Список злостных неплательщиков по кредитам

Содержание

Должники по кредитам, где находится база данных?

Список злостных неплательщиков по кредитам
Кредитная история на сегодняшний день является самым важным показателем, влияющим на получение заёмных средств в банке.

База данных должников по кредитам составляется всеми кредитными организациями России на основании исполнения заемщиком условий по выплате взятой у банка денежной суммы и находится в БКИ.

В некоторых случаях, при невыполнении всех условий кредитного договора, эта характеристика может испортится, что в свое время отрицательно скажется при оформлении нового займа. Даже после того, как банковский кредит был закрыт, клиенту не помешает узнать, остались ли за ним долги.

Клиенты таких популярных банков, как «Русский Стандарт», «Хоум Кредит», «Сбербанк» могут самостоятельно узнать, есть ли их фамилии в списках должников.

Для всех остальных, мы подробно разберем вопросы, связанные с вопросом – где находится база данных должников по кредитам?В повседневной практике нередки случаи, когда должники по кредитам, обращается в банк с целью получения кредита, и тут же получает отказ. При этом точную причину специалист банка не называет. Все дело в том, что каждая финансовая компания имеет право самостоятельно определять политику работы с клиентами.

Чаще всего причиной становится:

  • отсутствие подтверждения официального дохода;
  • недостаточная зарплата (по меркам банка);
  • наличие других кредитов или задолженностей в сторонних банках;
  • гражданство другой страны или отсутствие регистрации.

Среди перечисленных причин отказов, сложнее всего разобраться с текущими долгами. Чтобы заполнять анкету на новый банковский заем, потребуется погасить имеющиеся кредиты. Есть еще одна причина – испорченная кредитная история. Из-за долгов и простроченных платежей, заемщика внесли в «черный список». Этот список формируется внутри каждой банковской структуры и доступен только менеджерам организации. Найти данную информацию в открытом доступе невозможно.

А вот знать точные причине испорченной кредитной истории, очень важно. Чаще всего – это просроченные платежи и проблемные задолженности. Случается, что банки самостоятельно допускают ошибки. Досрочные выплаты взятой суммы тоже могут сыграть не в пользу заемщика. Если у потенциального заемщика уже было несколько отказов подряд в выбранном банке, то и последующий запрос система отклонит.

Стандартная схема взаимодействия клиента с банком строится следующим образом:

  1. обращение в финансовую организацию;
  2. подписание договора;
  3. получение заемных денег;
  4. своевременное внесение ежемесячной суммы для погашения.

Если заемщик перестает вносить обязательные платежи по оформленному кредиту, то банк в течение 5 дней со дня просроченного платежа передает информацию о должнике в БКИ (бюро кредитных историй). Это – юридическое лицо, которое собирает информацию на всех держателей банковских кредитов (текущих и просроченных).

С момента передачи негативных характеристик, кредитная история будет считаться испорченной.Поэтому, когда вы хотите получить ссуду и заполняете анкету, она отправляется именно в БКИ, после чего приходит сообщение об одобрении или отклонении запроса.

На каждого клиента создается история, которая содержит личную информацию о заемщике, его контакты и все данные по оформленным кредитам, а также:

  • условия выдачи;
  • сумму к получению и погашению;
  • сроки внесения платежей и конечной выплаты;
  • наличие/отсутствие просрочек, санкций.

Срок хранения данной информации составляет 10 лет. Отсчет начинается с момента внесения последней информации по действиям клиента. Откорректировать анкеты БКИ нельзя. Их можно только исправить, погашая текущие задолженности согласно действующим условиям. В этом случае кредитный рейтинг заемщика будет увеличиваться.

Испорченная кредитная история может сказаться на нескольких факторах при подаче заявления на получение займа. Первое ограничение – получение отказа на последующие запросы об оформлении кредита. Если потребуется приобрести жилье в ипотеку или новый автомобиль, то с гарантией в 90% решение будет отрицательным. Причиной станет ненадежность клиента.

