Способы не платить кредит

Содержание

Как не платить кредит законно: ТОП-7 рабочих схем + советы и способы как уйти от уплаты кредитов без последствий

Способы не платить кредит

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Человек берет заем сознательно с обязательствами погасить его в срок и в полной мере. Но нет уверенности в том, что завтра будет также кредитоспособен, как сегодня. В самых тяжелых ситуациях он станет искать, как законно не платить кредит банку? А вот об этом мы и поговорим в нашей статье.

Из статьи вы сможете узнать:

  • как начать спокойно жить не выплачивая кредит: ТОП-5 советов;
  • проверенные способы, как это сделать: 7 схем на заметку;
  • последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по займам.

А теперь давайте более подробнее рассмотрим данный вопрос и аргументируем наши выводы.

В статье расскажем схемы и способы как не платить кредит законно + советы экспертов и список документов.

Как уйти от уплаты кредита законно и начать спокойно жить: ТОП-5 советов

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

  1. Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
  2. Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
  3. Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
  4. Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
  5. Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.

Простые советы помогут в непростой ситуации.

7 схем как не уплачивать кредит банку самыми законными способами: пошаговая инструкция.

Проверенные способы как законно не платить кредит банку: 7 схем на заметку

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Схема №1. Переговоры с банком

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

  • придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
  • выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
  • дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Схема №2. Реструктуризация долга

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Схема №3. Рефинансирование

Еще один вариант договориться со своим банком, либо срочно взять в долг у сторонней финансовой организации. Само перекредитование не освобождает от необходимости выплатить долг. Но может, если найдутся более выгодные условия, уменьшить его объем. Для этого важно изучить, как и где взять кредит без отказа.

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на рефинансирование кредита.

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Схема №4. Оспаривание договора и поиск «лазеек»

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

  • клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
  • не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
  • у заимодавца нет прав или лицензии;
  • финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
  • передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

Схема №5. Использование страховки

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Схема №6. Ожидание исковой давности

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Важно! В соответствии со ст. 177 УК при показателе задолженности в 2,25 млн.р. наступает уголовная ответственность с наказанием от штрафа в 200 т.р. до тюремного заключения на 2 года.

Схема №7. Банкротство

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р.) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

  1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г, регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).

Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

Как не платить кредит законно: 7 проверенных способов

Способы не платить кредит

Нередко возникают ситуации, когда заемщику нечем платить за кредит.

К примеру, его уволили с работы или урезали заработную плату, он тяжело заболел или получил инвалидность, из-за чего его финансовое положение пошатнулось, что сразу же сказалось на взаимоотношениях с кредиторами.

Вне зависимости от сложившихся обстоятельств, итог один — они не дают выплачивать деньги по займам. Поэтому многие задаются вопросом, а можно ли не платить кредит законно и как это лучше сделать? Рассмотрим все доступные заемщикам способы.

Способ 1: Игра в прятки с кредиторами

Назвать этот способ законным можно лишь с некоторой натяжкой. В определенных ситуациях должника могут привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество.

Да и спокойно жить должнику в течение 3–5 лет не удастся. Что, впрочем, не мешает значительной части нынешних заемщиков пользоваться этим методом при возникновении проблем с деньгами.

А заключается он в следующем:

  1. Должник прекращает любое взаимодействие с банком, в том числе останавливает внесение платежей по кредиту.
  2. На протяжении 3 лет скрывается как от банка, так и от коллекторов (если банк обратится к ним за услугами взыскания).
  3. По истечении срока исковой давности (заветные 3 года) банк не сможет взыскать задолженность в судебном порядке.
  4. Кредитной организации не останется другого выхода, кроме как списать долг.

Но у этого варианта списания задолженностей множество минусов:

  • полная изоляция от банка и коллекторов предусматривает не только смену контактных данных, но и места работы и даже места проживания, что весьма накладно и сложно;
  • если договором кредитования предусмотрены поручители, то банк предъявит свои требования к ним;
  • при наличии залогового имущества банк обязательно обратит на него взыскание;
  • кредитная история заемщика будет сильно испорчена, что осложнит получение кредитов в будущем.

