Список злостных неплательщиков

Содержание

База должников. Список злостных неплательщиков и сведения о них

Список злостных неплательщиков

27.05.2018 23:06:17 sodx.ru

База должников – это реестр, в который банки и государственные организации вносят имена неплательщиков. Для чего нужны подобные списки, и чем различаются их виды? Гражданам, столкнувшимся с задолженностями, полезно узнать, как пользоваться реестром и что делать, попав туда.

Что такое база должников и для чего она создана?

В реестры должников попадают люди и фирмы, которые либо совсем не выполняют финансовых обязательств либо нарушают установленный порядок выплат. Резиденты подобных списков не справляются не только с кредитами, но и с оплатой следующих задолженностей:

  • по алиментам;
  • по процессуальным издержкам;
  • по штрафам ГИБДД;
  • по страховым взносам;
  • по пеням;
  • по услугам связи;
  • по коммунальным платежам.

В список нарушителей денежных обязательств попадают и те, кто не покрывает судебные издержки и предписания. К ним относятся госпошлины и следующие задолженности:

  • по исполнительным документам;
  • по восполнению ущерба от преступления;
  • по обеспечению моральной компенсации;
  • по штрафам за административные правонарушения;
  • по уголовным штрафам;
  • по налогам и сборам, включая транспортный.

Списки неплательщиков призваны обезопасить банки от подозрительных юридических и физических лиц. Кроме того, подобные перечни выполняют следующие функции:

  1. Позволяют гражданам узнать, разрешен ли им выезд за границу.

  2. Сообщают должникам об опасной задолженности, про которую они либо не знали, либо забыли.

  3. Оберегают от мошенников, которые притворяются кредиторами и запугивают граждан несуществующим долгом.

Реестры удерживают возможных партнеров от сделок с должниками.

Как закон определяет должников?

Понятие “должник” объясняет статья 2 закона №127-ФЗ от 26 октября 2002, регламентирующего вопросы несостоятельности, то есть банкротства российских граждан. Должником считают лицо, которое не способно совершить выплаты по следующим договорам:

  • по трудовому;
  • по кредитному.

К должникам закон относит и нарушителей обязательных, при том ограниченных по сроку платежей.

Какие существуют базы должников?

Финансовые организации отсылают сведения об обременениях клиентов в различные БКИ – бюро, где хранятся кредитные истории. Оттуда досье попадают в базу должников Центрального каталога кредитных историй – ЦККИ, которым граждане могут воспользоваться по запросу. Также сведения о неплательщиках содержатся в следующих хранилищах:

  1. В общедоступном “Банке данных исполнительных производств”, или БДИП. Он размещен на официальном интернет-портале ФССП. Здесь хранят информацию о тех, чью финансовую повинность утвердил или подтвердил суд.

  2. Во внутренних черных списках банков, или в стоп-листах. Их имеет каждая финансовая организация, доступ к этой информации абсолютно закрыт для посторонних.

Реквизиты должников, признанных несостоятельными в денежном плане, можно найти в сети, в открытом Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Что содержат хранилища кредитных историй?

В более чем 20 российских БКИ хранятся данные о кредитовании граждан. Также туда поступают следующие сведения:

  • о судимостях;
  • о штрафах;
  • об уплате налогов.

Граждане вправе узнать только истории собственных займов. Уточнять чужие данные – незаконно.

Что содержит публичная база?

База данных ФССП содержит реквизиты настоящих и бывших должников. Также она сообщает следующие сведения:

  1. Номер и дату возбуждения исполнительного производства.

  2. Предмет и сумму актуального непогашенного долга.

  3. Дату и причину закрытия долга.

  4. Реквизиты исполнительного документа.

  5. Адрес и название отделения судебных приставов, ведущего дело.

  6. Реквизиты пристава, исполняющего судопроизводство.

Если задолжавший – физлицо, в базе должников прописаны дата и место его рождения. В случае с юридическими лицами указывают адрес фирмы.

https://www.youtube.com/watch?v=pLe29J7SgRc

Участникам списка ФССП, не погасившим задолженность, запрещено покидать пределы Российской Федерации.

У актуальных неплательщиков, чье имя есть в базе исполнительных производств, кредиторы могут списывать деньги со счетов, изымать имущество.

Как работают стоп-листы?