Регулярные отклонения от ежемесячных платежей станут причиной передачи задолженности коллекторам. Это организации, которые занимаются возвратом долгов. Причем способы выбирают самые разные, и не всегда приятные для клиента.

При наличии проблемного кредита и открытого зарплатного счета в одном банке, средства для погашения будут автоматически списываться со второго счета. А если долгов больше, чем на 10 тыс.

рублей, тогда банк может инициализировать судебный процесс:

  • в приказном порядке будет утверждена сумма ежемесячных взносов;
  • возможен запрет на пересечение границы;
  • приставы могут посетить квартиру и описать принадлежащее должнику имущество.

Еще одно ограничение связано с устройством на работу. Работодатель также может проверить КИ, и при наличии задолженности может отказать в приему на работу.

Когда состоялся судебный процесс, и банковский иск был удовлетворен, информация о проблемном долге и его держателе заносится в «Реестр должников». Такое досье находится в свободном доступе, и занимаются им судебные приставы.

Когда дело по задолженности клиента было выиграно банком через суд, то протокол и решение публикуется на сайте ФССП. В документах можно увидеть:

  • назначенную для выплаты сумму;
  • имя пристава;
  • реквизиты для погашения.

Чтобы найти себя в списках, потребуется перейти на страницу fssprus.ru/iss/ip, найти форму (заполнить поля), и нажать на «Поиск». Если должник внесен в систему, то обязательно будет найден по ФИО, дате рождения и территориальному органу.

По указанному адресу информация предоставляется бесплатно и является полностью достоверной. Существует ряд организаций, которые занимаются перепродажей данных, утверждая, что это «Черный список» банка. Подобные организации относятся к мошенникам, и связываться с ними не рекомендуется.

Если Вы оказались в базе ФССП, то лучше сразу найти реквизиты и погасить существующую задолженность через Промсвязьбанк или Сбербанк. Также оплату можно провести посредством электронных кошельков «Яндекс.Деньги», WebMoney. Если рядом банкоматы или терминалы QIWI – вносите оплату через них.

В этом случае вы не переплачиваете комиссионный сбор, а информация об изменении состояния кредитного счета обновится за 7 дней.

Сформированные для внутреннего пользования «черные списки» передаются между банковскими организациями. Также финансовые компании имеют доступ к базе БКИ, где создаются и хранятся отчеты по всем заемщикам.

Поэтому, имея просроченные платежи в одном банке, клиент не сможет получить очередной кредит в другом. При этом ситуации попадания в «черный список» могут различаться. И специалисты обращают на данный аспект особое внимание.

На практике случалось так, что клиенты, которые временно и по веским причинам задерживали выплаты и даже после погашения начисленного долга, остались числиться в ЧС.

Внимание! Банковская практика показывает то, что на данный момент отсутствует четко проработанная процедура пошагового выхода из ЧС. Поэтому, лучше не оказываться в этом списки, если в будущем вы собираетесь пользоваться кредитными услугами.

Банки не разглашают содержание «черных списков» – эта информация закрыта для потребителей. Если её предлагают продать за деньги – не верьте, это мошенники.Данные списки различаются в зависимости от способа их формирования. Категории «Черный список» создаются двумя способами:

  • локальным – список формируется в банке и используется только его служащими;
  • глобальным – формируется судебными приставами и включает фамилии проигравших судебное разбирательство должников.

Если дело дошло до судебного разбирательства и решение состоялось не в пользу клиента банка, то такой ответчик больше не сможет воспользоваться банковскими кредитами. Это касается заемщиков всех финансовых компаний.

Если должник погасил указанную сумму, тогда информация обновится только за неделю. Выезд за границу будет возможен не ранее, чем через 30 дней после зачисления платежа.

Данные списки составляются каждой банковской организацией и включают:

  • злостных неплательщиков, которые специально не выходят на связь с банком;
  • клиентов, которые пытаются скрыть личную информацию или предоставить ложную;
  • лиц с явными психическими расстройствами;
  • мошенников, нарушителей закона, судимых.

