Список неплательщиков

Содержание

Черный список должников — невыезд за границу

Список неплательщиков

Как узнать, выпустят ли за границу, не попал ли ты в список должников, не имеющих права выезда за границу: 

СЕРВИС ОН-ЛАЙН ПРОВЕРКИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ по базе судебных приставов (нужно ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения)

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» Вас не выпустят за границу, если Вы не исполняете обязательства, наложенные на Вас судом. Иными словами, если у Вас не уплачены налоги, не погашен банковский кредит, квартплата, алименты и тп.

, и уже состоялось заседание суда, на котором ВАС ОБЯЗАЛИ ПОГАСИТЬ ДОЛГИ (т.е. Ваше дело передано на исполнение в службу судебных приставов, ФССП) – значит, Вы попали в черный список должников судебных приставов и за границу Вас не выпустят.

В этом случае судебный пристав выносит постановление об ограничении передвижения неплательщика и направляет его в Пограничную службу ФСБ России. Фамилия гражданина тут же попадает в базы данных пограничников. С этого момента ни пересечь границу, ни получить загранпаспорт не рассчитавшийся с долгами россиянин не может. Причем не выпустят на любом пограничном пункте, т.к.

принятые Управлением ФССП меры по ограничению права на выезд за пределы России действуют на всех пунктах пограничного контроля — от Калининграда до Владивостока.

Летом 2013 года должниикам «по мелочи» сделали послабление. Если сумма задолженности по исполнительному листу не превышает десять тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель не вправе выносить постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ, то есть, чтобы стать невыездным, задолженность ДОЛЖНА ПРЕВЫШАТЬ 10000 рублей.

О том, что выехать за рубеж не удастся, неплательщик должен узнать из извещений районной службы судебных приставов. Проблема на таможне не должна быть для фигурантов черного списка должников неожиданностью. Всем эти людям рассылаются уведомления по почте, причем с уведомлением о вручении.

  Чтобы подстраховаться и выяснить, не записано ли на ваше имя несколько крупных непогашенных штрафов, можно позвонить в службу судебных приставов, обслуживающую ваш район, и уточнить этот вопрос, или проверить себя через СЕРВИС ОН-ЛАЙН ПРОВЕРКИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ по базе судебных приставов

Неприятные сюрпризы на границе возможны разве что в случае заочного решения суда. Человек может не знать, что попал в черный список.

Например, гражданин уехал из города, не выплачивал коммунальные платежи за свою квартиру, ЖСК подал в суд, который вынес заочное решение, ну и дальше все пошло по традиционному сценарию.

В итоге гражданин оказался в черной базе у пограничников, о чем в принципе мог и не предполагать.

Правда, по мнению ФССП, о своих долгах неплательщики обычно хорошо помнят, поэтому ситуаций вроде «все три года случайно забывал платить за квартиру» практически не бывает. Банк или теплосетевая компания ведь не сразу обращается в суд, а без судебного постановления в службу судебных приставов дело не передается.

Эта мера запрета выезда за границу касается, конечно, в основном только злостных неплательщиков, уклоняющихся от исполнения решений суда. Конечно, лучше не попадать в этот список, чтобы беспрепятственно выехать за границу.

Но, тем не менее, планируя вашу поездку за границу, нелишним будет удостовериться, что вы рассчитались с собственными детьми по алиментам, возместили ущерб пострадавшим по вашей вине в ДТП, уплатили штраф за парковку,  вернули банковский кредит, оплатили задолженность по квартирной плате или ремонт залитым соседям.

Ведь заседание суда могло состояться и без Вашего участия — например, если Вы по каким-то причинам (например проживаете не там где прописаны, уезжали их города…) не получили извещение о времени и месте проведения этого заседания.

Проверить, фигурируете ли ли Вы в списке невыездных должников, в настоящее время можно, обратившись в федеральную службу судебных приставов. Не ищите официальные списки должников в Интернете — по закону это запрещено, можно только проверить определенного человека по фамилии и дате рождения.

Несколько лет назад в Санкт-Петербурге фамилии неплательщиков сначала были вывешены на сайте судебных приставов. Но юристы тут же заявили, что это противозаконно. Дело в том, что публикацию данных о людях, имеющих задолженности, можно расценить как нарушение закона «О личной тайне» и статьи 24 Конституции.

А гражданин, обнаруживший себя в таком списке, может смело подавать на СCП иск о защите чести и достоинства и компенсации морального вреда.

Адреса и телефоны всех отделов Управления Федеральной службы судебных приставов по Санкт-Петербургу можно посмотреть здесь.

Обратите внимание: даже при полном погашении задолженности ограничение на выезд из Российской Федерации будет снято, однако срок исполнения сотрудниками Пограничной службы ФСБ России соответствующего постановления судебного пристава-исполнителя составляет до 30 суток.

Поэтому Невыездным может вполне оказаться человек, погасивший все долги или даже не имевший их никогда. Допустим, постановление об ограничении на выезд выдано сегодня, а проплата прошла вчера, и информация об этом не успела поступить приставам. Такие случаи бывают.

Поэтому лучше заранее перед поездкой обратиться в службу судебных приставов по месту жительства и там уточнить, если ваша фамилия в списке невыездных.

Источник: http://mandarinn.ru/dolgi/

База должников. Список злостных неплательщиков и сведения о них

Список неплательщиков

27.05.2018 23:06:17 sodx.ru

База должников – это реестр, в который банки и государственные организации вносят имена неплательщиков. Для чего нужны подобные списки, и чем различаются их виды? Гражданам, столкнувшимся с задолженностями, полезно узнать, как пользоваться реестром и что делать, попав туда.

