Способы не платить кредит банку

Содержание

Как перестать платить кредит на законных основаниях

Способы не платить кредит банку

Долг перед банком все чаще становится непосильным бременем для россиян, задумывающихся, как не платить кредит вообще. Расходы растут, а доходы за ними не поспевают.

Если платить нечем, заемщики ищут варианты, как избежать ответственности по кредитам или снизить тяжесть кредитных долгов.

Советчиков, как избавиться от обязанностей перед кредитором, множество, однако любой вариант, полностью исключающий платежи, нежизнеспособен, если заем оформлен по всем правилам. Но в силах заемщика попытаться официально снизить размер долговых обязательств.

Все способы законно уйти от уплаты кредита

Вариантов, как не платить кредиты по закону множество, если правильно подойти к решению вопроса. Возможно, банк сам нарушил правила заключения договора, либо появились иные законные способы, при которых заемщик может не оплачивать долг.

Между тем, осознанный отказ от платежей по кредиту в России грозит уголовной ответственностью по статьям о мошенничестве (ст.159 УК РФ) или по злостному уклонению от кредитных обязательств (ст. 177).

Оспорить кредитный договор в суде

Если появились сомнения в том, что действия кредитора были законны, рекомендуется привлечь на помощь юристов, специализирующихся по вопросам кредитования, потребительского или ипотечного.

Серьезный шанс одержать победу в судебном процессе, это опротестовать пункты договора, противоречащие положениям закона, и обратиться с иском, основательно подготовленным и юридически аргументированным.

Один из способов, как не платить проценты по кредиту, это судебное разбирательство и аннулирование контракта. Чтобы не возвращать банку те суммы, которые он требует с заемщика, необходимо решение суда.

Попробовать договориться с банком

Чтобы избежать риска аннулирования договора, банки научились правильно формулировать условия, усложняя работу по опротестованию в суде. Если контракт составлен безукоризненно, можно попытаться использовать другие легальные способы, не платить или снизить долг, начисленный банком.

Реструктуризация

Если кредитору становится очевидно, что обязательства по договору не могут быть выполнены, стороны кредитного договора могут рассмотреть вариант реструктуризации. Заемщик по собственной инициативе вправе обратиться в банк, подав заявление с просьбой реструктуризовать долг, снизив процентную ставку или увеличив период для погашения.

Чтобы банк согласовал более выгодные условия, заемщику предстоит предъявить убедительные доказательства, обстоятельств, при которых не остается надежды на успешное исполнение клиентом первоначальных обязательств по договору.

Рефинансирование

С течением времени банки снижают проценты по кредитным программам, а по уже действующим контрактам ставка остается по-прежнему высокой. Чтобы пересмотреть ее в сторону снижения, можно обратиться к другому кредитору и подписать договор на рефинансирование. Это законный способ не платить кредит первому банку, переводя обязательства на нового кредитора с пониженной ставкой.

Кредитные каникулы

С помощью кредитных каникул клиент получает отличный шанс справиться с временными финансовыми сложностями и далее продолжить выплаты в пользу кредитора. Чтобы банк предоставил отсрочку, необходимо обратиться в отделение с заявлением, до того, как образуется просроченная задолженность по договору.

Как правило, период каникул длится около 6 месяцев, а оставшийся долг распределяется на более короткий период времени, в пределах действующей даты последнего платежа. Отсрочку можно получить на:

  • Выплату по процентам;
  • Выплату основного долга;
  • Временное прекращение платежей.

Банкам более выгодна отсрочка в платежах по основному долгу, поскольку заемщик продолжает выплачивать проценты, сократив сумму взноса. А заемщикам выгоднее временный отказ от оплаты процентов, постепенно снижая размер основного долга. Однако подобный вариант банк вряд ли согласует.

Инициировать процедуру банкротства

Некоторые неверное истолковывают списание долгового обязательства при банкротстве, считая, что заемщик освобождается от обязанностей по кредитам после проведения процедуры банкротства.

Проблема в том, что вместе с долгами, заемщик лишается и имущества, которое будет распродано с торгов для оплаты задолженностей. Банкротство проводится длительный период, на основании судебного решения. Однако часто вопрос завершается в суде принятием решения о реструктуризации долга.