В такие списки вносят и тех клиентов, которые были ошибочно зарегистрированы в банковской системе. Всем перечисленным представителям кредитор может отказать в ссуде, отправить негативный отзыв в БКИ, снизить рейтинг. Не редкие случаи, когда дело о взыскании доходит до суда или операторы регулярно звонят с требованиями погашения задолженности.

Если разбирательством занялись приставы, тогда:

  • задолженность будет списываться установленными суммами с любых активных счетов до момента полного её погашения;
  • возможны личные посещения места проживания должника с целью описи и дальнейшего изъятия имущества;
  • продажа имущества с аукциона (квартиры, дачи, дома, машины);
  • запрещается выезжать за рубеж – информация передается в пограничную службу.

В случае просроченных платежей по автокредиту и наличии задолженности свыше 10 тыс. рублей, служба ГИБДД накладывает следующие санкции:

  • конфискует водительские права (на основании ФЗ №340 от 2015 года);
  • не выдает/обменивает водительское удостоверение.

В свободном доступе информация находится на сайте ФССП. Выше был описан способ поиска должника в сформированных списках приставов. Также можно обратиться в БКИ – таких организаций больше 30.

Внимание! Поскольку каждое БКИ самостоятельно формирует досье на должника, то предоставленная информация из разных регионов может отличаться.

Кредитор может подать список своих должников сразу в несколько бюро. Чтобы узнать, куда именно, нужно самостоятельно связаться с вашим банком или дать запрос в ЦККИ. Также можно перейти по адресу cbr.ru – это сайт Цетробанка РФ.На сайте отправьте запрос в Центральный каталог и узнаете, где находится ваша КИ. Потом обращаетесь в конкретное бюро и уже там запрашиваете кредитную историю. Также это можно сделать:

  • лично – явившись по адресу организации;
  • отправив телеграмму;
  • обратившись в отделения банков-партнеров (услуга платная и составляет 1 тыс. рублей);
  • посетив салон «Евросеть» – тоже платно (1 тыс. рублей);
  • подключив интернет-банкинг от «Бинбанка» или «Сбербанка»;
  • созвонившись с Агентством кредитной информации – через сервис АКРИН можно получить справку ЦККИ с кодом, финансовым отчетом, досье на держателя кредита.

Вы не только сможете получить отчет по своей КИ, но и оспорить рейтинг и улучшить историю займов. Также вы получите справку из БКИ, в которой хранится вся информация о контрагенте, индивидуальный код заемщика и финансовый отчет.С БКИ связаны нотариальные конторы и МФО. Через них также можно узнать информацию о себе. Но, в таких организациях услуги будут платными.

Рекомендуем не доводить финансовые вопросы с банком до попадания в «черный список». Наиболее верным способом будет заключение нового договора с кредитором о реструктуризации заема и выплата существующего долга.

Источник: https://sbank-gid.ru/607-dolzhniki-po-kreditam-gde-nahoditsja-baza-dannyh.html

Как банки формируют чёрный список клиентов? Советы заёмщикам

Список злостных неплательщиков по кредитам

Получение кредита в банковской организации — многоступенчатый процесс, предполагающий работу кредитного специалиста, сотрудника службы безопасности, андеррайтера и других работников финансовой организации.

Первоначальную оценку клиента проводит скоринговая программа — приложение, автоматически присваивающее заёмщику кредитный рейтинг на основе платёжной дисциплины, размера официального дохода, возраста и других характеристик.

Российское законодательство позволяет сотрудникам банков отказывать заёмщикам в кредите без объяснения причин, поэтому клиенту следует заранее позаботиться о кредитном рейтинге.

На современном рынке финансовых услуг популярно понятие чёрного списка клиентов — перечень частных лиц и организаций, с которыми отказывается работать данная банковская организация.