Не говоря уже о том, что нет никакой гарантии, что банк пропустит сроки исковой давности. Как правило, едва просрочка кредита составит более полугода, банки подают документы на получение судебного приказа для принудительного взыскания долга приставами. Таким образом, данный способ избавления от задолженности остается рискованным и не гарантирует результата.

Способ 2: Признание договора ничтожным

Отличный способ, как законно не платить кредиты банкам, но часто недоступный рядовому заемщику. Дело в том, что для аннулирования кредитного договора потребуется в суде доказать его ничтожность, а именно: указать на грубейшее нарушение правовых норм и основ законодательства со стороны кредитора. Это может быть:

Но здесь важно отметить, что у неподготовленного заемщика шансы добиться в суде аннулирования кредитного договора минимальны. Эта задача под силу лишь профессиональным и многоопытным кредитным юристам, в совершенстве знающим все тонкости законодательства.

И то лишь в случае действительно грубых нарушений со стороны банка — сфальсифицировать нарушения не получится. И, вопреки мнению многих заемщиков, навязывание страховки к таким случаям не относится. Зато позволяет закрыть вопрос с проблемным кредитом другим способом.

Способ 3: Привлечение страховой компании

Подавляющее большинство заемщиков отказываются от страховки после оформления займа, не желая доплачивать за услугу. И делают это совершенно напрасно. Ведь страхование в рамках кредитного договора — это своеобразная подушка безопасности, позволяющая заемщику избежать просрочек или даже на законных основаниях списать кредит при наступлении сложной финансовой ситуации.

Наиболее часто «в довесок» к кредиту предлагаются следующие программы страхования:

  • от потери работы;
  • страхование жизни и здоровья;
  • при оформлении кредитных карт — страховка от противоправных действий;
  • страхование имущества (обязательно при ипотеке).

Иными словами, если проблемы с погашением займа вызваны наступлением страхового случая, то можно рассчитывать на частичное или полное списание долга — все зависит от условий договора страхования.

Но здесь важно отметить, что редко страхового покрытия оказывается достаточно для полного погашения кредита — обычно компенсируется небольшая сумма, равная 1–3 ежемесячным платежам. Исключение в данном случае составляет лишь смерть заемщика — тогда обращение за страховкой позволит его поручителям или наследникам избежать выплаты кредита полностью.

Способ 4: Реструктуризация кредита

Рассматриваемая процедура означает внесение изменений в условия кредитного договора. К примеру, заемщик может попасть в затруднительное материальное положение, при котором вносить ежемесячный платеж для него становится невыполнимой задачей. И в этом случае стоит незамедлительно обращаться в банк.

Конечно, реструктуризация кредита не поможет списать долги, но позволит существенно облегчить процедуру их возврата заемщиком:

  1. Увеличить срок кредитования, тем самым снизив размер ежемесячного платежа.
  2. Получить отсрочку или кредитные каникулы сроком до 6 месяцев (а в отдельных банках и дольше).
  3. Изменить процентную ставку в пользу заемщика, что также уменьшит ежемесячный платеж.
  4. Перевести кредит в другую валюту, более выгодную для заемщика.

Обратившись в банк за реструктуризацией, заемщик сможет обезопасить себя от многих неблагоприятных последствий. Например:

  • Не испортить свою репутацию, как заемщика. Да, в КИ будет присутствовать запись о введении реструктуризации, но пагубного влияния она иметь не будет.
  • Не обострять конфликт с банком. Проблема решается мирным путем без взаимных претензий и обращений в суд.
  • Не подвергать свою недвижимость изъятию в счет образовавшегося долга.
  • Не запускать процедуру банкротства — о ней мы поговорим чуть позже.