К другим негативным последствиям относят запрет на занятие руководящих постов и выдача новых кредитов на протяжении последующих 5 лет.

Использовать страховой полис

Законным способом не платить банку станет использование условий страхового случаях, указанных в договоре со страховщиком.

  Дело в том, что заемщик на время кредитования часто оформляет страховой полис, а при определенных обстоятельствах (потеря трудоспособности или заработка) страхователь требует исполнения кредитных обязательств за счет страховой компании. Все обязательства по договору с банком снимаются, а заемщик перестает платить на законных основаниях.

Необходимость отсрочки

Отсрочка, предоставленная по оплате просроченной задолженности, часто назначается при обращении банка в суд. Заемщик обращается в суд с просьбой предоставить отсрочку, необходимую для полной выплаты займа. Суд, учитывая предъявленные ответчиком доказательства тяжелого материального положения, назначает срок для решения проем с поиском денег для расчета по кредитному договору.

Выждать срок исковой давности

При наступлении финансовых проблем, клиент перестает платить по займу и начинает скрываться от банка.

Если кредитное учреждение пропустило срок давности три года, подать в суд на должника оно уже не сможет, а клиент прекращает на законных основаниях выплачивать долг банку.

Печальный опыт отказа в принятии исков в связи с истечением давности заставил банки наладить четкое отслеживание ситуации с платежами, а при длительной задолженности (начиная с 3 месяца просрочки)заем передается в работу профессиональным взыскателям – коллекторам.

Чтобы использовать срок исковой давности, потребуется длительное уклонение от всяческого общения с банком. Любой платеж или контакт с кредитором обнуляет срок, заставляя заново отсчитывать 3 года.

Требовать гашения кредита с поручителей

Если договор оформлен с поручительством, в случае финансовых затруднений есть еще один способ, как можно не платить кредиты. Когда нет возможности самостоятельно вносить платежи, заемщик уйдет от кредита переложив кредитное бремя на своих поручителей. Банкам все равно, с кого требовать деньги, поэтому, видя невозможность взыскания с должника, они заставят поручителя заплатить долг.

Собираясь поручиться за кого-либо в банке, рекомендуется помнить, что при отказе заемщика нести ответственность перед кредитором, деньги придется возвращать поручителю.

Как на законных основаниях не платить ипотеку

Покупка кредитного жилья предусматривает длительные обязательства и крупные суммы ежемесячных платежей. В процессе выплат часто возникают ситуации, когда заемщик теряет работу, или происходят иные непредвиденные обстоятельства. Особенность ипотечного займа в том, что недвижимость на весь период погашения займа становится залоговой собственностью кредитора.

Если возникают финансовые проблемы, ипотечному заемщику, помимо стандартных вариантов законно не платить ипотеку, доступен еще один способ – согласовать продажу залогового имущества и расплатиться с кредитором с помощью вырученных средств. Продажа может быть согласована по обоюдному согласию, либо через суд. Правда, такая ситуация возможна, если помимо кредитного жилья у человека есть другая жилая собственность.

Источник: https://zambank.ru/kredit/kak-ne-platit-kredit

Как законно не платить кредит банку: ответы юриста

Способы не платить кредит банку

Подписанный кредитный договор накладывает на лицо обязательства по возврату займа. Иногда такое бремя становится настолько тяжёлым, что заёмщики начинают искать способы, как законно не платить кредит банку.

Конечно, просто так отказаться от своей части заключенного договора не получится, банк не пойдёт на прощение долга ни при каких обстоятельствах, но некоторые возможности по уменьшению долговой нагрузки имеются.

Главное, действовать строго в рамках законодательства, так как его нарушение приведёт к более негативным последствиям.

Возможные способы не платить кредит

Очевидно, что все способы, которые направлены на прекращение платежей, если они имеют законный характер, предполагают, чаще всего, либо временное решение проблемы, либо частичное уменьшение бремени. Просто отказаться от своей обязанности не получится, так как заключенный договор чётко накладывает на лицо необходимость выплаты оговоренных средств.