Банки заносят в черный список злостных неплательщиков и клиентов, просрочивших выплату на срок от 2 дней до 2-3 месяцев. Также туда попадают по следующим причинам:

  • из-за предоставления банку недостоверных сведений;
  • из-за мошенничества;
  • из-за недееспособности;
  • из-за тяжелого психического расстройства;
  • из-за тюремного заключения;
  • из-за санкций со стороны государства;
  • из-за банковской ошибки.

Оказавшимся в базе нежелательных клиентов предоставляют более жесткие кредитные условия, чем остальным, или вовсе отказывают в займах. Данные неплательщиков могут передать коллекторам, но никогда не размещают в открытом источнике. Поэтому интернет-перечни банковских должников – недостоверная информация, а зачастую – инструмент мошенников.

Как пользоваться базой должников: инструкция

Порядок обращения к спискам зависит от степени их открытости. Публичными онлайн-базами могут в любое время воспользоваться все желающие. В других случаях необходимо отправить официальный запрос – он пройдет через посредников, а те предоставят просителю данные.

Как обратиться за кредитной историей?

Сперва узнают, в каком из множества бюро хранятся данные гражданина. Для этого обращаются к ЦККИ, принадлежащему Банку России. Заемщики составляют заявку на получение выписки следующим образом:

  1. В меню на сайте Центрального банка РФ выбирают графу “Кредитные истории”.

  2. Переходят по ссылке на запрос на предоставление сведений о БКИ.

  3. Уточняют свой статус, нажимая на кнопку “субъект”.

Дальнейшие действия зависят от того, знает ли пользователь свой личный код субъекта кредитной истории – номер, который выдают при составлении договора о ссуде, аналог PIN-кода. Зная его, действуют следующим образом:

  1. Нажимают на кнопку, подтверждающую осведомленность.

  2. Подтверждают, что ознакомлены с условиями передачи онлайн-запроса. Для этого щелкают на пустое окошко возле соответствующей надписи.

  3. Уточняют свой статус физического или юридического лица.

  4. Заполняют предложенную анкету.

  5. Нажимают кнопку отсылки данных.

  6. Ждут электронного ответа от ЦККИ. Ответ приходит в течение 3 рабочих дней.

В анкету вводят индивидуальный код субъекта и адрес сетевой почты, на которую придет ответ. Физическое лицо прописывает следующие данные:

  • имя;
  • отчество;
  • фамилию;
  • серию удостоверения личности;
  • номер удостоверения личности;
  • дату выдачи удостоверения личности.

Юридическое лицо вместо этого указывает полное наименование. Также требуют указать номера ИНН и ОГРН.

Не зная кода личной кредитной истории, клиент не сможет отправить онлайн-заявку в ЦККИ. Новый код создают, обратившись за этим в кредитное учреждение или в БКИ с удостоверением личности.

Граждане без индивидуального номера все же могут выяснить, в каком БКИ хранится их займовая история. Для этого лично обращаются в отделения почты, предоставляющие услуги телеграфа, а также в следующие организации:

  • в кредитные фирмы;
  • в займовые кооперативы;
  • в микрофинансовые компании;
  • к нотариусу;
  • в БКИ.

Узнав, где хранится кредитная хроника, посылают запрос в соответствующее бюро. Для этого действуют следующим образом:

  1. Заходят на сайт бюро, чтобы скачать оттуда форму запроса.

  2. Заполняют и подписывают документ, заверяют его нотариально.

  3. Если ранее, в течение 12 месяцев, клиент уже узнавал свою кредитную историю, то с сайта БКИ скачивают бланк квитанции на обслуживание. Её оплачивают в банке.

  4. Бланк запроса и копию квитанции об оплате вкладывают в конверт и высылают почтой в нужное БКИ.

  5. Получив запрос, организация спустя 10-14 рабочих дней составит и вышлет клиенту искомый отчет.

Единожды в год россияне имеют право получить услугу бесплатно.Запросы в течение ближайших 12 месяцев обойдутся физлицам в 450-800 рублей, а юридическим лицам в 1200 рублей.

Как пользоваться публичной базой?

Как найти себя в базе должников, которую ведет ФССП? На сайте этого госучреждения нужно выбрать меню “Сервисы”, а в нём перейти к Банку данных по исполнительным производствам. Сервис предложит 4 типа поисков:

  • по реквизитам юридических лиц;
  • по реквизитам физических лиц;
  • по номеру исполнительного производства, или ИП;
  • по коду исполнительного документа, или ИД.