В качестве примера рассмотрим, как получить реструктуризацию кредита в Сбербанке. Процесс включает в себя несколько шагов:

  1. Заполнение анкеты по форме банка. Указываются все необходимые данные о кредите и заемщике.
  2. Направление анкеты в соответствующий отдел банка (кредитному специалисту, а если есть просрочка — то специалисту отдела взыскания).
  3. Встреча со специалистом и выбор программы реструктуризации.
  4. Написание заявление и ожидание результата.
  5. Подписание дополнительного соглашения на новых условиях (в случае положительного ответа).

Стоит отметить, что не каждая кредитная организация пойдет своему клиенту навстречу и согласится на введение реструктуризации долга.

За исключением случаев, когда банки обязаны предоставить услугу по закону — речь идет об ипотечных каникулах. Но если у Вас потребительский кредит или кредитная карта, то банк может и отказать.

В этом случае можно попробовать другой вариант — рефинансирование займа.

Способ 5: Рефинансирование кредита

Процедура рефинансирования кредитов имеет немало общего с реструктуризацией. Но несколько отличается от нее механизмом исполнения. Так, если при реструктуризации просто меняются условия текущего кредитного договора, то рефинансирование кредитов подразумевает оформление нового целевого займа для погашения текущих кредитных долгов. В жизни эта схема выглядит следующим образом:

  1. Заемщик собирает справки из банков и МФО обо всех открытых кредитах. В документах должна быть отражена сумма к погашению и реквизиты для перевода средств.
  2. Заемщик обращается в финансовую организацию, предлагающую программы рефинансирования. Весьма неплохие и выгодные предложения есть у ВТБ, Альфа Банка, Тинькофф Банка.
  3. Далее оформляется новый кредитный договор, на основании которого заемные средства перечисляются предыдущим кредиторам заемщика.

Рефинансирование кредита позволяет объединить все займы и сделать более выгодными условия их погашения. За счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки можно существенно снизить кредитную нагрузку, а благодаря досрочному погашению старых займов — списать немалую часть задолженности.

Кроме того, в некоторых случаях участие в программе рефинансирования позволяет высвободить залоговое имущество.

Конечно, когда совсем нечем платить кредит, вариант с рефинансированием не поможет избавиться от проблемы. В этом случае могут потребоваться кардинальные решения. Рассмотрим их ниже.

Способ 6: Реализация залога

Отметим сразу, что этот метод, как не платить кредит законно, доступен только должникам, оформившим залоговые займы. Он позволяет не только законным способом списать все долги, но и в некоторых случаях получить материальную выгоду.

Должнику стоит обратить внимание на один из двух предложенных ниже вариантов погашения задолженности за счет залогового имущества:

  1. Передача залога банку в счет погашения долга. В этом случае банк забирает у заемщика залог, после чего освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору. Но не всегда банки идут на этот шаг — ведь в первую очередь их интересуют именно финансовые активы, а не имущество, которое еще предстоит продать, чтобы вернуть затраченные средства.
  2. Продажа залогового имущества. Речь идет про официальную и законную схему со специальным договором, в которой банк является непосредственным участником. Для начала заемщику нужно получить от банка разрешение на продажу, затем привести покупателя и подписать трехсторонний договор.

    Передаваемая покупателем оплата за имущество поступает в банк на закрытие кредитного договора, остатки перечисляются заемщику. Это очень популярная схема, широко применяемая как при автокредитах, так и при ипотеке.

Но стоит понимать, что далеко не все кредиты являются залоговыми, не говоря уже о том, что стоимость залогового имущества не всегда покрывает накопившиеся долги. Если материальное положение не позволяет погашать займы, а имущество, которое можно было бы использовать для закрытия долгов, отсутствует, то все перечисленные выше варианты должнику не подойдут.

И тогда единственным способом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить, становится инициация процедуры банкротства.

