Страховая компания предъявила иск

Содержание

Регресс по КАСКО: от страховой компании к виновнику ДТП, судебная практика

Страховая компания предъявила иск

Любой имущественный вред должен быть компенсирован. Страховка КАСКО позволяет покрыть ущерб, нанесенный своему или чужому имуществу, к которому, относится, прежде всего, страхуемый автомобиль. Единственным существенным минусом ее можно считать право страховщика на регресс. Стоит поговорить о нем подробнее.

Что такое регресс по КАСКО

Регресс по КАСКО – это процедура взыскания денег (сумма, положенная страховщику) с виновника ДТП. Проводится она в пользу компании, осуществлявшей выплату компенсации пострадавшему в результате наступления страхового случая. Выражается в твердой денежной сумме, обычно равной средствам, истраченным на ремонт автомобиля.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП следует отличать от суброгации. Фактически это идентичные понятия в том плане, что оба они подразумевают взыскание долга с одного и того же лица.

Но правом на суброгацию может воспользоваться исключительно та страховая компания, которой принадлежит купленный пострадавшим полис.

Потребовать суброгацию страховщик может, если именно он, а не компания, к которой приписан виновник ДТП, выплатил всю страховую сумму своему клиенту. В этом случае фирма, представляющая интересы пострадавшего, предъявляет иск к виновнику аварии.

Таким образом, при регрессе виновное лицо обязано компенсировать убытки, понесенные своей собственной страховой компанией, а при суброгации те, что понесла компания-страховщик пострадавшего лица.

Если говорить исключительно юридическим языком, то под регрессом понимается право субъекта, возместившего пострадавшему лицу причиненный вред, требовать возврата выплаченных средств, как бы неблагоприятно для последнего не складывалась ситуация. Такое требование выдвигается в адрес виновного лица. Суброгация же является переходом прав того, кто занимался выплатой денег к другому субъекту.

Объединяет две категории стремление закона к установлению справедливости. Виновное лицо должно быть наказано, невиновные граждане и юридические лица не должны нести ответственности за его действия или бездействия.

Право на регресс есть по факту, если вред причинен и доказан. Право на суброгацию возникает, если у пострадавшего заключен со страховщиком договор о страховании.

В первом случае появляется новое обязательство, во втором меняются действующие лица.

Кто вправе требовать уплату регресса

Регрессный иск всегда предъявляет к виновнику страховщик, однажды выдавший ему страховой полис. Но обратиться с требованием о возмещении регресса он может только в том случае, если вина действительно доказана.

Если виноватого обнаружить не удается, то страховщик не получает денег по регрессу, а значит, несет убытки. Подобное развитие событий крайне для него не выгодно, поэтому при серьезных ДТП к делу часто подключаются страховые адвокаты, призванные помочь с определением получателя иска.

В каких случаях ск может требовать выплату регресса

Следует понимать, что требовать выплатить ему регресс, страховщик может только в исключительном случае. Обычно о регрессе заговаривают, если речь идет:

  1. О причинении умышленного вреда. Если выяснится, что виновник ДТП не просто совершил наезд на человека, а сделал это с умыслом, желая его сильно покалечить или даже лишить жизни, то он обязан возместить страховщику весь понесенный им ущерб.
  2. О совершении наезда на пешехода и других нарушениях ПДД, случившихся по вине водителя, находящегося под влиянием наркотиков или алкоголя.
  3. О вреде, причиненном лицом без прав на управление конкретным ТС.

Перед составлением иска к виновнику аварии и его удовлетворением дожидаются окончания расследования, проводимого органами ГИБДД и получения результатов независимой экспертизы, проводимой страховщиком по настоянию потерпевшего, обвиняемого в совершении ДТП или собственной инициативе.

Условия регресса по КАСКО

Если действия автомобилиста стали причиной наступления страхового случая, то материальный ущерб он обязан возместить из собственных ресурсов.

Размер регрессивного иска можно уменьшить за счет страховки ОСАГО, но на 1 человека можно получить не более 500 тыс. рублей, поэтому если сумма ущерба больше, то разницу виновнику ДТП придется покрывать самостоятельно.

При этом сумма компенсации не связана со степенью износа транспорта, а лишь с его повреждениями.

Суммы иска к виновнику ДТП иногда превышают несколько миллионов рублей. Не у всех есть деньги, чтобы возместить все одним платежом. В этом случае гражданин может признать себя несостоятельным. Но избежать ответственности ему все равно не удастся. Суд вправе обязать гражданина возмещать ущерб частями.

Главное условие регресса по КАСКО в этом случае все равно соблюдается – виновник происшествия возмещает ущерб. В пользу страховщика при этом изымается до 50% всего дохода.

Но если у ответчика по иску есть и другие обязательства, например, он обязан содержать несовершеннолетних детей, то ежемесячная сумма выплат уменьшается, а срок платежа продлевается.

Так, платить можно 1 год, например по 100 тыс. в год и 3 года по 30-50 тыс. в год.

При этом пострадавшее лицо получает всю страховую сумму сразу, нерешенные вопросы с возмещением ее страховой компании решаются между виновником и ее адвокатами. К участию в судебном процессе, инициированном с целью взыскания регресса, пострадавший человек обычно не привлекается.

Взыскиваемая сумма не может быть больше той, что уплачена пострадавшей стороне, но в ряде случаев она может быть уменьшена в связи с открывшимися обстоятельствами.