Среди имеющихся способов, которые дадут должнику некоторое послабление, к наиболее распространённым относят:

  1. Кредитные каникулы. Законом такая возможность не установлена, но многие банки идут навстречу своим должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Чаще всего, рассрочка предоставляется на срок до одного года, а её условия могут быть разными – от полного приостановления действия договора, до снижения начисления процентов в период действия. Точные условия предусматриваются кредитным договором, правилами предоставления или индивидуально, на основании отдельно заключенного соглашения.
  2. Рассрочка в судебном порядке. Должник может попросить суд предоставить ему отсрочку или рассрочку выплат. Чаще всего это реализуется, когда уже началось исполнительное производство. Нужно будет доказать суду, что возможности платить долг нет, например, по причине сокращения на работе или длительного заболевания.
  3. Реструктуризация. В таком случае платить всё равно придётся, но есть возможность улучшить условия. Процедура предполагает, что будет выдан новый кредит (в этом же или в другом банке), который закроет ранее заключенный.
  4. Банкротство. Это единственный способ, который предполагает возможность полностью прекратить выплаты по всем кредитным обязательствам. Процедура длительная и дорогостоящая, имеет ряд негативных последствий, но позволит освободиться от обязательств в полном объёме.
  5. Использование страховки. Если гражданин имеет страховку, которая, в случае наступления страхового случая, покроет его расходы по кредиту, можно ей воспользоваться. Это возможно только в случае наступления ситуации, которая предполагает выплаты, например, получения травмы определённой степени. Всё зависит от текста сделки.

Ещё одна ситуация, когда долг не будет выплачиваться – это списание долга банком. Здесь ничего не зависит от самого должника, процесс производится только по инициативе кредитной организации. Однако чаще всего долг не списывается, а продаётся коллекторским агентствам.

Существуют и иные способы, которые косвенно помогут избавиться от задолженности. К ним относят применение сроков давности и выкуп задолженности.

Применение срока исковой давности

Срок исковой давности – это период, когда требование истца может быть удовлетворено судом. Если данный промежуток времени закончился, то ответчик вправе просить о прекращении рассмотрения дела. На основании статьи 196 ГК РФ, общий срок давности составляет три года с момента нарушения права, то есть с того момента, как должник прекратил исполнять обязательство по кредиту.

Срок давности по кредитам может быть рассчитан исходя из периодов различных платежей. Например, если с момента первого платежа прошло более трёх лет, а с момента последующих ещё нет, то можно сократить сумму взыскания только на сумму первой выплаты по графику.

Срок исковой давности применяется только в том случае, если должник заявит об этом в суде. Сделать это можно разными способами:

  • устно, в рамках заседания. Сделать это можно до того, как суд направится в совещательную комнату;
  • подать в заседании письменное ходатайство. Также реализуется до того, как суд перейдёт в совещательную комнату для принятия решения;
  • подать ходатайство через канцелярию или направить её почтой.

Статья 199 ГК РФ прямо устанавливает, что применение срока давности возможно только по заявлению стороны. Если же это не будет произведено, решение по иску будет вынесено. Суд не может самостоятельно применять срок давности.

Выкуп долга

Банки часто продают долги по достаточно небольшим ценам. Чаще всего, они распродаются «оптом», то есть сразу пакетами, за небольшой процент от суммы, которую можно взыскать. Такая стоимость объясняется тем, что продаются неликвидные долги, взыскание по которым затруднительно.

Выкупить собственный долг невозможно. Однако можно оформить сделку с помощью какого-то родственника или знакомого. Некоторые финансовые организации сами предлагают подобные сделки, так как это выгодно обеим сторонам: банки получают хотя бы часть средств, а должник имеет возможность избавиться от долга за меньшую стоимость.

Иногда долги выставляются на торги. Однако редко лот предполагает выкуп одного договора. Речь идёт о партии. В таких случаях задолженности реализуются за минимальную стоимость, иногда даже менее одного процента от суммы долгов. Однако физическому лицу поучаствовать в таких торгах не получится, да и найти нужную партию с нужным договором почти невозможно.

Последствия невыплаты кредита

Даже если долг не выплачивается на законных основаниях, это не может пройти бесследно для заёмщика. В первую очередь ситуация отражается на кредитной истории.

Лицам, которым необходимо постоянное кредитование, лучше решать проблемы иными способами. Самый оптимальный вариант – рефинансирование. Оно позволит выплатить старый кредит и последовательно выплачивать новый.