Пользователю нужно заполнить бланк, предложенный порталом, и нажать кнопку “Найти”. Для поиска по ИП достаточно номера документа. Чтобы отыскать физлицо, для начала выбирают местность, в которой оно зарегистрировано. Далее указывают следующую информацию:

  • имя;
  • фамилию;
  • отчество – необязательный пункт;
  • дату рождения – необязательный пункт.

Искатели юрлиц набирают в полях полное название предприятия, а также адрес его расположения и регистрации. При поиске по ИД прописывают код исполнительного документа, а также следующие данные:

  • область, в которой провели суд;
  • тип ИД;
  • название органа, выдавшего бумагу.

Сервис выдает сведения о должниках, подходящих под запрос. Чем больше информации указано при поиске конкретных людей, тем меньше фамилий будет в списке.

Что делать, попав в базу должников?

Самое очевидное решение проблемы – оплатить долг. Если погасить его полностью, запись удалят из базы ФССП через 3-7 суток. Если это невозможно сделать сразу, неплательщики договариваются с теми, кому задолжали, о реструктуризации задолженности. Стороны заключают соглашение о рассрочке с уменьшением периодических платежей. По мере выплат сумма в базе должников изменяется.

Обнаружив себя в базе ФССП, граждане обращаются в ближайшее отделение судебных приставов. Там проконсультируют и подскажут, как поступить в каждой конкретной ситуации.

Согласно статье 69.1 из №229-ФЗ, пристав завершает исполнительное производство, получив копию с решения арбитражного суда о банкротстве гражданина. Данные банкрота удаляют из перечня ФССП через 5 лет после того, как признают его денежную несостоятельность. Это не касается должников по алиментам и текущим платежам.

Источник: https://sodx.ru/arbitr/priznaki-bankrotstva/baza-dolzhnikov/

Черный список неплательщиков по кредитам

Список злостных неплательщиков

Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка.  Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся. 

Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.

Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.

Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается , а банк продолжает начислять штраф.

В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны.

Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.

Существует ли чёрный список должников ?

Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.

Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки. Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.

Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

– приватные списки отделений банка;

-списки судебных приставов;

-списки Бюро кредитных историй;

-списки коллекторских агенств;

Приватные списки отделений банка

Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.

Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.

Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику .

Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.

Списки судебных приставов

В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.

Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о  том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.

Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой  у вас банком под залог.

Списки бюро кредитных историй

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как,  платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.

И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.

На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.

В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта  услуга становиться платной.

Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.

При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.

Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.

Санкции на невыезд за границу  даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.

Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.

Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.

Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут  банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку  о наличии задолженности по каждому банку.

В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.

Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть  ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о  невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.

Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.

Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.

Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.

Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать  всю остальную сумму вовремя.

Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.

Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.

Если у вас остались вопросы или требуется профессиональная юридическая помощь, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту и решите свою проблему.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/chernyi-spisok-neplatelscikov-po-kreditam-5a6f22b9fd96b1240376170e

Что такое черный список по кредитам и как проверить себя на присутствие в нем

Список злостных неплательщиков

Брать и погашать кредит — нормальная практика.

Но что если заемщик успел взять ссуды во многих банках и погашал долг недобросовестно? В таком случае стоить поискать свои данные в черном списке по кредитам.

 Время от времени людям, пользующимся кредитными услугами, стоит проверять перечень должников. Ведь небольшая задолженность в несколько рублей с годами может перерасти в огромный долг.

Существует ли черный список кредитов

Услугами кредитования ежедневно пользуются тысячи людей. Но далеко не все своевременно погашают долги. Злостных неплательщиков банки вносят в общий список должников по кредитам.

 Каждое финансовое учреждение создает свой реестр неблагонадежных заемщиков. Чтобы попасть туда, необязательно быть злостным неплательщиком. МФО могут вносить в список людей, работать с которыми невыгодно.

Например, клиент отказывается от страховки, подает в суд на МФО.

Понятие «общий черный список», скорее, вымысел. На государственном уровне нет такого термина.

Банки пользуются Национальным Бюро Кредитных Историй, созданным в 2005 году, которое регулируется законом «О кредитных историях». В Бюро создана самая большая база историй по кредитам.

В случае когда финансовое учреждение подает в суд на заемщика за неуплату займа и выигрывает дело, информация о кредите попадает в список Службы Судебных Приставов.