Что такое база должников и для чего она создана?

В реестры должников попадают люди и фирмы, которые либо совсем не выполняют финансовых обязательств либо нарушают установленный порядок выплат. Резиденты подобных списков не справляются не только с кредитами, но и с оплатой следующих задолженностей:

  • по алиментам;
  • по процессуальным издержкам;
  • по штрафам ГИБДД;
  • по страховым взносам;
  • по пеням;
  • по услугам связи;
  • по коммунальным платежам.

В список нарушителей денежных обязательств попадают и те, кто не покрывает судебные издержки и предписания. К ним относятся госпошлины и следующие задолженности:

  • по исполнительным документам;
  • по восполнению ущерба от преступления;
  • по обеспечению моральной компенсации;
  • по штрафам за административные правонарушения;
  • по уголовным штрафам;
  • по налогам и сборам, включая транспортный.

Списки неплательщиков призваны обезопасить банки от подозрительных юридических и физических лиц. Кроме того, подобные перечни выполняют следующие функции:

  1. Позволяют гражданам узнать, разрешен ли им выезд за границу.

  2. Сообщают должникам об опасной задолженности, про которую они либо не знали, либо забыли.

  3. Оберегают от мошенников, которые притворяются кредиторами и запугивают граждан несуществующим долгом.

Реестры удерживают возможных партнеров от сделок с должниками.

Как закон определяет должников?

Понятие “должник” объясняет статья 2 закона №127-ФЗ от 26 октября 2002, регламентирующего вопросы несостоятельности, то есть банкротства российских граждан. Должником считают лицо, которое не способно совершить выплаты по следующим договорам:

  • по трудовому;
  • по кредитному.

К должникам закон относит и нарушителей обязательных, при том ограниченных по сроку платежей.

Какие существуют базы должников?

Финансовые организации отсылают сведения об обременениях клиентов в различные БКИ – бюро, где хранятся кредитные истории. Оттуда досье попадают в базу должников Центрального каталога кредитных историй – ЦККИ, которым граждане могут воспользоваться по запросу. Также сведения о неплательщиках содержатся в следующих хранилищах:

  1. В общедоступном “Банке данных исполнительных производств”, или БДИП. Он размещен на официальном интернет-портале ФССП. Здесь хранят информацию о тех, чью финансовую повинность утвердил или подтвердил суд.

  2. Во внутренних черных списках банков, или в стоп-листах. Их имеет каждая финансовая организация, доступ к этой информации абсолютно закрыт для посторонних.

Реквизиты должников, признанных несостоятельными в денежном плане, можно найти в сети, в открытом Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Что содержат хранилища кредитных историй?

В более чем 20 российских БКИ хранятся данные о кредитовании граждан. Также туда поступают следующие сведения:

  • о судимостях;
  • о штрафах;
  • об уплате налогов.

Граждане вправе узнать только истории собственных займов. Уточнять чужие данные – незаконно.

Что содержит публичная база?

База данных ФССП содержит реквизиты настоящих и бывших должников. Также она сообщает следующие сведения:

  1. Номер и дату возбуждения исполнительного производства.

  2. Предмет и сумму актуального непогашенного долга.

  3. Дату и причину закрытия долга.

  4. Реквизиты исполнительного документа.

  5. Адрес и название отделения судебных приставов, ведущего дело.

  6. Реквизиты пристава, исполняющего судопроизводство.

Если задолжавший – физлицо, в базе должников прописаны дата и место его рождения. В случае с юридическими лицами указывают адрес фирмы.

Участникам списка ФССП, не погасившим задолженность, запрещено покидать пределы Российской Федерации.

У актуальных неплательщиков, чье имя есть в базе исполнительных производств, кредиторы могут списывать деньги со счетов, изымать имущество.

Как работают стоп-листы?

Банки заносят в черный список злостных неплательщиков и клиентов, просрочивших выплату на срок от 2 дней до 2-3 месяцев. Также туда попадают по следующим причинам:

  • из-за предоставления банку недостоверных сведений;
  • из-за мошенничества;
  • из-за недееспособности;
  • из-за тяжелого психического расстройства;
  • из-за тюремного заключения;
  • из-за санкций со стороны государства;
  • из-за банковской ошибки.

Оказавшимся в базе нежелательных клиентов предоставляют более жесткие кредитные условия, чем остальным, или вовсе отказывают в займах. Данные неплательщиков могут передать коллекторам, но никогда не размещают в открытом источнике. Поэтому интернет-перечни банковских должников – недостоверная информация, а зачастую – инструмент мошенников.

Как пользоваться базой должников: инструкция

Порядок обращения к спискам зависит от степени их открытости. Публичными онлайн-базами могут в любое время воспользоваться все желающие. В других случаях необходимо отправить официальный запрос – он пройдет через посредников, а те предоставят просителю данные.

Как обратиться за кредитной историей?

Сперва узнают, в каком из множества бюро хранятся данные гражданина. Для этого обращаются к ЦККИ, принадлежащему Банку России. Заемщики составляют заявку на получение выписки следующим образом:

  1. В меню на сайте Центрального банка РФ выбирают графу “Кредитные истории”.

  2. Переходят по ссылке на запрос на предоставление сведений о БКИ.

  3. Уточняют свой статус, нажимая на кнопку “субъект”.