Самые тяжёлые для должника последствия имеет банкротство:

  • сделки за крайние три года могут быть пересмотрены. Так, если в последнее время были подозрительные операции, например, реализация имущества близким родственникам по заниженной стоимости, они могут быть признаны недействительными;
  • имущество лица распродаётся с торгов. Недвижимость и движимые объекты реализуются, чтобы погасить имеющуюся задолженность перед кредиторами. Нетронутым останется единственное жильё и ряд предметов, минимально необходимых для жизни;
  • кредитование в ближайшие три года после вынесения решения будет недоступно.

Даже рассрочка негативно скажется на кредитной истории, данный факт будет отражён как просрочка выплаты.

Поэтому, перед началом реализации любой из процедур, нужно продумать, так ли это необходимо и не будут ли последствия иметь больше минусов, чем плюсов.

Если найти способ прекращений платежей не удаётся, обязанность по выплате должна быть исполнена. Если должник не делает это самостоятельно, рано или поздно банк обратится в суд, а затем в службу судебных приставов. По отношению к должнику будут применены все законные способы принудительного исполнения, вплоть до розыска имущества, ареста счетов и так далее.

Как не платить кредит, полученный по наследству

В наследственную массу входят не только права, но и некоторые обязанности умершего, в том числе непогашенные кредиты. Принять часть наследства нельзя, наследники принимают (каждый свою долю) целиком или также полностью отказываются от всего. Часто бывает так, что долги превышают стоимость имущества.

В такой ситуации самый верный способ – не принимать наследство вовсе. Если не вступать в права, обязанности также не будут переведены, то есть процедура правопреемства не будет реализована. Банк не сможет требовать от наследника выплат по обязательствам наследодателя.

Если наследство уже было принято, нужно обратить внимание на статью 1175 ГК РФ. В пункте 1 указывается, что наследники отвечают по долгам солидарно и только в пределах полученного имущества.

Например, оформив в наследство сумму в 100 тысяч рублей и получив долг в 200 тысяч, наследник должен будет вернуть банку только 100 тысяч, кредитная организация не имеет права требовать больше, чем наследник получил.

Ещё один вариант избавления от долга в таком случае – воспользоваться страховкой, если она имелась. Множество банков навязывают своим клиентам страхование жизни, обеспечивая себе дополнительную гарантию. Рекомендуется обратиться за получением информации в банк или поискать договор страхования в документах умершего, например, вместе с кредитным договором.

Подведём итоги

Есть разные способы законно не платить кредит. Некоторые из них предполагают лишь временное решение, другие освобождают от выплат вовсе. Однако каждый вариант имеет свои негативные последствия, отражающиеся, в первую очередь, на кредитной истории. Если лицо впоследствии планирует обращаться в банки за заёмными средствами, лучше решать проблемы с долгами иными способами.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku

Все законные способы не платить кредит банку

Способы не платить кредит банку

Кредит, в отличие от рассрочки, не выдаётся бесплатно – вместе с основной суммой возвращаются и дополнительные проценты. Банк, выдавая кредит, действует в рамках особых правил, предусматривающих несвоевременную оплату долга.

При этом банку или любой (микро)финансовой организации всё равно, чем будет в итоге расплачиваться заёмщик, и где он возьмёт деньги, чтобы всё вернуть.

Однако можно, например, обанкротиться, если долговая яма не уменьшается, а, ещё того хуже, продолжает расти.

pixabay.com

Все законные способы ухода от уплаты кредита

Это не означает, что человек или юрлицо, взявшее крупный кредит, сможет выйти сухим из этой истории, не потеряв всё. Если бы так делалось, банки бы попросту сами обанкротились – они зарабатывают не только на биржевых операциях, но и на кредитовании населения.