Есть общие причины, по которым заемщик может попасть в черный список любого банка или МФО:

  • лица, не выплатившие долг по займу, и те, которых суд признал неплатежеспособными;
  • если кредит взяли по фальшивым документам;
  • когда по действующему кредиту систематически допускаются задолженности.

Выходит, что заемщик, находящийся в черном списке одного МФО, может получить одобрение в кредитовании в другом. Как узнать, есть ли вы в списке должников до того, как обращаться за кредитом в определенный банк? В этом случае можно попросить работников сделать запрос по базе банка на выяснение КИ заемщика.

Где найти кредитный ЧС

Мы уже разобрались, что единого на всю Россию основного черного списка должников не существует. У всех банков, МФО формируются определенные базы, в которые вносят всю информацию о займах клиентов и погашениях. Существует понятие банковской тайны. Финансовое учреждение не имеет законной возможности передавать данные о своих клиентах в другие организации.

Русские заемщики с плохими кредитными историями могут проверить, попали ли в черный список, подав запрос в Центральный Банк РФ через сайт Бюро Кредитных Историй для проверки. Раз в год эту услугу оказывают бесплатно.

Заемщики, на которых завели исполнительное производство по неуплате кредитного долга, могут поискать себя в Базе Судебных Приставов. Сделать это можно, заполнив онлайн-форму на сайте.

Кто и за что может попасть

Черной кредитной истории недостаточно, чтобы попасть в ЧС финансового учреждения, хотя это является главным фактором. Иногда организации вносят туда неблагополучных заемщиков, которые допустили незначительные просрочки по банковским кредитам.

Если человек попадает в черный список, это совсем не значит, что ему навсегда откажут в выдаче ссуд. В случае закрытия долга по займу банк изменит статус заемщика.

Кого могут внести в стоп-лист неблагополучных заемщиков:

  • клиента, который не оплатил задолженность по кредиту;
  • заемщика, допустившего много просрочек по платежам;
  • особу, что предоставила в банк неправдивую информацию о себе;
  • человека, которого суд РФ признал неплатежеспособным;
  • клиента, на счет которого суд наложил арест;
  • заемщика, признанного недееспособным или имеющим психические отклонения.

Посмотреть список должников в открытом доступе, как и найти информацию о конкретном человеке в России, не получится.

От неуплаты долга по займу не застрахован никто. Если вы понимаете, что не способны справиться с выплатой, обратитесь в банк, попросите кредитные каникулы. В черный список, откуда вырваться довольно непросто, лучше не попадать.

Чем чреваты задолженности перед банками

Получить кредит намного проще, чем рассчитаться по нему. Безупречной кредитной историей могут похвастаться единицы. Никто не застрахован от внезапной болезни или утраты работы. Но некоторые заемщики сознательно не платят долг, думая, что ответственности удастся избежать.

Если просрочка по платежу была незначительная, говорить о том, что кредитные истории физических лиц попадают в ЧС, рано. Чтобы узнать последствия нарушений по платежам, стоит проверить информацию для должников на сайте банков-заемщиков. Официальный ЧС составляется судебными приставами. Его могут предоставить физическому или юридическому лицу.

Долги по кредитам заставляют финучреждения действовать жестко, тщательно проверять будущих заемщиков, чтобы минимизировать свои утраты. В случае когда заемщик попадает в долговую яму, стоит ожидать таких действий от кредитора:

  1. Звонки с напоминанием о просроченной оплате, начислении пени и штрафных санкциях.
  2. Передача долга в коллекторское агентство (без согласия заемщика и нарушения федерального закона).
  3. Подача финансовым учреждением иска в суд.

Но это далеко не все неприятности, что ожидают злостного должника по займам. Ожидайте отказов по следующим кредитам. Неприятным сюрпризом может стать арест депозитного или зарплатного счета. Заработная плата будет покрывать долг. В случае выигрыша иска финучреждением на имущество должника наложат арест и продадут на торгах.

В первую очередь вырученная сумма пойдет на покрытие долга банку. Если будет остаток денежных средств, их переведут должнику. Худшее, что может произойти — лишение свободы, принудительные работы, запрет занимать определенные должности несколько лет.

Возможность оформлять кредиты и займы

Если человек попал в список неплательщиков в определенном банке, это не значит, что он не сможет получить займ ни в одном финучреждении. Каждый банк создает свою базу клиентов. Она конфиденциальна. Единственный официальный банк данных неблагонадежных заемщиков регулируется ФССП (Федеральной Службой Судебных Приставов).