Дальнейшие действия зависят от того, знает ли пользователь свой личный код субъекта кредитной истории – номер, который выдают при составлении договора о ссуде, аналог PIN-кода. Зная его, действуют следующим образом:

  1. Нажимают на кнопку, подтверждающую осведомленность.

  2. Подтверждают, что ознакомлены с условиями передачи онлайн-запроса. Для этого щелкают на пустое окошко возле соответствующей надписи.

  3. Уточняют свой статус физического или юридического лица.

  4. Заполняют предложенную анкету.

  5. Нажимают кнопку отсылки данных.

  6. Ждут электронного ответа от ЦККИ. Ответ приходит в течение 3 рабочих дней.

В анкету вводят индивидуальный код субъекта и адрес сетевой почты, на которую придет ответ. Физическое лицо прописывает следующие данные:

  • имя;
  • отчество;
  • фамилию;
  • серию удостоверения личности;
  • номер удостоверения личности;
  • дату выдачи удостоверения личности.

Юридическое лицо вместо этого указывает полное наименование. Также требуют указать номера ИНН и ОГРН.

Не зная кода личной кредитной истории, клиент не сможет отправить онлайн-заявку в ЦККИ. Новый код создают, обратившись за этим в кредитное учреждение или в БКИ с удостоверением личности.

Граждане без индивидуального номера все же могут выяснить, в каком БКИ хранится их займовая история. Для этого лично обращаются в отделения почты, предоставляющие услуги телеграфа, а также в следующие организации:

  • в кредитные фирмы;
  • в займовые кооперативы;
  • в микрофинансовые компании;
  • к нотариусу;
  • в БКИ.

Узнав, где хранится кредитная хроника, посылают запрос в соответствующее бюро. Для этого действуют следующим образом:

  1. Заходят на сайт бюро, чтобы скачать оттуда форму запроса.

  2. Заполняют и подписывают документ, заверяют его нотариально.

  3. Если ранее, в течение 12 месяцев, клиент уже узнавал свою кредитную историю, то с сайта БКИ скачивают бланк квитанции на обслуживание. Её оплачивают в банке.

  4. Бланк запроса и копию квитанции об оплате вкладывают в конверт и высылают почтой в нужное БКИ.

  5. Получив запрос, организация спустя 10-14 рабочих дней составит и вышлет клиенту искомый отчет.

Единожды в год россияне имеют право получить услугу бесплатно.Запросы в течение ближайших 12 месяцев обойдутся физлицам в 450-800 рублей, а юридическим лицам в 1200 рублей.

Как пользоваться публичной базой?

Как найти себя в базе должников, которую ведет ФССП? На сайте этого госучреждения нужно выбрать меню “Сервисы”, а в нём перейти к Банку данных по исполнительным производствам. Сервис предложит 4 типа поисков:

  • по реквизитам юридических лиц;
  • по реквизитам физических лиц;
  • по номеру исполнительного производства, или ИП;
  • по коду исполнительного документа, или ИД.

Пользователю нужно заполнить бланк, предложенный порталом, и нажать кнопку “Найти”. Для поиска по ИП достаточно номера документа. Чтобы отыскать физлицо, для начала выбирают местность, в которой оно зарегистрировано. Далее указывают следующую информацию:

  • имя;
  • фамилию;
  • отчество – необязательный пункт;
  • дату рождения – необязательный пункт.

Искатели юрлиц набирают в полях полное название предприятия, а также адрес его расположения и регистрации. При поиске по ИД прописывают код исполнительного документа, а также следующие данные:

  • область, в которой провели суд;
  • тип ИД;
  • название органа, выдавшего бумагу.

Сервис выдает сведения о должниках, подходящих под запрос. Чем больше информации указано при поиске конкретных людей, тем меньше фамилий будет в списке.

Что делать, попав в базу должников?

Самое очевидное решение проблемы – оплатить долг. Если погасить его полностью, запись удалят из базы ФССП через 3-7 суток. Если это невозможно сделать сразу, неплательщики договариваются с теми, кому задолжали, о реструктуризации задолженности. Стороны заключают соглашение о рассрочке с уменьшением периодических платежей. По мере выплат сумма в базе должников изменяется.

Обнаружив себя в базе ФССП, граждане обращаются в ближайшее отделение судебных приставов. Там проконсультируют и подскажут, как поступить в каждой конкретной ситуации.

Согласно статье 69.1 из №229-ФЗ, пристав завершает исполнительное производство, получив копию с решения арбитражного суда о банкротстве гражданина. Данные банкрота удаляют из перечня ФССП через 5 лет после того, как признают его денежную несостоятельность. Это не касается должников по алиментам и текущим платежам.

Источник: https://sodx.ru/arbitr/priznaki-bankrotstva/baza-dolzhnikov/

Что такое черный список по кредитам и как проверить себя на присутствие в нем

Список неплательщиков

Брать и погашать кредит — нормальная практика.

Но что если заемщик успел взять ссуды во многих банках и погашал долг недобросовестно? В таком случае стоить поискать свои данные в черном списке по кредитам.

 Время от времени людям, пользующимся кредитными услугами, стоит проверять перечень должников. Ведь небольшая задолженность в несколько рублей с годами может перерасти в огромный долг.

Существует ли черный список кредитов

Услугами кредитования ежедневно пользуются тысячи людей. Но далеко не все своевременно погашают долги. Злостных неплательщиков банки вносят в общий список должников по кредитам.

 Каждое финансовое учреждение создает свой реестр неблагонадежных заемщиков. Чтобы попасть туда, необязательно быть злостным неплательщиком. МФО могут вносить в список людей, работать с которыми невыгодно.

