Срок давности по кредиту у коллекторов

Содержание

Как считается срок давности по кредиту: долг продали коллекторам

Срок давности по кредиту у коллекторов

Простота оформления кредитов становится причиной для роста задолженности россиян перед банками. Если финансовая организация не заинтересована в самостоятельном «выбивании» денег с клиента, дело переходит компании по взысканию. Однако в таких ситуациях у граждан появляется вопрос, какой срок исковой давности, если банк продал долг коллекторам. Разберемся с нюансами этой темы.

терминологии

Начнем с выяснения понятия срока давности. Рассматриваемый период включает временной интервал, во время которого кредитор вправе требовать возмещения ущерба в судебном порядке.

Простыми словами, с момента оформления займа заемщик переходит в категорию банковских должников. При допущении просрочки платежа, структура предупреждает клиента о необходимости расчета.

Законодательство предполагает период, на протяжении которого кредитор вправе требовать погашения долга в суде

Причем день, когда должник допустил задержку с переводом средств, и становится точкой отсчета срока давности взыскания. Хотя в этой ситуации уместно учитывать и определенные нюансы. Если неплательщик частично погашает недоимку либо признает законность сделки, такой момент обнуляет истекший период исковой давности.

Важно! Изложенные обстоятельства объясняются юридическими определениями. Тут сказано, что сроки давности отсчитывается со дня нарушения прав заимодателя.

Соответственно, задержка с перечислением платежа и поступившая позже оплата нивелируют прошедший период, когда кредитор вправе отстаивать справедливость в суде. Вторым примером прерывания истекшего времени становится подписание должником претензии либо акта сверки. С этого момента стартует новый СИД.

Длительность периода

Теперь перейдем к конкретике и выясним, какие временные рамки выделяет законодательство для взыскания кредитором долга. Здесь юристы говорят о длительности подобного периода на протяжении трех лет. Это правило работает при накоплении задолженности и физическими, и юридическими лицами.

Однако выше сказано о вероятности прерывания и продления этого времени. В ситуациях, когда заемщики подписывают соглашение о реструктуризации, истечение срока исковой давности возникает лишь при полном погашении заемных средств либо после 36 месяцев со дня появления просрочки по уже подписанному договору на рассрочку выплат.

Внимание! Даже в ситуации с продлением указанного времени крайние сроки вероятности взыскания средств тут составляют 10 лет.

Вероятность изменения

Обсудим вопрос, трансформируется ли рассматриваемый период при передаче права требования долга коллекторам. В подобных обстоятельствах юристы говорят о недопустимости таких действий.

Иными словами, сроки давности не обнуляются, если задолженность выкупается другой компанией.

Однако в описанных обстоятельствах уместно учитывать и вероятность продления указанного времени. Если накануне подписания договора цессии банковский клиент подтвердил наличие долга перед этой финансовой структурой, агентство по взысканию средств вправе подать иск на такого заемщика на протяжении трех лет. Подобные действия подтверждаются первичной документацией.

Нарушения законодательства

Коллекторские агентства нередко нарушают законы, пользуясь юридической неграмотностью людей

Перейдем к рассмотрению проблемы, когда срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят с требованием вернуть деньги.

Описанный прием лежит вне правового поля, поскольку нарушает гражданские права должника и нормативы законов.

Однако неплательщику тут целесообразно проверить, не возникало ли повода у кредитора для продления срока давности. Если заемщик прав, в таких ситуациях неуместно паниковать.

Работа коллекторских служб регламентирована положениями ФЗ №230.

Тут прямо сказано о запрете самовольного проникновения в жилище неплательщика или попытках ареста имущества этого человека.

Кроме того, здесь целесообразно учитывать иные ограничения действий представителей таких организаций: запрет на ночные звонки и встречи либо распространение конфиденциальных сведений.

Важно! Действенной мерой запугивания в таких ситуациях становится угроза инициирования судебного разбирательства.

Законодательство не исключает вероятность подачи иска коллекторами даже после окончания времени исковой давности. Однако у должника остается право обжалования этого заявления. Ходатайство с объяснением обстоятельств дела становится основанием для отклонения судом иска коллекторской компании. Такое заявление подается до момента вынесения вердикта по делу.

Если же время упущено, правовые предписания оставляют шансы на оспаривание незаконно выписанного исполнительного документа. Тут требуется личное обращение в суд и подача соответствующего иска.

Причем в случае, когда гражданин убежден в собственной правоте и собрал бумаги, которые подтверждают окончание срока давности, на неправомерные действия взыскателей уместно жаловаться контролирующим ведомствам еще до суда.