Попадают в него заемщики, на которых заведено судебное производство. Блэк-лист неплательщиков ФСПП возможно посмотреть по интернету, подав запрос онлайн.

Попав в перечень неплательщиков определенного банка, вряд ли получится взять в нем ссуду повторно. Можно получить заем в другом банке или МФО. Если клиент обращается в финучреждение впервые, на большую сумму займа без поручителей и залога рассчитывать не приходится. Но, вовремя погасив небольшую ссуду, можно надеяться на крупную сумму кредита.

Выезд за границу

Недобросовестным заемщикам, попавшим в список должников, важно понимать последствия неуплаты задолженности. Мы говорили о звонках-напоминаниях, передаче долга в коллекторские компании. Но самым неприятным станет судебный иск. По закону подать в суд на неплательщика может банк и коллекторская служба.

Судебные приставы возьмут дело в случае выигрыша финансовым учреждением или коллекторами. На имущество должника наложат арест и распродадут на аукционе, чтобы покрыть долг по процентам, штрафам и самому кредиту. Приставы пользуются еще одним приемом влияния на должника — ограничивают право на выезд за границу. Не выпустить из страны могут заемщиков, получивших соответствующие решения судов.

Данные должников по кредитам, которым запрещено покидать страну, интересующиеся находят в открытом доступе на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов. Законная возможность снятия ограничения на выезд — полностью погасить долг. Оплата задолженности не снимает запрета на выезд мгновенно. Иногда нужно ждать месяц, чтобы позволили покидать страну.

Если вы знаете, что имеете значительные долги по кредитам, прежде чем оформлять визу, проверьте запретный список на выезд за границу на сайте ФССП.

Что делать, если сформировалась черная кредитная история

Если заемщик допустил значительные просрочки по кредитам и подозревает, что попал в черный список неплательщиков, для начала нужно удостовериться, так ли оно на самом деле. Можно запросить информацию о своем кредите в том банке, где оформлялся заем. Тот, кто задался вопросом, на каком сайте можно получить данные о своих кредитных долгах, пусть ищет информацию в онлайн.

Найти информацию о своей кредитной истории можно в БКИ — Бюро Кредитных Историй. Это компания, занимающаяся сбором и хранением базы данных по кредитным историям. Есть несколько БКИ. Их данные объединяет Центральный Каталог Кредитных Историй.

Подать запрос в БКИ можно, обратившись в организации, что занимаются формированием базы. Если вы ищете данные по фамилии, учитывайте, что могут быть однофамильцы. Максимально сверяйте данные. Ответить по запросу могут на электронную почту, указанную в заявке.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Если заемщик попал в реестр должников, это не значит, что кредитная история не поддастся исправлению. Для начала стоит обратиться в учреждение, где физическое лицо имеет задолженность. Узнайте историю своего займа — долг по телу кредита, процентам, штрафам и пеням.

Физлицам, попавшим в перечни неплательщиков БКИ, взять кредит в банке, где имеется долг, будет невозможно. Но даже в случае, когда по делу провели судебное производство, еще есть возможность «отбелить» свою КИ:

  • погасить всю задолженность (пеня, штраф, проценты);
  • пользоваться кредитной картой банка;
  • взять кредит в одном из МФО России;
  • воспользоваться реструктуризацией долга.

Пользоваться кредитными картами или брать небольшие займы в МФО — значит, вовремя погашать долги по платежам, не допускать новых просрочек, доказать свою платежеспособность. Реструктуризация долга поможет рассчитаться с проблемным кредитом, погашая его частями до установленного банком времени.

Частичное погашение долгов

Сейчас каждый заемщик имеет право бесплатно узнать данные о своей полной задолженности. Можно напрямую подать запрос кредитору. В случае длительных просрочек можно поискать информацию в сети. Фамилия должника в общий доступ не выставляется. Чтобы получить данные, нужно заполнить форму-стандарт и подать запрос в БКИ.

Когда заемщик попадает в черный список, важно не допустить, чтобы банк или МФО передал его дело в коллекторскую компанию или подал иск. Главное, что нужно сделать, имея долг перед финучреждением — не избегать общения с представителем банка, рассмотреть способы оплаты долгов.