В основном, законодательство больше склоняется не к клиентам, а к деятельности банков. На территории РФ действуют особые положения Гражданского кодекса, тем не менее, действуя по уму и по ситуации, можно не выплатить хотя бы основную сумму кредита, не говоря уже о возможности возврата и процентов. Поставив задачу не платить кредит, вы можете использовать следующие законные методы:

  • Вы – банкрот. Официально «повесив» на себя такой ярлык, вы можете освободиться от необходимости оплатить вовремя кредит, однако отделаетесь немалыми ограничениями.
  • Вы можете оспорить договор по вашему текущему кредиту, при этом обратившись к профессиональным юристам. «Докопавшись» до явных отклонений от закона, которые не учёл банк, выдавший вам заём, вы официально добьётесь признания сделки недействительной.
  • Исковая давность подразумевает неуплату кредита в течение 3 лет после начала его просрочки. Другими словами, вы подаётесь в бега, не выходя на связь с кредиторами, одновременно никому не открывая дверь. Не факт, что банк, выдавший заём, не обратится в суд по делу о вашей просрочке. Если повестка в суд всё же пришла, то вам предстоит выполнить взятые на себя обязательства по займу, согласно условиям и положениям исполнительного листа.
  • Прибегание к услугам страхования. Страховая компания в таком случае сама рассчитается с банком за вас. Но если ваш случай не является страховым… Подумайте, нужно ли вам страховать жизнь и здоровье – и в тот же день подстроить аварию, улетев на своей машине в кювет и получив перелом ноги?

То, что было сказано выше – крайности. Может, стоит воспользоваться другими условиями и положениями Закона, получив, например, льготы по выплате кредита, отсрочку или прекращение действия пени и иных штрафных санкций? Банковские организации пойдут на всё, чтобы не портить себе репутацию и историю большим числом судебных разбирательств, «без шума и пыли» вернув деньги, взятые заёмщиками.

  • Совместный поиск решений, подбор компромиссного варианта. Банки как юридические лица знают, что попытаться найти более мирное и действенное решение по уплате кредита – не менее важная задача, лишь бы заёмщик вернул то, что некогда одолжил.
  • Кредитные каникулы – период, при котором выплачивается основная сумма без процентов. Данное ограничение действует, к примеру, полугодие, это позволяет снизить размер ежемесячных платежей.
  • Перезаключение договора на новых условиях – возможность отсрочить выплату кредита на энное количество месяцев, несколько лет, лишь бы уменьшить размер платежей.
  • Взятие кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы выплатить кредит текущему.

При поиске нужного решения принимайте во внимание условия, о которых вы ранее договаривались с банком, когда брали заём. Здесь действуют как конкретные положения, обговоренные с вашим банком, так и общие условия, находящиеся в публичном доступе. Каждый заёмщик вправе их запросить для уточнения и поиска пути решения сложившейся ситуации.

Попытаться договориться с банком

Договорённость с банком в дополнение к основному договору – одна из законных мер не уклониться от оплаты кредита, а временно снизить долговую нагрузку. Не всегда есть возможность адекватно и своевременно платить по долгам.

Если кредит просрочен, то сотрудники банка в первую очередь звонят клиенту с напоминанием о начавшемся периоде просрочки. Для этого требуется выйти на персонального консультанта или менеджера и попытаться договориться о более рассосредоточенном внесении платежей, поведав ему о своих временных затруднениях.

Нередко банковская организация, не спешащая засудить временного неплательщика, может смягчить условия, (при)остановив штрафной счётчик просрочки. Не удалось договориться при телефонном звонке – значит, идите в этот же банк и предоставьте заявление, в котором отразите вашу временную неплатежеспособность.

Будьте готовы, что банк потребует не просто описания ситуации, но и документального подтверждения. В качестве примера – запись в трудовой книжке об увольнении, либо обновлённая справка о сокращении существовавших до этого доходов.

По поданной заявке банк предложит несколько вариантов, и один из них – изменение условий из-за снижения платежеспособности. Соответственно, и ваши выплаты также будут снижены. Возможно, вам предоставят кредитную отсрочку по процентам – это поможет также отсрочить и арест счетов и имущества, и замаячившее впереди судебное следствие.

pixabay.com

Оспорить кредитный договор

Потребительский кредит будет отсрочен, если обнаружено слабое место в деятельности банка по уже имеющемуся договору. Такое происходит не часто, но оно возможно. При отмене кредитного договора вам незачем продолжать его выплачивать.

Потребитель в этом случае выступает как истец, а ответчик – сам банк. Пользователь, открывший кредит, предоставляет исковое заявление в судебные органы, и доказывает, что банк сработал с нарушениями.