Защита банковских клиентов

Действенным методом борьбы с такими явлениями становится жалоба на коллекторов

В обстоятельствах, когда коллекторы звонят спустя несколько лет со дня допущения просрочки выплат банку, первым шагом должника становится сбор документации о первичном договоре займа.

Здесь пригодится копия соглашения, квитанции об уплате, договоренности, подписанные с банком.

Даты заключения этих бумаг способствуют установке точного дня, когда начался период давности взыскания.

Вторым шагом становится фиксация происходящего. В этой ситуации уместно записать разговор с представителями агентства, чтобы подкрепить собственные слова.

Третий этап – написание жалобы.

Тут проситель излагает содержание проблемы, приводит ссылки на соответствующие правовые нормы и просит разобраться в сложившейся ситуации.

Внимание! Полезным дополнением к такому письму становятся собранный пакет корреспонденции с кредитором и записи переговоров с коллекторами.

Что касается выбора конкретного ведомства, в этих ситуациях юристы рекомендуют обращаться в Роскомнадзор, Центробанк или ФССП. Прямые угрозы здоровью должника – повод для вызова правоохранительных структур и написания соответствующего заявления.

Кроме того, сюда же удастся подать жалобу на вымогательство и преследование. Еще одно ведомство, которое реагирует на подобные вещи – прокуратура.

Заключение

Период исковой давности считается инструментом, который регулирует отношения должника с кредитором. Однако попытка злоупотребления этой нормой оборачивается против лица, которое нарушает установленные правила.

Причем этот момент касается в равной степени обеих сторон процесса. Категорический отказ в погашении ссуды не исключает судебного разбирательства о признании клиента банкротом, что влечет массу негативных последствий.

Источник: https://prava.expert/prava-dolzhnikov/sid-dolg-podali-kollektoram.html

Как не возвращать кредит. Срок исковой давности

Срок давности по кредиту у коллекторов

Срок исковой давности (СИД) – 3 года. Это такая суперполезная штука, которая позволяет одной фразой лишить взыскателя права требования долга, а должника превратить в недолжника.

Помним, что требовать с вас деньги вне судебного разбирательства могут, но платить вы никому не обязаны. Если какой-то кредитор/коллектор считает, что вы ему что-то должны, то он может заявить в суд о таком праве.

Но закон ограничивает это право периодом 3-х лет. Если не заявился, то в соответствии с гражданским кодексом, такое право у него прекращается, что автоматически отменяет иск к вам, как следствие – отменяет долг.

Вот что написано в Гражданском Кодексе:

ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности

1.Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

И очень важное дополнение:

ГК РФ Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

______

Я: …

Пикабушники с долгами: Нихера не понятно. Чо делать-то, чтобы долг аннулировали?

________

Рассказую сразу для нетерпеливых, а потом ещё немного нудной юридистики насыплю для обоснования:

1. Не платить по долгу ни копейки

2. При звонках долг не подтверждать: «не помню, брал ли» «не брал ничего, идите в суд», «никому не должен» и т.д… всячески морозиться и долг (кредитный договор) не подтверждать

3. На бумажки банков и коллекторов ответы не писать, кроме как «отзыв персональных данных» и «взаимодействовать с собой запрещаю любыми способами, кроме почтовых отправлений». Просто заявление об отзыве, и никаких ссылок на свой кредитный договор.

4. Бумажек банкам и коллекторам никаких не писать. Кроме отзыва перснальных данных и заявления о взаимодействии только по почте России. Реструктуризация, извинения, или ещё что-то, что подразумевает ваше согласие на наличие долга – обнуляет течение срока исковой давности.

5. На суде заявляем о применении СИД по всем платежам старше 3-х лет.

Вопрос! От какого момента считать СИД? Варианты у юристов были следующие:

1. с даты первого невнесенного очередного платежа – по сути, при невнесении очередного платежа

2. с даты последнего внесенного платежа (любая сумма меньше суммы очередного платежа) – аналогично п.1

3. с даты любого вашего письменного заявления кредитору, в котором вы подтверждаете долг (например, заявление о реструктуризации, или письменный ответ банку о том, что вы обязуетесь погасить часть долга в ближайшее время).

4. С даты, указанной как дата прекращения кредитного договора (дата последнего платежа по графику платежей).

Вариантов у юристов и судов было много, надо же как-то лохам должникам свои услуги впаривать – выбирали самый удобный.

Но в какой-то момент пришел батя (Верховный суд) и всем всё объяснил:

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 (оно всё интересное, но для вас только выжимки)

24.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Короче, СИД применяется к каждому очередному платежу отдельно.