Самый простой способ улучшить кредитную историю — полностью или частично погасить долг. Чтобы заемщик смог справиться с погашением долга, банк может предложить реструктуризацию кредита. Это даст возможность частично погашать долг по сниженной процентной ставке. Финучреждение может продлить срок погашения кредита.

Потребительский кредит в магазине

Для неплательщиков есть бесплатный сервис — общий реестр БКИ, где раз в год без платы удастся узнать о задолженности своих кредитов. Когда злостный задолжник попадает в черный список финансового учреждения, взять ссуду у крупных банков не получится.

Наиболее простой способ повысить КИ — воспользоваться услугой микрокредитования. Взять товар в кредит можно практически в любом магазине. Банки охотно выдают такой заем, потому что товар выступает его залогом. Конечно, только своевременное погашения займа повысит кредитный рейтинг заемщика.

Микрозайм в МФО

Желающие исправить плохую КИ, задаются вопросом о том, где можно узнать информацию, и какой банк выдаст ссуду должнику. Подать запрос в НБКИ не составит труда. Услугу окажут бесплатно раз в год, повторное выяснение информации на протяжении года возможно неограниченное количество раз, но будет платным. Ответ на свой вопрос заемщик получит в режиме онлайн через сайт.

Неплательщики могут улучшить кредитную историю, обратившись за микрозаймом в МФО. Небольшие финансовые учреждения лояльно относятся к должникам крупных банков. Несмотря на то что условия кредита не всегда окажутся выгодными, это хороший способ доказать свою платежеспособность.

Некоторые МФО предлагают клиенту оформить займ на короткий срок под высокий процент в качестве способа повысить кредитный рейтинг. Воспользоваться такими займами можно несколько раз.

Кредитная карта

Крупные финансовые организации проводят идентификацию должников банков, прежде чем выдадут займ. Постоянные задолженности или судебный иск станут причиной отказа при оформлении кредита.

Недобросовестный заемщик все же может воспользоваться таким видом кредитования, как открытие кредитного лимита на карту. Главное — не нарушать обязательств по платежам. Дабы поднять свой кредитный рейтинг, клиенту рекомендуют пользоваться кредитной картой часто, снимая небольшие суммы и вовремя их погашая.

Как бы банально ни звучало, наилучший способ не попадать в черный список — вовремя платить по займу. Тем, кто подпортил кредитную историю, все же возможно вырваться из черного списка неплательщиков.

рекомендация должникам: договаривайтесь со своим банком. Просите «кредитные каникулы», оговорите условия реструктуризации долга. После каждого выплаченного займа берите справку о погашении кредита.

Источник: https://snowcredit.ru/chernyiy-spisok-po-kreditam/

Черный список неплательщиков кредитов (банковских должников)

Список злостных неплательщиков

Заемщики, которые не умеют, не могут или не хотят своевременно выполнять свои обязательства, превращаются в должников. Рассчитывать, что кредитор «простит» или «забудет» о займе бессмысленно.

Если о долгах вначале напоминали, а потом перестали, то это не повод для радости. Скорее всего, должник уже попал в черный список неплательщиков кредитов или банк подал на него в суд. Другой вариант — задолженность перепродали коллекторам.

Бробанк выяснил, кто формирует базу данных должников и как узнать, есть ли вы в списке неплательщиков по кредитам.

Кто попадает в черный список

В черный список неплательщиков по кредитам попадают:

  • заемщики, которые не вернули деньги кредитору вообще или допустили длительную просрочку;
  • клиенты, долги которых были проданы коллекторам;
  • должники, которые погасили кредиторскую задолженность только по решению суда.

Данные обо всех физических лицах, которые занимают деньги в банках, попадают в Бюро кредитных историй. Там хранится информация обо всех, кто когда-либо брал займы. При этом не обязательно оформлять потребительский кредит или ипотеку.

Это может быть и кредитка, и товар в рассрочку, и овердрафт до зарплаты. Все сведения, как о благонадежных клиентах, так и о злостных неплательщиках сохраняются в базе данных БКИ в течение 10 лет со дня погашения последней выплаты.

Кроме того, каждый банк ведет собственную базу данных. На основании сведений о клиенте из его кредитной истории формируется внутренний кредитный рейтинг заемщика. Чем чаще возникали просрочки, тем ниже показатель.

Тем, кто вообще отказывается от исполнения обязательств, банк впоследствии откажет в обслуживании: заблокирует кредитку, закроет счета, не выдаст новые заем или не оформит в качестве поручителя. Данные о просрочках будут исправно переданы в то Бюро кредитных историй, с которым у банка заключен договор.