Практика заёмщиков позволяет воспользоваться таким способом – так, может быть доказано, что сам клиент не вправе обращаться в банки с заявлением об открытии кредита, но банк нарушил это условие и, стремясь «срубить» лишних денег, всё же заключил с этим клиентом соглашение о кредите.

Изучив заключённый договор, юристы могут найти нарушения, «спрятанные» при попытке клиента и/или банка обойти закон. К примеру, клиент и банк не использовали печать по факсу, а в тексте соглашения представлены лишь официальные печати и подписи уполномоченных лиц, но в договоре они отсутствовали.

Также можно доказать, что кредит был навязан банком клиенту – путём давления, под которым он и «подмахнул» кредитный договор. Сам по себе суд – не лучший повод решить законно, должен ли заёмщик оплачивать кредит, однако профессионалы могут помочь кредитополучателю обойти уплату долга.

Совет эксперта

Страхование также может быть использовано и в случае досрочного прекращения действия договора. Страховая премия при этом может быть возвращена при расторжении, и эти деньги можно пустить в счёт оплаты долга. При этом страхование лишится своей юридической силы.

Требования долгов с поручителей

При невозможности банка вернуть долг с заёмщика первый не преминет обратиться к поручителям. Такая же ответственность, как и на заёмщика, возлагается банком и на поручителя.

В этом случае заёмщик уходит от оплаты кредита – но вместо него это сделает поручитель.

Как законно не платить ипотеку?

Ипотека – это тоже кредит, только не на машину или не на приобретение других товаров, а одолжение суммы на покупку, например, квартиры. При этом банковская организация принимает под залог квартиру, которая и находится в ведении кредитополучателя.

При несвоевременной уплате долга или при полной его неоплате банк вправе продать залоговую недвижимость в целях ускорения со стороны заёмщика оплаты ипотечного кредита – да и то, когда купленная в кредит квартира не является единственным домом заёмщика.

В основном принципы уклонения — в рамках закона — от выплаты денег за ипотеку вряд ли чем отличаются от других видов кредитов в крупном размере. При этом соглашение о купле-продаже может быть оспорено – когда найдены упущения в его законности.

Так, когда один из хозяев продаваемой квартиры ничего не знал о продаже квартиры и не согласен с такой сделкой. При этом страховая компания оплатит все причинённые расходы, а кредитополучатель освобождается от дальнейшей уплаты.

Однако, если продавец и покупатель сговорились, страховая компания вправе обратиться в суд на них по всё той же статье о мошенничестве.

Оригинал статьи:https://bankiclub.ru/kredity/vse-zakonnye-sposoby-ne-platit-kredit-banku/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/vse-zakonnye-sposoby-ne-platit-kredit-banku-5cb240d1e783bd00b3362f84

Как законно не платить кредит банку?

Способы не платить кредит банку

При оформлении кредитного договора каждое лицо, его заключившее, имеет намерения должным образом исполнить свои обязательства. Условия займа подразумевают возврат суммы задолженности, а также проценты в соответствии с графиком платежей.

Однако, зачастую возникшие непредвиденные жизненные обстоятельства делают невозможным выплату долга и процентов по нему. Хотя, тесты банковских соглашений составляют квалифицированные юристы, это вовсе не говорит о безвыходности ситуации.

Можно найти способ, как не платить кредит законно банковскому учреждению, а также, в крайнем случае, выиграть время на решение своих финансовых затруднений и начать жить спокойно.    

Легальные способы избавиться от выплаты кредита

Итак, оговоримся сразу, что не призываем никого уклоняться от выполнения своих обязательств по кредитным договорам. Лучше всего полностью закрыть свой долг точно и в срок.

Любое нарушение условий может привести к возникновению конфликтной ситуации с банком, а также повлечь за собой негативные последствия.

Так, например, испорченная репутация гражданина, созданная плохая кредитная история для себя и своих близких родственников, вряд ли позволят впредь оформить новый займ или ипотеку. А это может оказаться куда более проигрышным вариантом, чем уклонение от выплаты задолженности.

Стоит отметить, что в большинстве спорных ситуаций между банком и заемщиком законодательство поддерживает именно кредитора. Тем не менее, существует ряд способов, как не платить кредит законно.

