые проверки.

Кто попадает в «черный список»:

  • клиенты, предоставившие поддельные документы при оформлении кредита;
  • заемщики, указывающие некорректные анкетные данные и имеющие множественные попытки получить заем;
  • лица с судимостью по статье «Мошенничество» по кредитным делам;
  • клиенты с активными просрочками по открытым кредитам.

Таковы основные причины попадания в базу «нежелательных» клиентов-заемщиков. Однако бывают ситуации, когда клиент не имеет перечисленных обстоятельств, но при этом имеет трудности с получением займа. Это может быть вызвано действиями мошенников, которые могли оформить кредит без ведома физлица. Таким образом, клиент даже не знает о наличии имеющихся кредитов.

В этом случае возникает необходимость проверить собственную кредитную историю.

Этапы проверки кредитной истории

  • Сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким образом, можно получить информацию о тех бюро, которые имеют информацию по истории заемщика.
  • Запрос кратких отчетов в перечисленных БКИ. В них можно увидеть информацию об погашенных или открытых просрочках, а также сумме задолженности.
  • Проверить собственные данные на сайте ФССП. Банк данных судебных приставов содержит сведения о злостных неплательщиках, в отношении которых открыты судебные дела.
  • Скоринговая проверка. На сайте НБКИ можно заказать отчет FICO Score. Таким образом можно узнать свой оценочный балл. Клиенты с суммой баллов меньше 450, не смогут претендовать на получение займа или микрокредита.

Попадание в базу должников не означает полное отсутствие шансов на получение займа.

Заемщик может предпринять следующие действия:

  • При оформлении микрозайма или кредита с имущественным залогом, кредиторы лояльнее относятся к кредитным данным клиента.
  • Обращаться в банк для назначения кредитных каникул или заключения договора реструктуризации.
  • Получить консультацию кредитного юриста по признанию собственного банкротства.

Чем опасны долги

Несвоевременная выплата долгов может привести к целому ряду неприятных последствий для заемщика. Поэтому вопросы денежного характера требуют особой внимательности и ответственного отношения.

Основные последствия при попадании в «черные списки»:

  • арест счетов или имущества;
  • ограничения на выезд за пределы России;
  • вычитание долга работодателем из заработной платы;
  • коллекторский контроль при передаче банком долга коллекторам;
  • невозможность получения нового займа;
  • завышенные проценты или ограниченные суммы по новым кредитам из-за плохого кредитного рейтинга.

Источник: http://denjist.ru/kredit/sposoby-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

База данных должников по кредитам по фамилии

Список неплательщиков по кредитам в россии

0

После ужесточения мер по взысканию задолженностей многие столкнулись с проблемой запрета на выезд за границу. Причем большинство и не подозревало о том, что на них заведено судебное производство.

Неужели база должников действительно существует? За какие «прегрешения» в нее попадают? И как проверить, кто входит в черный список неплательщиков по кредитам в России? Ответы на все эти вопросы вы можете найти в статье ниже.

Что такое кредитная история

Официальная база должников в России начала формироваться в 2005 году.

Для начала стоит напомнить, что немаловажную роль во всех взаимоотношениях с финансовыми структурами играет именно кредитная история. В ней собраны все имеющиеся данные по вашим займам, кредитам и выплатам по ним.

Каждое учреждение имеет свою форму и количество блоков, которые они заполняют в бланке. Но каждая кредитная история содержит следующие сведения:

  • личные данные;
  • количество кредитов и сумма по ним;
  • регулярность и длительность выплат по займам;
  • наличие или отсутствие просрочек;
  • текущий статус кредитов;
  • количество запросов на кредитную историю.

Информация по всем пунктам поступает от служащих финансовой организаций: банк, кредитное общество, МФО и т.д. Также она может поступать и от сотрудников ЖКХ, мобильных операторов и Службы судебных приставов.

Миф или реальность

К сожалению для всех должников, такая база действительно существует. Более того, она не одна. Во-первых, каждый банк создает свои реестры. Причём отмечает не только тех, кто не погасил кредиты. Если у вас были просрочки по платежам, то есть риск все равно оказаться там. Во-вторых, это государственные службы и коллекторские агентства, которые создают подобные списки для своих нужд.