Требования законодательства и банковские регламенты прямо не упоминают о наличии такого перечня, однако стоп-лист (или чёрный список) регулярно обновляется сотрудниками службы безопасности.

Единой базы нежелательных клиентов не создано, однако банки-партнёры обмениваются информацией о недобросовестных заёмщиках и консолидируют данные из БКИ (бюро кредитных историй), чтобы защититься от неплательщиков и других нежелательных лиц.

Какие факторы учитывают банки при формировании списка нежелательных клиентов?

В целом, каждая финансовая организация оценивает клиентов по индивидуально разработанной системе критериев, полный список требований обычно недоступен третьим лицам. Например, банк может ориентироваться на кредитование малого бизнеса, поэтому частным лицам сложнее получить кредит. Чёрный список нежелательных клиентов банка обычно формируется на основе нескольких параметров.

Кредитная история клиента. Кредитный рейтинг (или скоринговый балл) — основной параметр оценки потенциального заёмщика. Банки запрашивают сведения в БКИ, используют общедоступную информацию о задолженности и платёжной дисциплине гражданина.

Например, клиент, регулярно допускающий просрочки коммунальных платежей, может быть нежелательным заёмщиком по ипотеке. На территории Российской Федерации действует несколько крупных организаций, ведущих кредитные истории.

Например, файлы кредитной истории создают Национальное бюро кредитных историй, бюро Эквифакс, а также агентство Русский Стандарт. Кроме этого, крупнейшие банки ведут собственную базу данных клиентов, когда-либо оформлявших кредит.

Соответственно, в список нежелательных клиентов попадают лица, проходившие процедуру банкротства, реструктуризации кредита, допускающие значительные просрочки платежей.

Уровень долговой нагрузки клиента. Показатель рассчитывается как отношение долговых обязательств (ежемесячных платежей по всем кредитам) к общему доходу гражданина.

Оптимальный уровень долговой нагрузки составляет 30% от официального дохода гражданина. Вероятность получения кредита снижается, если заёмщик уже выплачивает долгосрочный займ на крупную сумму (например, ипотечный кредит).

Клиент, тратящий более половины ежемесячного дохода на выплату кредита, попадёт в список нежелательных заёмщиков.

Уровень официального дохода, должность и компания-работодатель клиента. Кредитные специалисты и скоринговые программы учитывают сведения о доходах за последние два-три года (информация берётся из справки 2-НДФЛ, некоторые банки звонят руководителям клиентов).

При оформлении долгосрочного кредита также учитывается востребованность профессии потенциального заёмщика, уровень образования, репутация компании-работодателя.

Например, клиенты, работающие в развивающемся бизнесе (стартапе) получают меньший рейтинг, чем государственные служащие со стабильным окладом.

Ряд банковских организаций учитывает продолжительность работы клиента у последнего работодателя, желательный показатель — не менее полугода. В чёрный список попадают лица, не имеющие официального источника дохода или регулярно меняющие место работы.

Семейное положение и финансовое состояние ближайших родственников. С помощью открытых источников информации кредитные специалисты запрашивают данные о наличии родственников первой линии (родители, дети, родные братья и сёстры), выясняют имущественное положение семьи.

Например, долгосрочные кредиты с большей вероятностью выдаются молодым семьям с двумя работающими родителями и ребёнком в возрасте от трёх до семи лет. Клиенты, не вступившие в брак, одинокие матери и семьи, воспитывающие больше троих детей, обычно являются нежелательными заёмщиками.

Наличие судимостей, открытых судебных разбирательств и других проблем с законом.

Чёрный список нежелательных клиентов включает граждан с судимостью (в том числе снятой), проходивших процедуру банкротства, участвовавших в исполнительном производстве, гражданском или уголовном процессе.

Исключение составляют частные предприниматели, юристы и владельцы бизнесов, выступающие истцами или ответчиками в арбитражном суде.

Какие источники информации используют банки для формирования стоп-листа нежелательных клиентов?