И оттуда, информация о должнике станет доступна всем другим банкам, микрофинансовым организациям и другим учреждениям, которые получают доступ к сведениям о кредитных историях.

Если клиент впоследствии закроет долги, погасит проценты и вернет все неустойки банку — это не поможет вернуть ему статус добросовестного заемщика. Чтобы исправить ситуацию, гражданину потребуется жесткая финансовая самодисциплина и определенный промежуток времени.

Какие долги самые серьезные

Не всякая просрочка по займу сменит статус заемщика с благонадежного на недобросовестного. Проблема становится более глобальной с увеличением периода просрочки:

  1. Просрочка сроком до 10 суток не считается критичной, а относится к техническим задержкам. Однако злоупотреблять даже таким периодом недальновидно. Если не подходит дата платежа по кредиту, то лучше обратиться в банк и попросить перенести срок выплаты. Например, ближе ко дню поступления заработной платы или любой другой регулярной выплаты.
  2. Просрочка до 90 дней. С такими должниками работает специальный отдел банка, который помогает клиентам выйти из создавшейся ситуации. Например, с помощью реструктуризации кредита или кредитных каникул. Заемщику в сложном финансовом положении желательно самостоятельно обратиться за помощью к менеджеру кредитной организации и собрать бумаги, подтверждающие материальные трудности. Тогда это не испортит его кредитную историю и поможет разрешить ситуацию с наименьшим ущербом, как для себя, так и для кредитора. В этом случае удастся не испортить кредитную историю и сохранить кредитный рейтинг.
  3. Задолженность сверх 90 дней. На этом этапе кредитор начинает предпринимать активные действия. Подключает службу безопасности или отдел по работе с недобросовестными заемщиками. В крайнем случае, подает в суд или перепродает долг коллекторам. Если заемщик уклоняется от контактов с представителями кредитора, и не пытается исправить ситуацию, то его кредитная история стремительно ухудшается.
  4. «Исторический» долг — это затянувшаяся кредиторская задолженность, в том числе с вынесенным судебным решением с открытым производством с исполнительными листами. Таким заемщикам блокируют счета, производят автоматическое удержание части из заработной платы и других поступлений. Налагают арест на собственность или конфискуют имущество для уплаты долгов.

Если заемщик допустил «исторический» долг, то сведения о нем при обращениях за кредитом, станут доступны всем кредитно-финансовым учреждениям. Ему откажут в выдаче займа даже в МФО.

Так как все поступления на счет все равно будут изъяты для погашения текущей кредиторской задолженности.

Скорринг-системы при обработке данных по заемщикам, которые находятся в стоп-листе, выдают автоматический отказ.

Дополнительные последствия

Кроме того, что гражданину с «историческим» долгом откажут в выдаче займа, он не сможет:

  • покинуть страну;
  • трудоустроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность;
  • получить денежный перевод на свое имя;
  • стать индивидуальным предпринимателем.

Хуже всего, когда частное лицо попадает в черный список неплательщиков кредитов не по своей воле: в результате мошеннических действий или банковской ошибки. Но в этом случае, о таких долгах становится известно на этапе до 90 дней.

Начинают поступать звонки или письма от кредитора. Не стоит их игнорировать и надеяться, что в банке «сами разберутся».

Наоборот, для сохранения собственной репутации, нервов и денег стоит оказать максимальное содействие финансовому учреждению для выяснения реальных обстоятельств.

Чтобы не допустить такую ситуацию, важно минимум раз в год запрашивать данные о своей кредитной истории. Если место жительства и прописки не совпадает, то стоит подавать такие запросы чаще. По российскому законодательству любой гражданин вправе получить данные о своей кредитной истории бесплатно дважды в год. Количество платных запросов при этом не ограничено.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнать КИ Можно
Улучшение КИ Есть
Документы Паспорт РФ
Отчет Онлайн
Время За 5 минут

К кому попадают сведения о неплательщиках

Информация о неплательщиках по кредитам на разных этапах хранится в двух местах:

  1. 1-й этап — в общей базе данных в Бюро кредитных историй, там хранятся сведения обо всех заемщиках страны.
  2. 2-й этап — база данных ФССП о долгах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым вынесено решение суда и начато исполнительное производство.