Например, клиент отказывается от страховки, подает в суд на МФО.

Понятие «общий черный список», скорее, вымысел. На государственном уровне нет такого термина.

Банки пользуются Национальным Бюро Кредитных Историй, созданным в 2005 году, которое регулируется законом «О кредитных историях». В Бюро создана самая большая база историй по кредитам.

В случае когда финансовое учреждение подает в суд на заемщика за неуплату займа и выигрывает дело, информация о кредите попадает в список Службы Судебных Приставов.

Есть общие причины, по которым заемщик может попасть в черный список любого банка или МФО:

  • лица, не выплатившие долг по займу, и те, которых суд признал неплатежеспособными;
  • если кредит взяли по фальшивым документам;
  • когда по действующему кредиту систематически допускаются задолженности.

Выходит, что заемщик, находящийся в черном списке одного МФО, может получить одобрение в кредитовании в другом. Как узнать, есть ли вы в списке должников до того, как обращаться за кредитом в определенный банк? В этом случае можно попросить работников сделать запрос по базе банка на выяснение КИ заемщика.

Где найти кредитный ЧС

Мы уже разобрались, что единого на всю Россию основного черного списка должников не существует. У всех банков, МФО формируются определенные базы, в которые вносят всю информацию о займах клиентов и погашениях. Существует понятие банковской тайны. Финансовое учреждение не имеет законной возможности передавать данные о своих клиентах в другие организации.

Русские заемщики с плохими кредитными историями могут проверить, попали ли в черный список, подав запрос в Центральный Банк РФ через сайт Бюро Кредитных Историй для проверки. Раз в год эту услугу оказывают бесплатно.

Заемщики, на которых завели исполнительное производство по неуплате кредитного долга, могут поискать себя в Базе Судебных Приставов. Сделать это можно, заполнив онлайн-форму на сайте.

Кто и за что может попасть

Черной кредитной истории недостаточно, чтобы попасть в ЧС финансового учреждения, хотя это является главным фактором. Иногда организации вносят туда неблагополучных заемщиков, которые допустили незначительные просрочки по банковским кредитам.

Если человек попадает в черный список, это совсем не значит, что ему навсегда откажут в выдаче ссуд. В случае закрытия долга по займу банк изменит статус заемщика.

Кого могут внести в стоп-лист неблагополучных заемщиков:

  • клиента, который не оплатил задолженность по кредиту;
  • заемщика, допустившего много просрочек по платежам;
  • особу, что предоставила в банк неправдивую информацию о себе;
  • человека, которого суд РФ признал неплатежеспособным;
  • клиента, на счет которого суд наложил арест;
  • заемщика, признанного недееспособным или имеющим психические отклонения.

Посмотреть список должников в открытом доступе, как и найти информацию о конкретном человеке в России, не получится.

От неуплаты долга по займу не застрахован никто. Если вы понимаете, что не способны справиться с выплатой, обратитесь в банк, попросите кредитные каникулы. В черный список, откуда вырваться довольно непросто, лучше не попадать.

Чем чреваты задолженности перед банками

Получить кредит намного проще, чем рассчитаться по нему. Безупречной кредитной историей могут похвастаться единицы. Никто не застрахован от внезапной болезни или утраты работы. Но некоторые заемщики сознательно не платят долг, думая, что ответственности удастся избежать.

Если просрочка по платежу была незначительная, говорить о том, что кредитные истории физических лиц попадают в ЧС, рано. Чтобы узнать последствия нарушений по платежам, стоит проверить информацию для должников на сайте банков-заемщиков. Официальный ЧС составляется судебными приставами. Его могут предоставить физическому или юридическому лицу.

Долги по кредитам заставляют финучреждения действовать жестко, тщательно проверять будущих заемщиков, чтобы минимизировать свои утраты. В случае когда заемщик попадает в долговую яму, стоит ожидать таких действий от кредитора:

  1. Звонки с напоминанием о просроченной оплате, начислении пени и штрафных санкциях.
  2. Передача долга в коллекторское агентство (без согласия заемщика и нарушения федерального закона).
  3. Подача финансовым учреждением иска в суд.

Но это далеко не все неприятности, что ожидают злостного должника по займам. Ожидайте отказов по следующим кредитам. Неприятным сюрпризом может стать арест депозитного или зарплатного счета. Заработная плата будет покрывать долг. В случае выигрыша иска финучреждением на имущество должника наложат арест и продадут на торгах.

В первую очередь вырученная сумма пойдет на покрытие долга банку. Если будет остаток денежных средств, их переведут должнику. Худшее, что может произойти — лишение свободы, принудительные работы, запрет занимать определенные должности несколько лет.

Возможность оформлять кредиты и займы

Если человек попал в список неплательщиков в определенном банке, это не значит, что он не сможет получить займ ни в одном финучреждении. Каждый банк создает свою базу клиентов. Она конфиденциальна. Единственный официальный банк данных неблагонадежных заемщиков регулируется ФССП (Федеральной Службой Судебных Приставов).

Попадают в него заемщики, на которых заведено судебное производство. Блэк-лист неплательщиков ФСПП возможно посмотреть по интернету, подав запрос онлайн.

Попав в перечень неплательщиков определенного банка, вряд ли получится взять в нем ссуду повторно. Можно получить заем в другом банке или МФО. Если клиент обращается в финучреждение впервые, на большую сумму займа без поручителей и залога рассчитывать не приходится. Но, вовремя погасив небольшую ссуду, можно надеяться на крупную сумму кредита.