Если кредитный договор у вас был заключен в 2015 году на 5 лет, платить вы перестали через год, то к невыплаченным платежам до2019 года можно применять СИД. Т.е для каждого отсчитываем 3 года и заявляем на суде. К тем, по которым 3 года не прошло, СИД применить не получится.

Доказывать о применении СИД должен должник. Самое лучшее доказательство – выписка по кредитному счету и график платежей. В нем указаны даты, от которых нужно отсчитывать СИД по каждому платежу отдельно, и указаны последние оплаты. Соответственно, все последующие очередные платежи по графику можно отменить с помощью СИД, если прошло 3 года.

Заявлять о применении СИД можно как письменным ходатайством, так и устно на суде в прениях.

Доказывать о прерывании СИД должен Истец (тот, кто подал на вас в суд).

Как наступить себе на яйца прервать течение срока исковой давности:

20. Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться:

признание претензии;

изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга,

равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

21. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Что с этим СИД делать?

Например, пару-тройку лет от кредитора или коллекторов не было ни слуху, ни духу. В какой-то момент по почте вам прилетает письмо с повесткой на судебное заседание. Если в письме нет текста иска, то нужно дойти до суда и:

1. Написать заявление о переносе даты заседания на более позднюю дату в связи с необходимостью подготовиться к заседанию.

2. Попросить копию материалов дела. В этой копии будет и иск и график платежей, и кредитный договор, и ваши оплаты – нам важна дата последней оплаты.

3. От этой даты применительно к каждому платежу в графике платежей смотрим – если 3 года не прошло – читаем предыдущий пост «Как судиться по кредиту».

4. Если прошло 3 года, то на суде будем ходатайствовать об отказе в принятии иска к рассмотрению в связи с истечением СИД, либо соразмерном уменьшении исковых требований (не включать в них требования по платежам, просроченным более чем на 3 года).

К судебному заседанию готовимся (с учетом предыдущего поста), и делаем дополнительное ходатайство по СИД, также в 3-х экземплярах.

Даже если должны были банку, а в суд подал уже коллектор, который долг выкупил – всё равно смотрим на даты платежей по кредитному договору с банком.

По сроку исковой давности всё! Коллекторов и банки – лесом, а если пойдут в суд – СИДом.

Традиционное кото фото:

Всем, привет,

Часто вижу здесь посты про то, что наши данные используются “в хвост и в гриву”, что все запросы в поисковике, разговоры около мобильного и т.д. могут быть использованы различными компаниями для рекламы.

У меня есть опыт работы в разных банках и я непосредственно занимаюсь процессами оценки заявок на кредит клиентов. Хочу рассказать:

–  о внутренней механике банков по оценке клиентов.

–  какие данные используются.

–  каким образом.

–  как повысить свой кредитный профиль.

В первом посте хочу написать, какими данными в принципе банк обладает о клиенте, как старается узнать  чуть больше о клиенте. Остановиться подробнее на бюро кредитных историй. В разных банках процесс устроен по разному, расскажу, то что видел.

Итак, когда клиент приходит в банк и оформляет заявку на кредит, как правило он указывает: паспортные данные, мобильный телефон, данные о работе и доходе, кроме того клиент зачастую фотографируется. Банку необходимо ответить на два вопроса:

– правду ли указал клиент, а клиент может банально и ошибиться.

– какова вероятность того, что клиент не будет платить.

Не ответив на первый вопрос, глупо преступать ко второму. Банк проверяет каждый вид данных, как в своих базах, так и во внешних источниках:

– автоматизированные системы самостоятельно проверяют верность заполненных паспортных данных.

– существуют специальные автоматизированные системы предотвращения мошенничества. В данные системы, по аналогии с бюро кредитных историй, большинство значимых банков отправляют заявочные данные клиентов по каждой заявке на кредит.

Поэтому такая система способна в большинстве случаев отыскать текущего обратившегося клиента и проверить все анкетные данные с предыдущими его обращениями.

Если клиент завысил ЗП, указал иное место работы, другой телефон, адрес, банку будет направлен ответ о несовпадении анкетных данных.

графия клиента проходит биометрическую проверку, в том числе сверяется с предыдущими фотографиями этого клиента.

– на указанный в заявке телефон, поступает смс или push сообщение, которое надо ввести в систему, чтобы понять, действительно ли указанный мобильник в руках у клиента.

– множество других проверок, не только клиента но и оборудования клиента (устройство, с которого заводили заявку на кредит – смартфон/комп), например, на факт массового заведения заявок на кредит, что подразумевает работу “черных брокеров”).

Только после этих проверок, банк начинает оценивать платежеспособность клиента. Делаются запросы по клиенту в бюро кредитных историй, гос органы, агрегаторы информации по работодателю, мобильные операторы, агрегаторы информации об онлайн поведении и т.д. Источников много.