Способ 7: Объявление себя банкротом

Самым выгодным и эффективным способом будет проведение процедуры банкротства физ. лиц. Вопреки устоявшемуся мнению, чтобы ее провести, не нужно накапливать общие долги на сумму более 500 000 рублей и ждать, когда просрочки по кредитам составят свыше 90 дней.

Достаточно того, что Вы не можете в должном объеме исполнять все свои кредитные обязательства, а Вашего имущества недостаточно для погашения всех долгов путем его продажи.

Банкротство физических лиц предусматривает введение двух процедур, направленных на удовлетворение требований кредиторов:

  1. Реструктуризация долга. Не стоит ее путать с банковской реструктуризацией, поскольку она имеет ряд существенных отличий: процентная ставка при судебной реструктуризации не превышает ставку рефинансирования ЦБ, а ее максимальный срок составляет 3 года.

    Кроме того, реструктуризация объединяет в себе все долги гражданина, заявленные в ходе банкротства. Но для ее введения нужно, чтобы у банкрота был стабильный источник дохода, размер которого позволяет выполнять все требования плана, утвержденного Арбитражным судом.

  2. Реализация имущества. Здесь все просто: финуправляющий (обязательный участник процедуры, ответственный за ее исполнение) описывает имущество должника, оценивает его и реализует в ходе торгов. Не подлежит реализации только имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ, в том числе единственное жилье должника (за исключением заложенного и ипотечного).

    Вырученная сумма направляется на погашение долгов, а если ее не хватит (так обычно и бывает) то их остатки будут списаны после закрепления за должником статуса банкрота.

Кроме того, законом не запрещается банкротство граждан без имущества. Именно поэтому признание должника банкротом — наиболее эффективный способ раз и навсегда решить вопрос с просроченными долгами.

Последствия невыплаты кредита

В заключение рассмотрим, что будет, если не платить кредит, а также не предпринимать никаких действий по урегулированию вопроса с задолженностью. Действия кредиторов при таком раскладе вполне предсказуемы:

  1. Начисление повышенных процентов и пени, увеличивающих полную сумму долга. Конечно, их можно отменить, но удается это не всегда.
  2. Обращение к коллекторам. Банк может привлечь их как для взыскания долга, так и продать им Вашу задолженность.
  3. Обращение в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, то он обязательно учтет все проценты и штрафы. А после положительного решения суда долг будут взыскивать с Вас судебные приставы.

    В их распоряжении есть масса инструментов воздействия на должника: арест имущества и счетов, запрет на выезд за границу, направление исполнительного листа работодателю.

Кроме того, просрочки и невыплаты кредита негативно отражаются на кредитной истории заемщика. Что в дальнейшем делает минимальными Ваши шансы на повторное получение займа и потребует серьезных мер по восстановлению своей репутации.

Хотите узнать больше о том, как можно не платить кредит в 2020 году? Получите бесплатную консультацию от кредитных юристов нашей компании, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы подберем индивидуальную стратегию для Вашего случая и поможем избавиться от долгов в кратчайшие сроки.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Не можешь – Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

Способы не платить кредит

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: “Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.” То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите “Я не отказываюсь платить, как только смогу – сразу внесу очередной платеж.

” Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика – плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

– По какой причине вы задержали очередной платеж? – Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

– Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту – подписывайтесь и читайте постоянную рубрику “Как не платить по кредиту.

2. Коллекторы или другие скупщики долгов – никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы – это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят – добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

– Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

– …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути – ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга – 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют “залечь на дно”, так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью “Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)“.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/ne-mojesh-ne-plati-kak-ne-platit-kredit-zakonno-5-ulovok-5afac9f29e29a2f10adf75fd

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Способы не платить кредит

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

 Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

 Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: https://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как не платить кредит законно: 6 проверенных способов

Способы не платить кредит

Кредиты часто являются необходимостью – некой финансовой подушкой, позволяющей решить проблему.

Но заемные деньги предполагают и определенную ответственность – обязательства прописываются в договоре между банком и заемщиком. Иногда ухудшение финансового положения грозит неоплатой кредита.