Выезд за границу

Недобросовестным заемщикам, попавшим в список должников, важно понимать последствия неуплаты задолженности. Мы говорили о звонках-напоминаниях, передаче долга в коллекторские компании. Но самым неприятным станет судебный иск. По закону подать в суд на неплательщика может банк и коллекторская служба.

Судебные приставы возьмут дело в случае выигрыша финансовым учреждением или коллекторами. На имущество должника наложат арест и распродадут на аукционе, чтобы покрыть долг по процентам, штрафам и самому кредиту. Приставы пользуются еще одним приемом влияния на должника — ограничивают право на выезд за границу. Не выпустить из страны могут заемщиков, получивших соответствующие решения судов.

Данные должников по кредитам, которым запрещено покидать страну, интересующиеся находят в открытом доступе на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. Законная возможность снятия ограничения на выезд — полностью погасить долг. Оплата задолженности не снимает запрета на выезд мгновенно. Иногда нужно ждать месяц, чтобы позволили покидать страну.

Если вы знаете, что имеете значительные долги по кредитам, прежде чем оформлять визу, проверьте запретный список на выезд за границу на сайте ФССП.

Что делать, если сформировалась черная кредитная история

Если заемщик допустил значительные просрочки по кредитам и подозревает, что попал в черный список неплательщиков, для начала нужно удостовериться, так ли оно на самом деле. Можно запросить информацию о своем кредите в том банке, где оформлялся заем. Тот, кто задался вопросом, на каком сайте можно получить данные о своих кредитных долгах, пусть ищет информацию в онлайн.

Найти информацию о своей кредитной истории можно в БКИ — Бюро Кредитных Историй. Это компания, занимающаяся сбором и хранением базы данных по кредитным историям. Есть несколько БКИ. Их данные объединяет Центральный Каталог Кредитных Историй.

Подать запрос в БКИ можно, обратившись в организации, что занимаются формированием базы. Если вы ищете данные по фамилии, учитывайте, что могут быть однофамильцы. Максимально сверяйте данные. Ответить по запросу могут на электронную почту, указанную в заявке.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Если заемщик попал в реестр должников, это не значит, что кредитная история не поддастся исправлению. Для начала стоит обратиться в учреждение, где физическое лицо имеет задолженность. Узнайте историю своего займа — долг по телу кредита, процентам, штрафам и пеням.

Физлицам, попавшим в перечни неплательщиков БКИ, взять кредит в банке, где имеется долг, будет невозможно. Но даже в случае, когда по делу провели судебное производство, еще есть возможность «отбелить» свою КИ:

  • погасить всю задолженность (пеня, штраф, проценты);
  • пользоваться кредитной картой банка;
  • взять кредит в одном из МФО России;
  • воспользоваться реструктуризацией долга.

Пользоваться кредитными картами или брать небольшие займы в МФО — значит, вовремя погашать долги по платежам, не допускать новых просрочек, доказать свою платежеспособность. Реструктуризация долга поможет рассчитаться с проблемным кредитом, погашая его частями до установленного банком времени.

Частичное погашение долгов

Сейчас каждый заемщик имеет право бесплатно узнать данные о своей полной задолженности. Можно напрямую подать запрос кредитору. В случае длительных просрочек можно поискать информацию в сети. Фамилия должника в общий доступ не выставляется. Чтобы получить данные, нужно заполнить форму-стандарт и подать запрос в БКИ.

Когда заемщик попадает в черный список, важно не допустить, чтобы банк или МФО передал его дело в коллекторскую компанию или подал иск. Главное, что нужно сделать, имея долг перед финучреждением — не избегать общения с представителем банка, рассмотреть способы оплаты долгов.

Самый простой способ улучшить кредитную историю — полностью или частично погасить долг. Чтобы заемщик смог справиться с погашением долга, банк может предложить реструктуризацию кредита. Это даст возможность частично погашать долг по сниженной процентной ставке. Финучреждение может продлить срок погашения кредита.

Потребительский кредит в магазине

Для неплательщиков есть бесплатный сервис — общий реестр БКИ, где раз в год без платы удастся узнать о задолженности своих кредитов. Когда злостный задолжник попадает в черный список финансового учреждения, взять ссуду у крупных банков не получится.

Наиболее простой способ повысить КИ — воспользоваться услугой микрокредитования. Взять товар в кредит можно практически в любом магазине. Банки охотно выдают такой заем, потому что товар выступает его залогом. Конечно, только своевременное погашения займа повысит кредитный рейтинг заемщика.

Микрозайм в МФО

Желающие исправить плохую КИ, задаются вопросом о том, где можно узнать информацию, и какой банк выдаст ссуду должнику. Подать запрос в НБКИ не составит труда. Услугу окажут бесплатно раз в год, повторное выяснение информации на протяжении года возможно неограниченное количество раз, но будет платным. Ответ на свой вопрос заемщик получит в режиме онлайн через сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=pLe29J7SgRc

Неплательщики могут улучшить кредитную историю, обратившись за микрозаймом в МФО. Небольшие финансовые учреждения лояльно относятся к должникам крупных банков. Несмотря на то что условия кредита не всегда окажутся выгодными, это хороший способ доказать свою платежеспособность.

Некоторые МФО предлагают клиенту оформить займ на короткий срок под высокий процент в качестве способа повысить кредитный рейтинг. Воспользоваться такими займами можно несколько раз.