Предыстория была длинной. Сегодня я бы хотел рассказать, какими данными о нас обладает бюро кредитных историй, как это используется. Бюро кредитных историй несколько, сути это не меняет.

Бюро знает о десятках миллионах граждан РФ:

– какие заявки на кредиты вы делали.

– какие кредиты вы оформляли.

– как вы платили по кредитам.

– где вы указывали проживаете.

– где работаете.

– ваши телефоны.

Бюро предоставляет в банки:

– просрочки по предыдущим кредитам.

– текущую кредитную нагрузку.

– интегральный балл, которой говорит о вероятности попасть в будущем в просрочку, на основании вашей кредитной истории.

– оценку вашего окружения, на основании аналитики данных о проживающих вместе с вами.

– ваш примерный уровень дохода.

Поэтому так тяжело оформить кредит, если у вас были просрочки, или если ваши родственники не платят по кредитам. Тяжело получить одобрение, если ранее вы не брали кредитов. Но все же клиентов на рынке больше не становится, мы в демографическом минусе, поэтому банки все более и более ужесточают борьбу за каждого клиента.

Напоследок, дам несколько советов по бюро кредитных историй, которые помогут повысить вероятность оформления кредита.

– постарайтесь не допускать длительных просрочек, звучит банально, но лучше две просрочки по 50 дней, чем одна на 100 дней.

– оформление небольшого кредита, хотя бы на 50 000 рублей и качественное обслуживание. Когда-нибудь захотите взять больше и это вам поможет.

– не делайте кучу заявок на кредиты. особенно плохо, если вы сделали заявку на крупный кредит и незадолго до этого оформляете кредит на телефон, где-нибудь в евросети, банк очень настораживает подобное поведение.

– не берите кредиты в МФО, банкам не нравятся клиенты, одалживающие деньги до ЗП.

– не привирайте в анкете, небольшое увеличение дохода не так критично, но если вы укажете абсолютно завышенные данные, банк это узнает. Помните, что вы указывали ранее в банках

– большая ошибка купить новый номер телефона и указать его в заявке, указывайте действующий долго телефон.

Источник: https://pikabu.ru/story/kak_ne_vozvrashchat_kredit_srok_iskovoy_davnosti_7021619

Судебные тяжбы с кредиторами. Исковая давность

Срок давности по кредиту у коллекторов

Суд с банком – это очень важный этап в «мытарствах» должника. Если банк решился на этот шаг, значит работа коллекторов с Вами требуемых плодов не приносит. Для должника переход отношений с банком в судебную плоскость – это несомненный плюс, т.к. есть шансы расторгнуть кредитный договор в суде.

 В этом случае долг по решению суда будет зафиксирован: не будут больше начисляться баснословные пени и штрафы, работа по взысканию этого долга на основании решения суда перейдет в службу судебных приставов. Подробнее о взыскании долгов в исполнительном производстве через службу судебных приставов Вы можете прочитать в статье «Исполнительное производство».

Также в суде Вы сможете снизить пени и штрафы, начисленные за неоплату кредита в срок.

Судебный приказ

Банк может использовать упрощенную схему судопроизводства – получение судебного приказа. Судебный приказ – это судебный акт, имеющий силу исполнительного документа, вынесенный по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «И так все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите».

Но он также легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам необходимо в течение 10 дней после получения судебного приказа направить в выдавший его суд заявление об отмене судебного приказа по почте либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.

Несмотря на то, что некоторые банки стремятся получить судебный приказ, надеясь, что должник не успеет его отменить, большинство банков используют традиционное исковое судопроизводство, которое подразумевает участие обеих сторон: кредитора и должника. Кредитор для этого направляет исковое заявление и документы, подтверждающие наличие задолженности, в суд.

Копию указанных документов он направляет Вам. Если у Вас нет возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору, и сумма исковых требований Вам не кажется завышенной, Вы можете не тратить свое время на визиты в суд. Если же Вы считаете, что банк начислил необоснованно высокие пени и штрафы, то можно потребовать снизить их в суде.

Согласно закону «О Потребительском кредите» размер пеней и штрафов не должен превышать 20% годовых. Для этого Вы можете прибегнуть к помощи специализированных юридических фирм, а можете попробовать сделать это самостоятельно, подав заявление о снижении неустойки.

Если Вы все-таки решили прибегнуть к помощи профессиональных юристов, рекомендуем прочитать статью «Юридические фирмы. Как не купить воздух» на нашем сайте.