Обычно чёрный список клиентов включает злостных неплательщиков, граждан с финансовыми трудностями (например, потерявших работу) или лиц, имеющих проблемы с законом. Кредитные специалисты и сотрудники службы безопасности банков используют четыре основных источника информации для формирования списка нежелательных клиентов.

  1. Внутренняя база данных финансовой организации. Такой список формируется сотрудниками банка по мере выдачи кредитов клиентам, сведения хранятся на серверах финансовой организации. Внутренняя база данных обычно интегрирована со скоринговой программой, поэтому недобросовестные заёмщики не могут дважды получить кредит в одном банке. В зависимости от количества филиалов банковской организации, внутренняя база данных может быть объединена (если банк работает на всей территории России) или формироваться отдельно в каждом регионе (если региональных представительств немного).
  2. Списки должников на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов). Официальная веб-страница службы судебных приставов позволяет по ФИО и месту регистрации гражданина проверить наличие открытых исполнительных производств. Если записи обнаружились, сотрудник службы безопасности банка или кредитный специалист выясняет обстоятельства судебного процесса, величину задолженности.
  3. Личный файл клиента в БКИ. Бюро кредитных историй хранят информацию о платёжной дисциплине клиента (количество и длительность просрочек), также указываются данные о кредитных договорах, переданных коллекторским агентствам. Если клиент запрашивал реструктуризацию долга, закрывал кредит досрочно или воспользовался услугой рефинансирования займа в другом банке, информация отразится в файле БКИ. Запросы делаются на основании данных, предоставленных клиентом в заявке, поэтому при смене фамилии или паспортных данных банк может не увидеть всей информации о потенциальном заёмщике.
  4. Сведения из коллекторских агентств. Большинство банковских организаций сотрудничает с различными агентствами по взысканию долгов, запрашивает информацию о клиенте в частном порядке. Подобные запросы не противоречат законодательству, обычно кредитный специалист интересуется наличием и количеством долгов, проданных коллекторам по договору цессии.

Гражданам, планирующим брать долгосрочный кредит на крупную сумму, целесообразно заранее ознакомиться с файлом кредитной истории, проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте ФССП, а также погасить задолженности перед налоговой инспекцией. Клиентам также рекомендуется проверить наличие долгов у родственников первой линии, при финансовой возможности — досрочно погасить другие кредиты перед подачей заявки.

В целом, вероятность получения кредита в конкретном банке зависит от политики выбранной финансовой организации и кредитного рейтинга клиента. Например, вновь открывшиеся банки отличаются более лояльной системой отбора заёмщиков, для получения кредита достаточно предоставить справку 2-НДФЛ и заполнить анкету.

Как взять кредит, если клиент оказался в чёрном списке банка?

Граждане, получившие отказ в выдаче кредита и нуждающиеся в деньгах, могут предпринять ряд действий.

Обратиться в другое отделение выбранного банка. Если потенциальный заёмщик обладает хорошим кредитным рейтингом и не имеет проблем с законом, причиной отказа может быть техническая ошибка скоринговой программы. В этом случае можно подать документы в другое отделение этого банка через несколько дней. Алгоритм расчёта рейтинга обновится, и заявку клиента могут одобрить.

Выбрать кредит с менее выгодными условиями погашения. Если клиенту было отказано в выдаче кредита на льготных условиях, можно оформить заявку на получение займа с повышенной процентной ставкой. Также вероятность одобрения заявки возрастает, если клиент предоставит поручителя, залоговое имущество, запросит кредит на меньшую сумму.

Оформить кредит в банке, уже обслуживающем заёмщика. Как правило, банковские организации одобряют кредиты клиентам с длительной историей обслуживания. Например, гражданин открыл в банке дебетовую карту, обслуживается по зарплатному проекту или разместил депозит (срочный вклад). В этом случае критерии отбора будут пересмотрены, заявку на кредит могут одобрить.