В свою очередь, все альтернативные действия клиента можно разделить на две группы:

1. Избежать выплаты кредита вообще:

  • Истечение срока исковой давности;
  • Погашение кредита страховым полисом;
  • Переложить кредитные обязательства напоручителей;
  • Объявить себя банкротом;
  • Выкуп долга третьими лицами;
  • Расторжение договора.

2. Получить льготные условия по кредиту:

  • Договориться с банком;
  • Взять кредитные каникулы;
  • Воспользоваться реструктуризацией;
  • Прибегнуть к рефинансированию;
  • Государственные программы.

Остановимся подробнее на каждом из перечисленных вариантов.

1. Истечение срока исковой давности

В соответствии с российским законодательством срок исковой давности по кредитам — 3 года. Это период времени, в течение которого сохраняется возможность подать исковое заявление в суд или принять иные меры для возврата заемных средств, например, привлечение коллекторов.

В свою очередь, клиент может принять позицию игнорирования любых запросов и сообщений от кредитной организации и прекратить контактировать с ней по любым вопросам. Если на протяжении 3 лет с момента заключения договора долг не был взыскан, то он будет списан.

Однако, стоит учитывать ряд возможный сценариев:

  • Вероятность того, что кредитор забудет про задолженность и не предпримет меры по ее возврату, предельно низкая;
  • Независимо от исхода, будет испорчена кредитная история клиента;
  • Заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по статье «мошенничество», если не производилось ни одной выплаты. А также, в случае доказательства умышленных действий по невыплатам.

Стоит отметить, что срок давности по кредитам может быть увеличен, если кредитное учреждение повторно направляет заявление в суд, тем самым инициируя повторения рассмотрения и разбирательства по делу.

Читайте: Срок исковой давности по транспортному налогу.

2. Как не платить кредит законно с использованием страховки

Ни для кого ни секрет, что при заключении кредитного договора банки «навязывают» дополнительную страховку. Поскольку, данная услуга выливается в приличную сумму, от нее часто отказываются и это не запрещено законом. Однако, именно она оказывается наиболее благоприятным выходом из ситуации, когда погашать долг просто не чем.

Таким образом, имея вескую причину невозможности выплатитькредит, попадающую под страховой случай, гражданин может реализовать свое правона покрытие остатка задолженности страховой выплатой.

Как правило, в зависимости от вида кредитной программы,банки выносят предложение застраховать:

  • Жизнь, а также здоровье клиента;
  • Вероятность утраты трудоспособности;
  • Лишение рабочего места из-за организационно штатных мероприятий, а также ликвидации организации-работодателя;
  • Залоговое имущество.

В свою очередь, каждый человек может взвесить свои возможности и оценить необходимость оформления страховки.

Если возникнет неблагоприятная ситуация, то ее можно воспользоваться для погашения кредита, не испортив кредитную историю, отношения с банком и в рамках законодательства.

3. Выплата задолженности поручителями

Вполне легальным способом является перекладывание своих долговых обязательств на поручителей. Именно они станут первыми лицами, к которым обратится банк в случае отказа от платежей заемщиком. Как правило, поручителями выступают родственники или близкие люди, и, конечно, для них это окажется не самым благоприятным решением.

Тем не менее, прописанный в договоре поручитель несет такую же ответственность за погашение займа, как и сам заемщик. Таким образом, клиент сможет уйти от возврата заемных средств, однако, долг все же придется покрывать, но уже другим лицам. А вот, как позже выстроятся отношения между ними и действительным должником уже другой вопрос.

4. Объявить себя банкротом

Еще одним выходом является объявление лица банкротом. Если гражданин признан таковым, то с него снимаются денежные обязательства по кредитам ввиду его неплатежеспособности.

Однако, долги по кредитам погашаются за счет ценного имущества заемщика.

Стоит отметить, что основанием для объявления себя банкротом лицо приобретает при наличии долгов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочку по платежам не менее 3 месяцев.

Процесс признания банкротом состоит из следующих этапов:

  • Формирование задолженности;
  • Подача заявления на признание банкротом в суд;
  • Арест собственности должника и его ценных вещей;
  • Оценка и реализация имущества в пользу кредитной организации;
  • Списывание остатка долгов, если вырученной суммы за имущество недостаточно для полного покрытия кредита.