Получить отчет из БКИ может каждый гражданин РФ, если знает свой код субъекта кредитной истории. Для того чтобы понять в какое из 13 официальных Бюро РФ отправлять запрос, понадобится выяснить, где хранятся сведения о данном заемщике. Перечень с такой информацией предоставляет Центральный каталог кредитных историй.

Важно знать, что так можно узнать только свою кредитную историю. Увидеть перечень всех должников России или какой-либо другой «черный список» заемщиков таким путем не получится.

Банки отдельно от БКИ формируют внутренние базы клиентов, которые каким-либо образом нарушили договорные обязательства. Но эти сведения они не передают, а хранят у себя.

В базу данных ФССП должник попадет только при одновременном исполнении таких условий:

  • кредитор подал в суд;
  • суд вынес решение в пользу кредитора;
  • в ФССП начато производство по вынесенному судебному решению.

Информация о должниках, с которыми работают службы судебных приставов, находится в открытом доступе.

Как проверить черный список неплательщиков и выйти из него

Не все граждане сознательно подходят к вопросу отслеживания собственной кредитной истории. Поэтому может возникнуть ситуация, что при очередном обращении за займом потенциальному клиенту отказывают. Когда это один или два отказа, паниковать рано. Но если три и более заявки на кредитные продукты отклонены — это тревожный знак.

При этом действуйте по такой схеме:

  1. Подайте запрос в Центральный каталог кредитный историй. Узнайте, в каких из БКИ хранятся досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них. Ждите, когда сведения будут готовы.
  2. Зайдите на официальный сайт ФССП. Перейдите в раздел «База данных исполнительных производств». Заполните поля ФИО, дату рождения и территориальный орган.

На сайте ФССП информация о долгах любого россиянина доступна всем. Там находятся сведения не только о долгах кредиторам, но и просрочки по платежам за услуги ЖКХ, алиментам, налогам и штрафам. В базе данных судебных приставов можно узнать:

  • дату возбуждения и закрытия исполнительного производства;
  • основания, повлекшие прекращение производства;
  • кто получатель по долгу — банк, налоговая служба, страховщик;
  • размер накопленной задолженности;
  • сведения о приставе, которому вверено ведение дела.

Заплатить по долгу можно на сайте ФССП. Не обязательно ФИО должника и плательщика должны совпадать.

Сведения из всех БКИ понадобится ждать дольше. Когда они будут готовы, просмотрите информацию на предмет закравшейся ошибки. Возможно, кредиткой давно уже никто не пользуются, но к ней подключены платные услуги и на них набежал долг. Или в кредитной истории оформлен микрозайм в другом городе, где вы вообще никогда не бывали.

Другой вариант, что кредит давно погашен, есть квитанция, а банк «забыл» передать сведения в БКИ. Когда есть возможность подтвердить свою финансовую чистоту и непричастность к возникшей ошибке, подавайте запрос в Бюро. Предоставьте все квитанции и другие подтверждения. В течение 30 дней из БКИ обязаны дать ответ и внести исправления в базу данных.

Почему важно возобновить репутацию

Всем клиентам, которые хотя бы раз допускали длительные просрочки по кредитам, понадобится восстанавливать свой кредитный рейтинг и исправлять кредитную историю заемщика. Это важно не только для того, чтобы получить очередной заем или претендовать на ипотеку:

  1. Положительная или негативная кредитная история влияет на мнение работодателя при найме на высокооплачиваемую или материально ответственную должность.
  2. Сведения о финансовой дисциплине интересуют страховые компании. При критическом финансовом положении потенциальному клиенту могут отказать в страховке или установить очень жесткие условия.

При этом помните, что без письменного согласия гражданина никто не получит сведения о его кредитной истории. Но если разрешение было дано, то доступ к информации сохранится на полгода от даты оформления.
Давать согласие на доступ к данным, хранящимся в ФССП, никому не нужно. Эта информация открыта для всех пользователей сети.

Если пренебречь погашением этих долгов, то можно получить запрет на выезд за границу. Даже если уплатить по ним, то база данных обновиться не сразу, что может сорвать планы.

К тому же, просто закрыть долг на сайте судебных приставов для восстановления статуса благонадежного заемщика, тоже недостаточно. Понадобится определенный период для оздоровления кредитной истории заемщика.

Какие способы наиболее эффективны для достижения этой цели, узнайте в статье Бробанка.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/chernyj-spisok-neplatelshchikov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.