Срок исковой давности по кредитам

Что если банк перестал звонить и так и не обратился в суд за принудительным взысканием с Вас долга по кредиту?! Какова вероятность, что банк, спустя какое-то время, «вспомнит» о Вас и обратится в суд за взысканием долга, причем за это время может и пеней прилично набежать.

Если сумма долга невелика и преимущественно состоит из неразумных пеней и штрафов, то, вероятно, судебные тяжбы экономически невыгодны банку: нужно оплатить госпошлину, услуги юристов. В этом случае, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. В противном случае у банка есть три года с момента ее возникновения для обращения в суд о её взыскании.

Этот срок называется сроком исковой давности. К сожалению, этот срок может прерываться и его истечение начинается заново в случае:

  1. предъявления иска или заявления банком о выдаче судебного приказа;
  2. частичной оплаты долга: если Вы по «просьбе» взыскателей оплатили хотя бы 100 рублей, срок исковой давности будет исчисляться с этой даты;
  3. признания претензии: подтверждением этому могут служить Ваши письма в банк, коллекторам. Поэтому если Вы дожидаетесь истечения сроков исковой давности, прекратите все контакты с кредиторами.

Бытует ошибочное мнение, что сроки исковой давности истекают через 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту или кредитной карте.

На самом деле, для классических потребительских кредитов, оплата по которым должна вносится ежемесячно, срок давности для каждого ежемесячного платежа рассчитывается отдельно. К примеру, при следующем графике платежей:

  • 15 декабря 2016 г. – 10 000 рублей;
  • 15 декабря 2018 г. – 10 000 рублей;
  • 15 января 2019 г. – 10 000 рублей;
  • 15 ноября 2019 г. – 10 000 рублей;
  • 15 декабря 2019 г. – 10 000 рублей;

если Вы прекратили оплату в декабре 2018 года, то 15 декабра 2021 года истечет срок давности лишь по платежу, который Вы должны были внести 15 декабря 2018. И далее, каждый месяц будет истекать срок давности по каждому платежу по графику в отдельности.

Полностью срок исковой давности по этому кредиту истечет 15 декабря 2022 года, при условии, что течение срока давности не прервется по одной из причин, приведенных выше. Таким образом у банка есть масса времени для того, чтобы обратиться в суд для взыскания задолженности по этому кредиту. Причем всё это время на сумму основного долга будут начислять проценты, пени и штрафы.

Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы.

Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом: «Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях.

Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.

Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия.

Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки.

Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.

Как узнать, расторгнут ли кредитный договор решением суда?

Узнать о том, был ли расторгнут кредитный договор по решению суда, Вы можете, прочитав его резолютивную часть (то, что написано после слова «РЕШИЛ»). Если кредитный договор был расторгнут, то помимо строки “взыскать с …

” должна присутствовать формулировка: “расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх”.

Если аналогичной формулировки в резолютивной части решения суда нет, значит, кредитный договор продолжает действовать, и сумма долга продолжает расти.

Мы рекомендуем не скрываться от банка в надежде, что он про Вас «забудет», а сроки давности истекут – это вероятно лишь при небольших суммах долгов до 30-50 тысяч рублей (суммы условны и зависят от конкретного банка).

Долговые проблемы можно и нужно решать цивилизованно, а не «забиваться в норку» – глядишь и Вас не заметят. Самый цивилизованный и эффективный метод решения долговых проблем – через банкротство.

Подробнее о банкротстве физических лиц Вы можете узнать в статье «Банкротство физических лиц – законный выход».

Источник: https://dolgam.net/kollektory-i-pristavy/sudebnye-tyazhby-s-kreditorami/

Срок исковой давности по кредиту коллекторам

Срок давности по кредиту у коллекторов

Получите бесплатную консультацию юриста!

Когда банки не в состоянии получить с гражданина долг по кредиту, они могут за небольшую плату продать эту задолженность коллекторским агентствам. Как правило, размер этих долгов сравнительно небольшой — до 100 тысяч рублей.

Вместе с данными о долге коллекторам передается информация о самом заемщике, в частности, его ФИО, адрес, телефон и дата рождения, поэтому коллекторские агентства без проблем связываются с должником. Коллекторы пугают должника судом, уверяя, что процесс может обернуться для гражданина арестом имущества, блокировкой счетов и даже привлечением к уголовной ответственности.