Базы должников

Если говорить о базах неплательщиков, то стоит выделить следующие:

  1. БКИ, или Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний день насчитывается более тридцати подобных учреждений. Но все они объединены Центральным каталогом кредитных историй. Поэтому, вне зависимости от выбранного бюро, клиент получит полную и исчерпывающую информацию. И плохая кредитная история, отмеченная здесь, может стать серьезной проблемой.
  2. Федеральная служа приставов. Следует сразу отметить, что тут находятся только те долги по кредитам, которым был дан судебный ход. Если существует небольшая задолженность, которую вы выплачиваете, или которая возникла совсем недавно, то в списке ее не обнаружится. Но зато тут найдутся данные по множеству других аспектов, включая автомобильные штрафы, долги за коммунальные услуги, не выплаченные алименты и налоги. Единый реестр был создан для взыскания оплат по счетам. Поэтому, попав сюда, вы не сможете получить кредит или уехать из страны даже в отпуск.
  3. Банки. Как уже писалось выше, у каждого из них своя база, и они зачастую обмениваются ими с банками-партнерами. С другой стороны, если вы обратитесь в «недружественную» финансовую организацию, то есть вероятность получения кредита.
  4. Коллекторские агентства. Такие организации составляют подробный список всех должников, с которыми имеют дело. Доступ к этим сведениям сугубо конфиденциальный и закрытый. Их разглашение ведет к юридической ответственности. В случае поступления угроз необходимо обратиться в полицию.

Как проверить

Проверить, входите ли вы в черный список неплательщиков по кредиту, не так уж и сложно. Для этого есть как минимум три способа:

  1. Обращение в свой банк. Большинство из них предоставляют данную услугу online. В крайнем случае, вы можете обратиться с соответствующим заявлением в ближайшее отделение. Это платная услуга, но стоимость доступная: в среднем от трехсот до пятисот рублей.
  2. Сайт Федеральной службы судебных приставов. Для этого нужно перейти по ссылке http://fssprus.ru/iss/ip/ и заполнить форму. К сожалению, эту информацию может получить любой человек, знающий ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения.

    Если у вас нет данных о задолженностях на этом ресурсе, то можете не опасаться запрета на выезд за границу.

  3. Запросить кредитную историю в БКИ. Главный плюс в том, что один раз в год вы можете пользоваться этой услугой абсолютно бесплатно. А вот повторная услуга обойдется в сумму от трехсот рублей. Вы можете сделать запрос онлайн, перейдя по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/?PrtId=ckki_zh, или отправить письмо по электронной почте ckki@cbr.ru. Также возможна отправка запроса телеграммой через Почту России по адресу: Москва, ул. Неглинная/12, ЦККИ, 107016. Для получения ответа необходимо предоставить следующие данные:
  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные;
  • электронная почта;
  • контактный номер телефона;
  • специальный код, который присваивается клиенту при получении первого кредита (его можно узнать в базе БКИ).

Чем чреваты задолженности перед банками

Законодательством Российской Федерации установлены специальные санкции, которые распространяются как на должников банков, так и на тех, кто не оплачивает штрафы, коммунальные услуги и прочее. К ним относятся:

  • Внесение во Всероссийский реестр неплательщиков. Это делает практически невозможным кредитование в любом банке страны.
  • Проблемы с реструктуризацией долга. Мало кто согласится пойти на уступки человеку, не выполняющему финансовые обязательства.
  • Невозможность быть гарантом или поручителем по займам для третьих лиц.
  • Наложение ареста на имущество и банковские счета для взыскания долга.
  • Запрет на выезд за пределы государства даже в отпуск или командировки.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:

  • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
  • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
  • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
  • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты.

 Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно.

А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/09/kto-vhodit-v-chernyj-spisok-neplatelshhikov-po-kreditam-v-rossii/

Единая база данных должников по кредитам банков России

Список неплательщиков по кредитам в россии

Сегодня каждый потребитель, который предполагает обратиться с заявлением на получение требуемой денежной суммы в банк, знает, что одним из факторов, влияющих на положительное решение кредитора, является его личное кредитное досье.

И, наверняка, многие знают, что существует единая база данных должников по кредитам банков России. Именно это и станет темой нашей статьи. Информация может стать полезной для каждого читателя, поэтому мы постараемся максимально подробно рассказать об этом.

Стоп-лист банковских должников – общие сведения

Современные реалии таковы, что «жизнь взаймы» стала обычным явлением.

К сожалению, многие заемщики, оформляя кредитные отношения с банком, редко задумываются о собственных возможностям в беспроблемном погашении долга и возможных последствиях.

И очень часто, оказавшись в трудной ситуации, пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка, а это значит, что кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков.