Оформить и вовремя выплатить несколько небольших кредитов.

Потенциальные заёмщики с плохой кредитной историей могут обратиться в банк или МФО (микрофинансовая организация) для получения небольшого кредита на короткий срок.

Одобренный заем следует погасить согласно графику, чтобы финансовая организация передала данные о платёжной дисциплине заёмщика в БКИ. Затем рейтинг клиента обновится, и можно будет вторично подавать заявку в банк.

Погасить существующие задолженности. При наличии финансовой возможности перед оформлением нового кредита целесообразно закрыть существующие займы, внеся заключительный платёж. Такие действия уменьшат долговую нагрузку на клиента, банк-кредитор передаст сведения в БКИ, кредитный рейтинг гражданина возрастёт.

Оформить срочный вклад в банке, отказавшемся выдавать кредит. Клиент может разместить в банке краткосрочный депозит на минимальную сумму, регулярно пополняя вклад. Такие действия докажут хорошую финансовую дисциплину заёмщика и позволят в будущем (через три-четыре месяца) получить кредит на более выгодных условиях.

Заёмщикам, получившим отказ от нескольких банков-кредиторов, следует заняться улучшением своей кредитной истории. Можно оформить и вовремя выплатить несколько краткосрочных кредитов, открыть срочный вклад на небольшую сумму, получить кредит на менее выгодных условиях.

Гражданам не рекомендуется прибегать к услугам организаций, предлагающих изменение файла БКИ за определённую плату. Такие действия незаконны и расцениваются как административное правонарушение, мошенники потребуют оплаты и не смогут внести какие-либо изменения в файл БКИ.

Итоги

Банки и микрофинансовые организации формируют негласный чёрный список клиентов, допускающих просрочки платежей, обращающихся за реструктуризацией кредита или избегающих контактов со службой взыскания.

Как правило, стоп-лист нежелательных клиентов формируется на основании данных закрытой базы банка, бюро кредитных историй, списка должников ФССП, также служба безопасности финансовой организации может запросить сведения у коллекторских агентств.

Если клиент получил отказ в кредите, посетив несколько банков, следует запросить файл в БКИ и заняться улучшением кредитной истории. Заёмщик может досрочно погасить существующие кредиты, взять и вовремя выплатить несколько небольших краткосрочных займов.

Источник: http://nebogach.ru/credit/kak-banki-formiruyut-chyornyj-spisok-klientov-sovety-zayomshhikam/

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Список злостных неплательщиков по кредитам

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить , что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Черный список должников по кредитам – что собой представляет?

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

Банковская терминология

  • МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
  • БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
  • Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
  • Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Как можно попасть в черный список должников по кредитам?

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам

  1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
  2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
  3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
  4. клиент имел в прошлом судимость по статье “Мошенничество” связанной с кредитными делами;
  5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Следующий этап – запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

Их с успехом могут заменить недорогие краткие отчеты – кредитные рейтинги. Они предлагаются каждым из трех перечисленных БКИ. Заказать можно на сайтах БКИ или у посредников.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если персональная информация содержится в стоп-листе банков?

Что делать, если вы в черном списке?

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.

Источник: https://phg.ru/finansy/kredity/zadolzhennost-po-kreditu/5-interesnykh-faktov-o-chernom-spiske-dol.html

Как посмотреть черный список банковских должников

Список злостных неплательщиков по кредитам

Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

  • Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
  • Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
  • В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

Кто в него попадает?

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Где найти?

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

  • стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
  • списки коллекторских агентств;
  • списки судебных приставов;
  • данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

  • Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
  • Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является  обращение в службу судебных приставов.

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Порядок создания и ведения банка данных в исполнительном производстве Федеральной службы судебных приставов.

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Если не дошло до суда

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Что делать, если вы в списке?

Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.

Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.

  • Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
  • Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
  • Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.

Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kreditstock.ru/zadolzhennnost/kak-posmotret-chernyj-spisok-bankovskih-dolzhnikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.