Однако если долг относительно старый, у заемщиков нередко возникает вопрос: не прошел ли срок исковой по кредиту коллекторам? Для ответа на него нужно обратить внимание на пару моментов:

  1. Срок давности по кредиту рассчитывается по каждому платежу отдельно. Поэтому нередко могут возникать ситуации, когда срок давности по более ранним платежам уже прошел, а по более поздним — еще нет.
  2. Срок давности по кредиту составляет 3 года с того момента, когда кредитору стало известно о допущенных нарушениях (фактически для банка это первый день просрочки). Кредитным договором и иными соглашениями не может меняться ни срок давности, ни порядок его исчисления — это следует из ст.198 ГК РФ.

Важно! Если долг был продан коллекторам, то срок давности начинает свой отсчет с первого дня просрочки, а не с момента заключения договора между банком и коллекторским агентством. Это вытекает из ст.201 ГК РФ, в которой говорится, что перемена лиц в обязательстве не влечет корректировки сроков исковой давности.

Истечение срока исковой давности не означает, что коллекторы не могут обратиться в органы правосудия — они вправе подать соответствующий иск.

Однако если от должника поступит ходатайство о пропуске установленных сроков, дело прекратится, и суд не будет исследовать другие доказательства.

Следовательно, если вам стало известно о том, что коллекторы хотят взыскать с вас старый долг, вам не следует отказываться от участия в судебном разбирательстве.

Важно! Если гражданин, поддавшись на убеждения коллекторов, внес часть средств на указанный ими счет, срок исковой давности начинает течь заново. Поэтому если вам были заявлены подобные требования, не спешите их исполнять, а обратитесь за консультацией к кредитному юристу.

Срок исковой давности истек, но коллекторы звонят

Коллекторские агентства рассчитывают на то, что под их жестким давлением должник согласится отдать деньги, по сумме значительно превышающие размер основного долга. Юридически малограмотные граждане (особенно пожилые люди) легко поддаются внушению, принося коллекторам хорошую прибыль. Причем их не смущает, что срок исковой давности давно истек.

Однако поддаваться эмоциям не стоит — должнику следует внимательно разобраться во всей ситуации. Для этого стоит знать несколько моментов:

  1. Должник, по новому Закону о защите от коллекторов, вообще может отказаться от общения с коллекторскими организациями. Для этого достаточно направить в адрес организации соответствующее заявление. Однако это можно сделать не позднее 1 месяца со дня образования просрочки.

    Важно! Если после этого коллекторы продолжают донимать должника и его родственников звонками, гражданин может подать жалобу в ФССП. В качестве доказательств подойдут аудиозаписи и письма от коллекторских агентств. Если коллекторы откровенно вымогают деньги и угрожают расправой, поможет обращение в полицию.

  2. Должник может предложить коллекторам обратиться в орган правосудия. Если это и произойдет, гражданин может легко выиграть дело, сославшись на пропуск сроков давности.

Важно! Многие граждане ошибаются в подсчете сроков исковой давности. Чтобы знать наверняка, прошел или нет интересующий вас срок, рекомендуем связаться с кредитным адвокатом, предоставив ему для ознакомления кредитный договор и график платежей.

Следовательно, если срок исковой давности вышел, платить коллекторам ничего не нужно. Должнику следует лишь периодически проверять свою почту по месту регистрации на предмет судебных писем и не отказываться от участия в судебном разбирательстве, если таковое состоится.

Если вас интересует тема исковой давности по кредиту, и вы хотите получить дополнительную информацию — звоните специалистам организации «Правовой Петербург» по телефону +7(812)603-72-21. Также свои вопросы можно задать в разделе «Юридическая консультация».

Источник: https://yurist-advokat812.ru/stati/bankovskoe-pravo/srok-iskovoy-davnosti/

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Срок давности по кредиту у коллекторов

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html

Сколько составляет срок исковой давности при продаже долга коллекторам? – БФ

Срок давности по кредиту у коллекторов

Сроки исковой давности предусмотрены для баланса интересов должника и кредитора. При нарушении обязательства кредитору дается 3 года на судебную защиту. Если в этот срок иски не поданы, должник вправе требовать прекращения дела.

По закону срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами не меняется. Как банки и коллекторы обманывают клиентов и продлевают сроки давности, расскажут наши юристы.

Можно ли списать ваш займ в 2020?

Что такое исковая давность по кредиту

По своей сути, кредит является денежным обязательством. Подписав договор, заемщик обязуется соблюдать график платежей, вносить деньги до определенной даты каждого месяца. Если средства не поступили в банк вовремя, обязательство считается нарушенным, и начинает течь срок давности.

Понятие исковой давности

Как рассчитывается и применяется исковая давность по кредиту:

  • срок давности по ГК составляет 3 года со дня, когда нарушено обязательство;
  • так как кредитное соглашение предусматривает правило о ежемесячных платежах, по каждому из них срок давности считается отдельно;
  • после истечения сроков давности должник вправе требовать прекращения дела.