Когда пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков

Многие потребители часто спрашивают: «А существует ли общероссийская база данных банковских должников, или каждый банк имеет собственный стоп-лист на выдачу займов конкретным клиентам?». Разговор о том, как используется единая база должников по кредитам в России следует начать с выяснения ключевых моментов.

«Стоп-лист» или «чёрный список» — это особый реестр, куда кредиторы вносят лиц, нарушающих обязательства по выплате кредита. Помимо этого, в реестр вносятся неплатежеспособные граждане.

Лица, которые попали в данный реестр, изъявив желание получить банковский кредит и отправив соответствующую заявку в кредитное учреждение, как правило, сталкиваются с проблемами.

В лучшем случае, им потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности, собрать более обширный пакет документов, предоставить залог или поручительство.

В худшем варианте таким заемщикам будет отказано в выдаче требуемой денежной суммы на стадии оформления заявки в разных кредитных организациях.

В общую базу неплательщиков стекается информация по всем образовавшимся долгам

С точки зрения отечественного законодательства кредитно-финансовые учреждения при образовании просрочек во внесении платежей по кредиту, как правило, поступают следующим образом:

  1. То, что лица, имеющие значительные просрочки по кредитам, будут внесены в «чёрный список» сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов на этапе оформления договора и начиная уже со 2-го дня образовавшейся просрочки. Хотя, справедливости ради, следует сказать, что кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах (больше двух-трех месяцев).
  2. После более длительной неуплаты кредитной задолженности недоимка может быть продана коллекторскому агентству. Но кредитор также вправе обратиться в судебные инстанции с требованием о взыскании долга. В свою очередь, потребитель, у которого испорчено кредитное досье, пожелав оформить кредит на большую сумму денежных средств, вероятнее всего, получает отрицательный ответ.

Важно! При «незначительном» кредитовании внесение гражданина в базу едва ли отразится на решении кредитора. Но правило стопроцентно работает при оформлении значительных сумм при кредитовании в различных организациях.

Кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах

Следует отдельно подчеркнуть, что на остальных жизненных аспектах данная информация не отразится. Исключением становится занесение злостного неплательщика в реестр ФС судебных приставов.

К приставам поступают дела, по которым состоялись судебные слушания и принято постановление в пользу кредитующей стороны. На своем уровне сотрудниками ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика.

Другой похожий случай – общероссийский реестр лиц, признанных банкротом. При признании неплатежеспособности гражданина он лишается некоторых прав и свобод, которые доступны добропорядочным гражданам.

Разобравшись с тем, что означает база неплательщиков, можно перейти к разбору регламента функционирования данной системы.

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Кредитная история заемщиков хранится в Бюро не менее 15 лет

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

  • всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
  • общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
  • ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках.

Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами.

В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика

Доступ к реестрам неплательщиков

Далее рассмотрим возможности пользователей ознакомиться с указанными списками.

Принимая во внимание право кредитных организаций на защиту корпоративной тайны, доступ обычным гражданам и сторонним организациям к корпоративным стоп-листам закрыт.

Исключение составляет запрос из правоохранительных органов. Однако, будучи клиентом некоторого банка, гражданин имеет право обратиться с подобным запросом к кредитору.

Но когда дело касается общероссийских баз данных, ситуация выглядит несколько иначе.

И тут важно разобраться, где можно посмотреть «чёрный список» кредитных неплательщиков в свободном доступе.

Имена должников не выставляются для публичного обозрения, хотя провести проверку в отношение потенциальных заемщиков, тут можно. Детальные сведения предоставляются по запросу в общероссийские реестры.

Важно! В некоторых ситуациях понадобятся документы лица, которого нужно отыскать в общероссийских базах. Здесь требуются соблюдение законодательного акта «О защите персональной информации».

В «чёрном списке» собрана актуальные и проверенные сведения на его недобросовестных клиентов

Уточним, что требования разных организаций, располагающих подобными стоп-листами, различаются.

В некоторых случаях запрос будет удовлетворен, если пользователю необходима информация о лично КИ. При этом максимально доступной базой из указанных ранее является база ФССП.

Далее расскажем об особенностях и доступности указанных реестров.

Обращение в НБ кредитных досье

Обратиться с запросом в БКИ граждане имеют возможность раз в год абсолютно бесплатно. Повторное получение кредитного досье стоит примерно 600–800 рублей. Цена услуги будет зависеть от регулярности и количества обращений пользователя в Бюро.