Многих людей пугает слово «банкротство», поскольку они не знают наверняка, можно ли взять кредит после банкротства физического лица и чем это для них обернется? Тем не менее, это стандартная процедура с рядом отличительных особенностей и ответом на вопрос, как не платить кредит законно.

Читайте: Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция.

5.Выкуп долга третьими лицами

Принцип способа схож с тем, как банки продают долги коллекторским компаниям. Отличие лишь в том, что здесь инициативу проявляет именно клиент.

Подобную операцию могут реализовать близкие родственники заемщика, а также его друзья или доверенные лица. Более того, существуют специализированные организации, оказывающие подобные услуги. Однако, долг они вряд ли простят.

А вот, со знакомыми и родственниками вполне можно решить вопрос на безвозмездной основе.

6.Расторжение кредитного договора

Озадачиваясь вопросом, как не платить кредит законно, можно попробовать найти изъяны в ранее заключенном договоре. Если заемщик не обладает достаточными навыками в данных вопросах, он может обратиться за помощью к подготовленным профильным юристам.

В свою очередь, при изучении всех подробностей могут быть выявлены следующие факты:

  • Скрытие банком значимых сведений о предоставляемом продукте или услуге;
  • Информирование не в полном объеме, а также ввод клиента в заблуждение;
  • Использование безвыходной ситуации клиента;
  • Кредитный договор составлен с нарушением российского законодательства или нарушением норм гражданского права;

Важно:

Таким образом, действия кредитора в отношении заемщика могут квалифицироваться, как противозаконные. Как следствие, договор и его условия могут быть признаны недействительными.

7.Общение с кредитором

Несмотря на жестко прописанные требования и графики в договоре, банки могут идти навстречу своим клиентам, поскольку заинтересованы в возврате заемных средств. Например, они могут взять в рассмотрение сложившуюся ситуацию, если причина просрочки платежей достаточно уважительная. И на фоне этого пересмотреть условия или предоставить отсрочку по взносам.

8.Предоставление кредитных каникул

В большинстве банков предусмотрены кредитные каникулы, хотя, и не по всем кредитным продуктам. Реже данная услуга предоставляется по потребительским займам, и гораздо охотнее их дают по целевым, включая ипотечные каникулы. Они позволяют взять отсрочку по платежам, а также временно изменить условия взносов, исключив основную часть и оставив только проценты.

9.Рефинансирование

Иначе говоря, это процесс перекредитования. Заемщик обращается в другое финансовое учреждение для получение нового кредита на более лояльных условиях, например, со сниженной процентной ставкой или увеличенными сроками кредитования. В свою очередь, данная организация обязуется погасить прежнюю задолженность клиента перед другим банком.

Таким образом, лицо может значительно улучшить свое положение за счет меньших ежемесячных взносов и более длительного срока общего кредита. Но, стоит отметить, что рефинансирование может стать недоступным для лиц с плохой кредитной историей и просрочками по платежам.

10.Реструктуризация

Реструктуризацию часто путают с рефинансированием, однако, это разные процедуры. Здесь процесс инициируется в том же банке, в котором оформлялся кредит, с целью изменения условий по договору. Как правило, для клиентов увеличивается срок кредита и снижается размер ежемесячных выплат. Тем самым снижается финансовая нагрузка на заемщика.

Стоит отметить, что для получения положительного ответа по реструктуризации у клиента для этого должна быть уважительная причина. Как следствие, любой желающий получить подобное преимущество не сможет.

Примерами наиболее частых ситуаций являются:

  • Уход женщин в декретный отпуск;
  • Потеря рабочего места;
  • Смена коммерческой работы на государственную суменьшением доходов;
  • Утрата имущества из-за пожара или стихийногобедствия.

11.Воспользоваться государственными программами

Чтобы облегчить кредитные условия для ряда категорийграждан, банки предлагают программы с государственной поддержкой. Срединаиболее востребованных можно отметить:

  • Предоставление материнского капитала;
  • Субсидии для военнослужащих;
  • Субсидии для государственных служащих;
  • Помощь различным категориям населения страны в сфере ипотечного кредитования.

Если заемщик соответствует установленным требованиям и согласен с условиями предоставления, то он может воспользоваться данной поддержкой и уменьшить финансовые затраты по кредиту.

Источник: https://mytopfinance.ru/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.