Срок исковой давности, указанный в ГК РФ, стороны не могут менять по своему усмотрению. Даже если банк включил такой пункт в заявку на кредит или в договор, он будет недействительным.

Для применения последствий пропуска сроков от должника требуется инициатива — ответчик должен подать заявление о применении исковой давности.

Если он не заявит о таких обстоятельствах в суде, дело будет рассмотрено.

Так указано в ст. 199 ГК РФ. Банки, МФО и коллекторы этим пользуются — подают в суд, рассчитывая, что клиент не получит письмо и не подаст заявление об истечении срока давности.

Банки и МФО вправе продать долг коллекторам как до, так и после истечения срока исковой давности. Проверять актуальность — проблема коллектора, и иногда они действительно выкупают просроченные долги.

Если кредитор обратился в суд, получил исполнительный лист или приказ, срок исковой давности больше не применяется, ведь этот срок ограничивает период для подачи документов в суд. Однако по Закону № 229-ФЗ начинает течь период обращения за принудительным исполнением.

Для этого также дается 3 года, с даты вступления в силу решения суда. Если приставы получат документы от взыскателя по истечении 3-х лет, они обязаны отказать в возбуждении производства.

Само взыскание ничем не ограничено, с должника будут взыскивать деньги, пока у него есть доход. Прекратить бесконечное списание денег приставами можно, признав банкротство.

Подходит ли вам банкротство?

Как рассчитывается срок

Кредитные отношения имеют важную особенность, которая скажется на применении исковой давности. Кредит — это длящееся обязательство. Поэтому сумма кредита или займа разбивается на равные или неравные платежи, которые заемщик должен погашать ежемесячно. Каждый ежемесячный платеж является отдельным обязательством, поэтому и сроки давности по ним считаются отдельно.

Может ли банк потребовать всю сумму кредита, если просрочка допущена по нескольким платежам? Может, во всех договорах есть условие о расторжении, если заемщик перестает платить вовремя. После досрочного прекращения кредитного договора из-за неоплаты банк или МФО потребует возврата всей оставшейся суммы кредита.

Когда продлевается исковая давность

ГК РФ указывает на ряд обстоятельств, при которых сроки давности могут продлеваться или восстанавливаться.

Срок давности по кредиту продлевают следующие действия:

  • подписание соглашений о реструктуризации, рефинансировании с банками или уже с коллекторами;
  • если заемщик письменно признает долг при ответе на претензии, запросы, требования;
  • если заемщик подпишет без возражений акт сверки взаиморасчетов, в котором указана сумма задолженности.

Эти основания для возобновления или продления исковой давности прекрасно знают банки и коллекторы. Они предложат «выгодное» соглашение, простят часть процентов, лишь бы заемщик добровольно признал долг и своими руками восстановил срок.

Заметим, что такие действия нужны, только если срок на обращение в суд пропущен, либо истекает. Обычно банки и МФО не ждут три года, чтобы подать иск.

Узнать, когда истекает срок займу

Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам

Нет, срок исковой давности не аннулируется и не возобновляется при продаже долга. Он продолжает течь, просто вместо банка кредитором будет коллекторское бюро.

Срок давности по взысканию долга коллекторами рассчитывается по тем же правилам, что и для банка, микрофинансовой организации:

  • если коллекторам продали долг, ранее взысканный во судебном порядке, проверять сроки давности не имеет смысла — решение суда уже есть;
  • если продана задолженность, в которой срок для взыскания истек, коллекторы попытаются использовать внесудебные методы воздействия (звонки, письма, смс и т.д.). Отправляйте их в суд, долг не признавайте;
  • если коллекторская фирма получила невзысканный долг с неистекшим сроком давности, она вправе подавать в суд, получать исполнительные листы и приказы.

При заключении договора цессии кредитор и коллекторское агентство не могут менять нормы первоначального договора с заемщиком. Также они не вправе менять, продлевать или восстанавливать процессуальные сроки, предусмотренные законом. Если на момент продажи долга у банка оставалось несколько дней или недель на судебное взыскание, этот же период времени останется у коллекторов.

Коллекторская компания может работать и по договору агентирования. В этом случае сборщик долгов представляет интересы МФО, банка, а перечень полномочий указан в договоре, доверенностях. Если для кредитора срок давности истек, агент (коллектор) не может его произвольно восстановить.

https://www.youtube.com/watch?v=CNG4KT37bDU

Проверить коллектора

Что делают банки, когда срок исковой давности истек

Исковая давность для взыскания регламентирована законом, кредиторы или коллекторы не могут произвольно менять эти нормы. Как банки и коллекторские фирмы обходят закон?