Важно! В Бюро граждане имеют право узнать собственное кредитное досье, выяснение сведений о третьих лицах – неправомерные действия, запрещенные ведомством.

Хранение КИ граждан на протяжении столь продолжительного времени является гарантией получения детальной и надежной информации. При этом указанный стоп-лист формируется по сведениям, предоставляемых разными коммерческими структурами и государственными инстанциями.

НБКИ – это не просто кредитная база данных должников, сюда стекаются сведения по неуплате налогов и штрафов, долгам по оплате коммунальных услуг и пр. Из этого следует вывод, что преимущества получения сведений из Бюро очевидны.

Информация из БКИ может быть бесплатно предоставлена заявителю один раз в год

Обратите внимание! Для получения интересующих пользователя сведений, необходимы данные из паспорта, регистрация и фактическое место проживания.

Кроме того, следует учесть, что форма обращения требует подписания обратившимся соответствующего запроса. При этом подпись в данном случае потребуется заверить.

Исключением является личное обращение в одно из представительств организации.

Но если учесть, что на территории нашей страны работает только 20 представительств, то большинство граждан предпочитает обращение посредством почтового отправления или на письма на e-mail организации.

Обращение к базе ФССП

В случае, если неплательщик «стоит на заметке» у сотрудников ФССП, сведения о нем поступают в общероссийскую базу о гражданах, по отношению к которым проводится исполнительное производство.

А это значит, там собраны данные о лицах, по делам каковых уже имеется решение судебной инстанции. Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления.

Выдача сведений не ограничена только заемщику – информация доступна всем сторонам оформления кредитного договора.

Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления

Впрочем, для получения необходимой информации, необходимы данные должника:

  • фамилия, имя, отчество;
  • регион проживания;
  • число, месяц, год рождения.

Если запрос относится к юридическим лицам, то он выполняется по следующим параметрам:

  • для индивидуального предпринимателя потребуется указать номер исполнительного листа;
  • для компаний надо обозначить полное название и координаты (юридический адрес).

Реестр ФССП крайне удобен для обращения – здесь информация предоставляется онлайн, а на ее получение потребуется не более 10 мин.

Следует особо отметить, что после погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра.

Этот же норматив действует и в ситуации с остановкой принудительных взысканий, которые основаны на статье 46 пункт 4 Закона «Об исполнительном производстве».

Такая практика позволяет кредитной организации своевременно отреагировать и возместить финансовый ущерб, нанесенный неплательщиком.

После погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра

А это значит, что факт судебного разбирательства по отношению к конкретному лицу из-за неисполненных кредитных обязательств укрыть не получится. Хотя, по каждому делу должника проставляется пометка о причинах завершения исполнительных действий. Об этом факторе надо помнить злостным неплательщикам, если они предполагают оформлять кредитный договор в последующем.

Обращение к информации о банкротах

В общероссийской базе данных о банкротах собирается информация о неплатежеспособных субъектах (граждане и компании). Следовательно, эти данные доступны лицам, которым требуется получить подобную информацию.

Но при публичности указанного сервиса, получить сведения по конкретному должнику тут довольно трудно. Система требует подтверждение личности и статуса обратившегося лица для ответа на сформированный запрос.

Эти сведения доступны только аккредитованным пользователям СРО. А это значит, что к заявлению надо будет прикрепить соответствующий документ, подтверждающий права заявителя на доступ к информации.

Оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей

Из этого можно заключить – в этом случае публичность сведений ограничивается защитой личных данных банкрота.

Выводы

Сегодня мы рассмотрели, что такое «чёрный список» (биржа) должников по кредитам, где хранятся сведения о должниках и каким образом ее можно получить.

А в заключение хотелось бы сказать, что, оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей. А узнать информацию об имеющихся задолженностях можно прямо в банке, где получен заем.

Но, эти сведения доступны исключительно неплательщику. Помните — своевременно обнаруженная и закрытая просрочка избавит гражданина от вероятных осложнений.

При этом несогласованность в политике кредитных учреждений является причиной выдачи займов лицам с негативной репутацией. Хотя в подобной ситуации неплательщику следует своевременно рассчитаться с банком.

Это улучшит его кредитное досье. Сегодня такую возможность готовы предложить многие микро-финансовые организации.

Недостатком этого варианта будут высокие проценты и минимальные сроки погашения кредита.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/edinaya-baza-dannyh-dolzhnikov-po-kreditam-bankov-rossii.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.