И возникает вопрос – есть ли способы не платить кредит законно? Мы собрали и проверили советы кредитных экспертов и юристов.

Что будет, если не платить по кредиту?

Итак, к чему должен готовиться неудачливый заемщик, если нет денег для расчета с кредитором?

  1. Постоянные напоминания о просрочке кредита, звонки, СМС и другие попытки банка выйти на контакт. Одновременно начисляются штрафы согласно условиям договора.

  2. Привлечение коллекторского агентства. Банк может обратиться за услугами к коллекторам, которые будут выбивать долги в более жесткой форме. Заметим, что к коллекторской помощи прибегают и мелкие МФО, и крупные банки, вроде Тинькофф банка и Сбербанка. Методы борьбы с незаконными действиями коллекторов здесь.

  3. Получение судебного приказа. Если сумма долга не выше 500 000 рублей, банк может получить судебный приказ. Документ передается в ФССП, и начинается исполнительное производство. Приставы вправе арестовать ваши счета, списать деньги с карточки, ввести запрет на выезд за территорию России. Как общаться с приставом, если вам нечем платить кредит, читайте здесь.

  4. Обращение в суд для инициации полноценного производства. Такой вариант возможен, если долг составляет больше 500 000 рублей, или сумма не очевидна из документов. Судебное разбирательство продлится несколько месяцев, вам будут приходить повестки и уведомления, далее – исполнительное производство в ФССП.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить: 6 способов

Теперь давайте разберемся, что делать, если:

  • образовалась просрочка кредита;
  • банк подал в суд на взыскание кредита;
  • пришли приставы: списали зарплату, арестовали машину;
  • коллекторы ходят к вам как к себе домой.

Итак, несколько способов, как законно не платить кредиты банкам.

  1. Рефинансирование кредитов. Способ работает для тех, у кого все же есть деньги или скоро появятся. Цель – объединить кредиты и микрозаймы в один единственный. Процедура предполагает уменьшение % по кредиту и, возможно, уменьшение ежемесячного платежа.

  2. Реструктуризация кредита. Договорившись с банком, вы увеличите срок кредита, но уменьшите ежемесячный платеж.

  3. Кредитные каникулы. Процедура предполагает, что вы не будете выплачивать кредит определенное время. Каникулы могут длиться от месяца до года, все индивидуально.

  4. Частичное списание долга. Это возможно только через суд. Потребуется найти кредитного юриста и подать заявление в суд об оспаривании положений договора. Также можно сослаться на тяжелое материальное положение, что следует подтвердить документами.

  5. Судебная реструктуризация кредита. Осуществляется через банкротство физ. лиц. Вы подаете заявление о банкротстве, но ходатайствуете о введении реструктуризации, которая будет гораздо выгоднее банковской, со сроком на 3 года. Способ работает, если у должника есть стабильный доход, которого достаточно для расчетов.

  6. Банкротство физических лиц. Это способ не платить долги на законных основаниях. Процедура предполагает списание задолженностей по кредитам и долговым распискам. Банкротство граждан имеет смысл инициировать, если у должника нет имущества, кроме единственного жилья и необходимых вещей, если долги давно превысили стоимость его собственности.

    Процедура реализации имущества продлится 7-8 месяцев. Безусловно, банкротство предусматривает некоторые ограничения, но оно гарантирует финансовую свободу.

Как можно не платить кредит? Вы можете более подробно узнать на консультации у наших юристов. Мы индивидуально рассмотрим вашу ситуацию и предложим несколько успешных решений. Помните, долги и отсутствие денег – это не повод опускать руки, выход можно найти даже из самого затруднительного положения!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Способы не платить кредит

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Способы законной неуплаты кредита
  2. Сроки исковой давности по кредиту
  3. Можно ли выкупить свой долг?
  4. Возможные риски и последствия
  5. Как это влияет на кредитную историю?
  6. Когда не платить кредит нельзя?
  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.