Изменение подсудности в кредитном договоре

ГПК РФ предусматривает подачу исков по адресу проживания ответчика, если иное не предусмотрено договором. Банки и МФО меняют подсудность в договоре — указывают местом рассмотрения спора свой адрес. Это упрощает им процесс взыскания, а должник позже получает извещения из суда, лишен возможности лично являться в заседания и защищать свои гражданские права.

Условие о подсудности Газпромбанка

Коллекторы тоже будут судиться по адресу, указанному в кредитных условиях Банка. Если в вашем договоре есть такой пункт, рекомендуем регулярно получать почту.

Проверяйте дела с вашим участием на сайте нужного суда по своей фамилии или через сервис ГАС Правосудие. Как подать документы в суд через Интернет, мы пошагово рассказали в этой статье.

Судебный приказ при пропущенном сроке давности

Это абсолютно реально. Дело в том, что в приказном производстве не назначаются заседания, поэтому приказ выдается только по представленным документам. Банк, МФО или коллекторы направляют в мировой суд заявление и документы по кредиту, и поскольку ответчика не вызывают, суд признает долг. После этого ответчику (заемщику) дается 10 дней на подачу возражений.

Если неплательщик вовремя возражения не подаст (опять же регулярно просматривать почту), банк получит приказ даже при истекшем сроке давности.

Если вы узнали о выдаче приказа только от приставов или коллекторов, срочно подавайте возражения с ходатайством о восстановлении срока рассмотрение.

Обязательно укажите в ходатайстве, когда вы узнали о наличии приказа, приложите соответствующие доказательства. Порядок и образцы заявлений для отмены судебного приказа представлены в этой статье.

Заочное решение суда при пропущенном сроке

Заочное решение выносится, если у суда отсутствуют сведения о месте проживания ответчика, либо он не получил извещения о дате заседаний. Так как неплательщик в деле не участвует, суд не может по своей инициативе прекратить производство по истечению давности.

По заочному решению выдается исполнительный лист, после чего приставы начнут взыскание. Если вы столкнулись с такой проблемой, подавайте жалобу на заочное решение. На это ГПК РФ дает 30 дней с даты, когда вы узнали или должны были узнать о вынесении решения.

Соглашения о скидках, чтобы восстановить сроки

Когда неплательщик подписывает акт сверки расчетов, соглашение о реструктуризации и с дисконтом, он признает имеющийся долг и срок начинается заново. Заемщику могут обещать новый график платежей, прощение части процентов, лишь бы добиться от него подписи под документом с признанием долга.

Рекомендуем подписывать все соглашения и документы только после консультации с юристами. Иначе вы дадите кредитору еще 3 года на судебное взыскание просроченного займа. Позвоните сейчас, мы подскажем, стоит ли договариваться с коллекторами.

Могут ли коллекторы подать иск после истечения срока давности

Судебное взыскание не является главным направлением работы коллекторов. Для выбивания долгов они применяют другие методы воздействия, от личных встреч и телефонных звонков до откровенно противоправных действий. Образцы и заявления для борьбы с произволом коллекторов – здесь.

Закон не запрещает коллекторским фирмам обращаться в суд, даже если по кредиту пропущены сроки взыскания. Ответчику нужно подать заявление о пропуске сроков, чтобы суд отказал коллекторам во взыскании долга.

Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг

Даже если срок давности у коллекторов истек, долг автоматически не аннулируется. Поэтому они могут использовать внесудебные формы воздействия, продолжать доставать должника. Допустимые формы взаимодействия с неплательщиком указаны в Законе № 230-ФЗ.

Чтобы поставить коллекторов на место, вы можете:

  • направить в адрес коллекторской фирмы отказ от любых форм взаимодействия — это допускается при просрочке от 4 месяцев, а коллекторы обязаны прекратить доставать должника;
  • сразу подавать жалобы, если сборщики долгов нарушают Закон № 230-ФЗ, другие нормативные акты — обжаловать можно любые нарушения со стороны коллекторов, от превышения количества звонков до угроз и оскорблений;
  • своевременно получать письма и почтовую корреспонденцию, особенно с пометкой «судебное» — если коллекторское агентство попробует взыскать устаревший долг через суд, сразу подать заявление о прекращении дела.

Подавать на банкротство по долгам с истекшими сроками взыскания не имеет смысла.

На нашем форуме вы можете найти множество полезных материалов для защиты от банков и коллекторов, задать свои вопросы юристу или тем, кто имеет опыт противодействия. По всем возникшим вопросам обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/srok-iskovoj-davnosti-pri-prodazhe-dolga-kollektoram/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.