Кредитная карта

Крупные финансовые организации проводят идентификацию должников банков, прежде чем выдадут займ. Постоянные задолженности или судебный иск станут причиной отказа при оформлении кредита.

Недобросовестный заемщик все же может воспользоваться таким видом кредитования, как открытие кредитного лимита на карту. Главное — не нарушать обязательств по платежам. Дабы поднять свой кредитный рейтинг, клиенту рекомендуют пользоваться кредитной картой часто, снимая небольшие суммы и вовремя их погашая.

Как бы банально ни звучало, наилучший способ не попадать в черный список — вовремя платить по займу. Тем, кто подпортил кредитную историю, все же возможно вырваться из черного списка неплательщиков.

рекомендация должникам: договаривайтесь со своим банком. Просите «кредитные каникулы», оговорите условия реструктуризации долга. После каждого выплаченного займа берите справку о погашении кредита.

Источник: https://snowcredit.ru/chernyiy-spisok-po-kreditam/

Единая база данных должников по кредитам банков России

Список неплательщиков

Сегодня каждый потребитель, который предполагает обратиться с заявлением на получение требуемой денежной суммы в банк, знает, что одним из факторов, влияющих на положительное решение кредитора, является его личное кредитное досье.

И, наверняка, многие знают, что существует единая база данных должников по кредитам банков России. Именно это и станет темой нашей статьи. Информация может стать полезной для каждого читателя, поэтому мы постараемся максимально подробно рассказать об этом.

Стоп-лист банковских должников – общие сведения

Современные реалии таковы, что «жизнь взаймы» стала обычным явлением.

К сожалению, многие заемщики, оформляя кредитные отношения с банком, редко задумываются о собственных возможностям в беспроблемном погашении долга и возможных последствиях.

И очень часто, оказавшись в трудной ситуации, пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка, а это значит, что кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков.

Когда пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков

Многие потребители часто спрашивают: «А существует ли общероссийская база данных банковских должников, или каждый банк имеет собственный стоп-лист на выдачу займов конкретным клиентам?». Разговор о том, как используется единая база должников по кредитам в России следует начать с выяснения ключевых моментов.

«Стоп-лист» или «чёрный список» — это особый реестр, куда кредиторы вносят лиц, нарушающих обязательства по выплате кредита. Помимо этого, в реестр вносятся неплатежеспособные граждане.

Лица, которые попали в данный реестр, изъявив желание получить банковский кредит и отправив соответствующую заявку в кредитное учреждение, как правило, сталкиваются с проблемами.

В лучшем случае, им потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности, собрать более обширный пакет документов, предоставить залог или поручительство.

В худшем варианте таким заемщикам будет отказано в выдаче требуемой денежной суммы на стадии оформления заявки в разных кредитных организациях.

В общую базу неплательщиков стекается информация по всем образовавшимся долгам

С точки зрения отечественного законодательства кредитно-финансовые учреждения при образовании просрочек во внесении платежей по кредиту, как правило, поступают следующим образом:

  1. То, что лица, имеющие значительные просрочки по кредитам, будут внесены в «чёрный список» сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов на этапе оформления договора и начиная уже со 2-го дня образовавшейся просрочки. Хотя, справедливости ради, следует сказать, что кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах (больше двух-трех месяцев).
  2. После более длительной неуплаты кредитной задолженности недоимка может быть продана коллекторскому агентству. Но кредитор также вправе обратиться в судебные инстанции с требованием о взыскании долга. В свою очередь, потребитель, у которого испорчено кредитное досье, пожелав оформить кредит на большую сумму денежных средств, вероятнее всего, получает отрицательный ответ.

Важно! При «незначительном» кредитовании внесение гражданина в базу едва ли отразится на решении кредитора. Но правило стопроцентно работает при оформлении значительных сумм при кредитовании в различных организациях.

Кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах

Следует отдельно подчеркнуть, что на остальных жизненных аспектах данная информация не отразится. Исключением становится занесение злостного неплательщика в реестр ФС судебных приставов.

К приставам поступают дела, по которым состоялись судебные слушания и принято постановление в пользу кредитующей стороны. На своем уровне сотрудниками ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика.

Другой похожий случай – общероссийский реестр лиц, признанных банкротом. При признании неплатежеспособности гражданина он лишается некоторых прав и свобод, которые доступны добропорядочным гражданам.

Разобравшись с тем, что означает база неплательщиков, можно перейти к разбору регламента функционирования данной системы.

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Кредитная история заемщиков хранится в Бюро не менее 15 лет

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

  • всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
  • общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
  • ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках.

Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами.

В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика

Доступ к реестрам неплательщиков

Далее рассмотрим возможности пользователей ознакомиться с указанными списками.

Принимая во внимание право кредитных организаций на защиту корпоративной тайны, доступ обычным гражданам и сторонним организациям к корпоративным стоп-листам закрыт.

Исключение составляет запрос из правоохранительных органов. Однако, будучи клиентом некоторого банка, гражданин имеет право обратиться с подобным запросом к кредитору.

Но когда дело касается общероссийских баз данных, ситуация выглядит несколько иначе.

И тут важно разобраться, где можно посмотреть «чёрный список» кредитных неплательщиков в свободном доступе.

Имена должников не выставляются для публичного обозрения, хотя провести проверку в отношение потенциальных заемщиков, тут можно. Детальные сведения предоставляются по запросу в общероссийские реестры.

Важно! В некоторых ситуациях понадобятся документы лица, которого нужно отыскать в общероссийских базах. Здесь требуются соблюдение законодательного акта «О защите персональной информации».

В «чёрном списке» собрана актуальные и проверенные сведения на его недобросовестных клиентов

Уточним, что требования разных организаций, располагающих подобными стоп-листами, различаются.

В некоторых случаях запрос будет удовлетворен, если пользователю необходима информация о лично КИ. При этом максимально доступной базой из указанных ранее является база ФССП.

Далее расскажем об особенностях и доступности указанных реестров.

Обращение в НБ кредитных досье

Обратиться с запросом в БКИ граждане имеют возможность раз в год абсолютно бесплатно. Повторное получение кредитного досье стоит примерно 600–800 рублей. Цена услуги будет зависеть от регулярности и количества обращений пользователя в Бюро.

Важно! В Бюро граждане имеют право узнать собственное кредитное досье, выяснение сведений о третьих лицах – неправомерные действия, запрещенные ведомством.

Хранение КИ граждан на протяжении столь продолжительного времени является гарантией получения детальной и надежной информации. При этом указанный стоп-лист формируется по сведениям, предоставляемых разными коммерческими структурами и государственными инстанциями.

НБКИ – это не просто кредитная база данных должников, сюда стекаются сведения по неуплате налогов и штрафов, долгам по оплате коммунальных услуг и пр. Из этого следует вывод, что преимущества получения сведений из Бюро очевидны.

Информация из БКИ может быть бесплатно предоставлена заявителю один раз в год

Обратите внимание! Для получения интересующих пользователя сведений, необходимы данные из паспорта, регистрация и фактическое место проживания.

Кроме того, следует учесть, что форма обращения требует подписания обратившимся соответствующего запроса. При этом подпись в данном случае потребуется заверить.

Исключением является личное обращение в одно из представительств организации.

Но если учесть, что на территории нашей страны работает только 20 представительств, то большинство граждан предпочитает обращение посредством почтового отправления или на письма на e-mail организации.

Обращение к базе ФССП

В случае, если неплательщик «стоит на заметке» у сотрудников ФССП, сведения о нем поступают в общероссийскую базу о гражданах, по отношению к которым проводится исполнительное производство.

А это значит, там собраны данные о лицах, по делам каковых уже имеется решение судебной инстанции. Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления.

Выдача сведений не ограничена только заемщику – информация доступна всем сторонам оформления кредитного договора.

Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления

Впрочем, для получения необходимой информации, необходимы данные должника:

  • фамилия, имя, отчество;
  • регион проживания;
  • число, месяц, год рождения.

Если запрос относится к юридическим лицам, то он выполняется по следующим параметрам:

  • для индивидуального предпринимателя потребуется указать номер исполнительного листа;
  • для компаний надо обозначить полное название и координаты (юридический адрес).

Реестр ФССП крайне удобен для обращения – здесь информация предоставляется онлайн, а на ее получение потребуется не более 10 мин.

Следует особо отметить, что после погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра.

Этот же норматив действует и в ситуации с остановкой принудительных взысканий, которые основаны на статье 46 пункт 4 Закона «Об исполнительном производстве».

Такая практика позволяет кредитной организации своевременно отреагировать и возместить финансовый ущерб, нанесенный неплательщиком.

После погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра

А это значит, что факт судебного разбирательства по отношению к конкретному лицу из-за неисполненных кредитных обязательств укрыть не получится. Хотя, по каждому делу должника проставляется пометка о причинах завершения исполнительных действий. Об этом факторе надо помнить злостным неплательщикам, если они предполагают оформлять кредитный договор в последующем.

Обращение к информации о банкротах

В общероссийской базе данных о банкротах собирается информация о неплатежеспособных субъектах (граждане и компании). Следовательно, эти данные доступны лицам, которым требуется получить подобную информацию.

Но при публичности указанного сервиса, получить сведения по конкретному должнику тут довольно трудно. Система требует подтверждение личности и статуса обратившегося лица для ответа на сформированный запрос.

Эти сведения доступны только аккредитованным пользователям СРО. А это значит, что к заявлению надо будет прикрепить соответствующий документ, подтверждающий права заявителя на доступ к информации.

Оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей

Из этого можно заключить – в этом случае публичность сведений ограничивается защитой личных данных банкрота.

Выводы

Сегодня мы рассмотрели, что такое «чёрный список» (биржа) должников по кредитам, где хранятся сведения о должниках и каким образом ее можно получить.

А в заключение хотелось бы сказать, что, оформляя кредиты, заемщикам следует точно выполнять кредитные обязательства и не допускать просрочек во внесении платежей. А узнать информацию об имеющихся задолженностях можно прямо в банке, где получен заем.

Но, эти сведения доступны исключительно неплательщику. Помните — своевременно обнаруженная и закрытая просрочка избавит гражданина от вероятных осложнений.

При этом несогласованность в политике кредитных учреждений является причиной выдачи займов лицам с негативной репутацией. Хотя в подобной ситуации неплательщику следует своевременно рассчитаться с банком.

Это улучшит его кредитное досье. Сегодня такую возможность готовы предложить многие микро-финансовые организации.

Недостатком этого варианта будут высокие проценты и минимальные сроки погашения кредита.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/edinaya-baza-dannyh-dolzhnikov-po-kreditam-bankov-rossii.html

Основные способы проверить кредитную историю – Деньги и финансы простым языком

Список неплательщиков

Наличие хорошей кредитной истории позволяет быть уверенным в возможности получить заем или кредит.

Но, к сожалению, выполнение взятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей очень часто может оказаться невозможным по разным объективным причинам.

Клиенты, допускающие систематические просрочки в платежах по кредитам, автоматически становятся должниками банка и попадают в черный список.

Выяснить, есть ли собственная фамилия в базе банковских должников, довольно просто на сегодняшний день. Рассмотрим в нашей статье, где искать данные по кредитным историям и чем опасно попадание в черный список неплательщиков.

Что собой представляет база должников

Базы должников представляют собой не что иное, как межбанковские черные списки неплательщиков. То есть, при подаче новой заявки на кредит банки используют различные программные решения для поиска информации о потенциальном клиенте. На вид проверки, безусловно, влияет размер, длительность и тип займа, который желает взять клиент.

Сложность состоит в том, что единой универсальной базы для оценки заемщиков в России нет.

Различные банки и кредитные организации пользуются собственными алгоритмами проверки, поэтому очень часто возникает ситуация, когда реальным должникам удается получить новый кредит.

Перечислим основные базы, которые отображают информацию по кредитным историям:

  • Бюро кредитных историй (БКИ) собирает и хранит данные по кредитным историям и платежным дисциплинам заемщиков. Наиболее крупными БКИ считаются: Международное бюро кредитных историй (МБКИ), БКИ Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Equifax (Эквифакс кредит сервис).

    В данную базу попадают данные о должниках при просрочках более 30 дней. Каждое из бюро имеет свой собственный сайт, на котором можно сделать запрос кредитной истории по фамилии и региону. При прохождении верификации один раз в год можно получить возможность бесплатного просмотра отчетов.

  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте размещает информацию о должниках, чьи кредиты переданы на судебное взыскание. Данные сюда могут попадать уже через 4-6 месяцев после отсутствия обязательных платежей.
  • Стоп-листы. Каждый банк составляет свой собственный стоп-лист должников.

    В него, как правило, входят данные с БКИ и c сайта службы приставов. В интернете можно найти предложения купить стоп-листы конкретных банков. Но не стоит верить подобным предложениям, так как банки не продают свои собственные стоп-списки. Скорее всего, данные предложения формируют мошенники. Гораздо целесообразнее проверить собственные данные на сайтах БКИ.

Важно! Покупать в интернете базы должников, ссылающиеся на официальные источники информации, не рекомендуется, так как есть большая вероятность купить фальсифицированную информацию.

Скоринг-анализ

Банки очень часто пользуются скоринг-анализом. Основная задача скоринговых систем – провести оценку клиента по подаваемой заявке. То есть за каждый ответ клиента, который сотрудник банка заносит в программу, система выставляет определенное количество баллов. При наличии активных просрочек баллы снижаются прямо пропорционально длительности просрочки.

Все скоринговые системы настроены таким образом, чтобы получать данные из отчетов БКИ. Поэтому клиенту с имеющимися просроченными выплатами будет очень тяжело получить новый кредит, так как для банков данная информация – это стоп-фактор в выдаче займа. В онлайн-калькуляторы на сайтах банков также могут быть встроены скоринговые проверки.

Кто попадает в «черный список»:

  • клиенты, предоставившие поддельные документы при оформлении кредита;
  • заемщики, указывающие некорректные анкетные данные и имеющие множественные попытки получить заем;
  • лица с судимостью по статье «Мошенничество» по кредитным делам;
  • клиенты с активными просрочками по открытым кредитам.

Таковы основные причины попадания в базу «нежелательных» клиентов-заемщиков. Однако бывают ситуации, когда клиент не имеет перечисленных обстоятельств, но при этом имеет трудности с получением займа. Это может быть вызвано действиями мошенников, которые могли оформить кредит без ведома физлица. Таким образом, клиент даже не знает о наличии имеющихся кредитов.

В этом случае возникает необходимость проверить собственную кредитную историю.

Этапы проверки кредитной истории

  • Сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким образом, можно получить информацию о тех бюро, которые имеют информацию по истории заемщика.
  • Запрос кратких отчетов в перечисленных БКИ.

    В них можно увидеть информацию об погашенных или открытых просрочках, а также сумме задолженности.

  • Проверить собственные данные на сайте ФССП.

    Банк данных судебных приставов содержит сведения о злостных неплательщиках, в отношении которых открыты судебные дела.

  • Скоринговая проверка. На сайте НБКИ можно заказать отчет FICO Score. Таким образом можно узнать свой оценочный балл.

    Клиенты с суммой баллов меньше 450, не смогут претендовать на получение займа или микрокредита.

Попадание в базу должников не означает полное отсутствие шансов на получение займа.

Заемщик может предпринять следующие действия:

  • При оформлении микрозайма или кредита с имущественным залогом, кредиторы лояльнее относятся к кредитным данным клиента.
  • Обращаться в банк для назначения кредитных каникул или заключения договора реструктуризации.
  • Получить консультацию кредитного юриста по признанию собственного банкротства.

Чем опасны долги

Несвоевременная выплата долгов может привести к целому ряду неприятных последствий для заемщика. Поэтому вопросы денежного характера требуют особой внимательности и ответственного отношения.

Основные последствия при попадании в «черные списки»:

  • арест счетов или имущества;
  • ограничения на выезд за пределы России;
  • вычитание долга работодателем из заработной платы;
  • коллекторский контроль при передаче банком долга коллекторам;
  • невозможность получения нового займа;
  • завышенные проценты или ограниченные суммы по новым кредитам из-за плохого кредитного рейтинга.

Источник: http://denjist.ru/kredit/sposoby-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.