Например, если пострадавший специально указал неверные данные о степени повреждения авто или виновное лицо не смогло присутствовать на экспертизе, потому она была проведена без его участия, стоит требовать пересмотра конечной суммы и всего дела о регрессе в целом.

Иногда, когда в случившемся присутствует, в том числе и вина, пострадавшего, страховщику и вовсе не удается взыскать регресс, конечная сумма, которую он может потребовать уменьшается вдвое или втрое.

Что предпринять, если страховая подала регрессивный иск

Если страховщик подал регрессивный иск, не стоит поспешно удовлетворять его. Практика показывает, что в большинстве случаев компании стремятся к завышению размера выплаченных ими страховых сумм, поэтому получив исковое требование, виновник ДТП должен:

  • сравнить данные о повреждениях из справки о ДТП с реально проведенными ремонтными работами, иногда удается обнаружить повреждения, обосновать появления которых участием в аварии у компании не получается;
  • проверить по наименованиям запчасти, которые должны быть заменены, в ряде случаев список необходимых деталей расширяют до максимальных пределов, заменяя даже те части, что остались не поврежденными;
  • убедиться в том, что одни и те же детали не посчитаны по второму разу.

Не всегда реальная стоимость деталей совпадает с той, что указана в смете, это же касается оплаты труда работников ремонтной мастерской. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию важно присутствовать на всех экспертизах, наладить отношения с потерпевшим и через него постараться узнать точную сумму ущерба.

В случае если регресс не вписан в полис или водитель не является собственником транспортного средства, при помощи которого была произведена авария, СК предъявляет требования к тому, кто владеет средством передвижения, поскольку автомобиль, а не управляющий им гражданин.

Таким образом, виновное в ДТП лицо избавляется от уплаты регресса и не несет никакой ответственности перед страховщиком. Ранее, узнав о том, что транспортом управлял не владелец страховки, с третье лицо, компании и вовсе отказывали в страховой выплате, но начиная с 2013 г. делают это, предъявляя требования о возмещении не виновнику, а собственнику.

Как избежать выплаты регресса по КАСКО

К счастью, для большинства водителей, возвращать страховую сумму, выплаченную страховщиком пострадавшему лицу, приходится не всегда. Существуют следующие варианты развития событий:

  1. Обвиненному в ДТП удается доказать невиновность. В качестве доказательств он может предъявлять записи авто регистратора и свидетельские показания. Если столкновение с другим авто или наезд на пешехода были совершены по вине непредвиденно сложившегося обстоятельства или действий третьих лиц, требование о возмещении действительно может быть отозвано.
  2. Приобретен полис ДСАГО. Этот вид страхования предназначен для компенсации материальных затрат пострадавшим в ДТП гражданам в случае, если виновник аварии проявил халатность. Сумма страховки от халатности составляет 1 млн. рублей. Этой суммы в большинстве своем вполне достаточно для покрытия регресса.
  3. Виновное лицо управляет ТС, принадлежащим компании-нанимателю. Водитель погашает только ту сумму, которая не превышает размер его заработной платы за 1 месяц. Оставшуюся часть выплачивает работодатель.

Избежать выплат удается не всем, но как показывает судебная практика о требовании регресса по КАСКО, такой исход дела вполне возможен.

Судебная практика по регрессу

Решить вопрос с компенсацией в пользу СК можно самостоятельно во внесудебном порядке, договорившись с ее представителями, но чаще всего страховщику все же приходится обращаться в суд. Сделать это он может в течение 3 лет. Именно столько составляет срок исковой давности. Но чем раньше это будет сделано, тем лучше.

Например: СК подала в суд на водителя спустя 1 год после совершения им ДТП.  Сумма иска составляет 250 тыс. рублей. При этом размер причиненного ущерба не превышает по мнению виновно лица и 100 тыс. рублей.

Но поскольку на экспертизе состояния автомобиля он не присутствовал, то оценка была произведена неверно, что и позволило страховщику требовать озвученную сумму. К сожалению, провести повторную экспертизу не удалось, машина уже была продана ее владельцем.

В итоге суд постановил выполнить требования истца.

Регресс или право на компенсацию страховщику, возмещающему вред, причиненный тем, кто купил у него страховку. Требование предъявляется к виновнику ДТП после установления такового. Регресс не стоит путать с суброгацией, подразумевающей смену действующих лиц.

Источник: https://Strahovanie.guru/kasko/regress-k-vinovniku.html

Как получить страховую выплату после ДТП

Страховая компания предъявила иск

Николай

судился со страховой

В июле 2018 года я попал в ДТП на личном автомобиле не по своей вине.

Урон был незначительный, поэтому мы со вторым участником оформили аварию без сотрудников ГИБДД — по европротоколу.

Когда я обратился в страховую компанию, случай признали нестраховым — возмещать стоимость ремонта автомобиля мне никто не собирался. Я решил отстаивать свою правоту в суде и выиграл. В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р.

Расскажу, как подать в суд на страховую компанию, если не согласны с ее решением, как оценить ущерб, составить исковое заявление и получить свои деньги от страховой.

После ДТП у участников происшествия есть два варианта: самостоятельно оформить аварию по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол.

Чтобы получить страховую выплату по европротоколу, пострадавший водитель должен обратиться в любое отделение страховой компании, где у него оформлен полис ОСАГО. Отделения обычно можно найти на сайте страховой. В страховую компанию нужно предоставить:

  1. Оригинал европротокола.
  2. Действующий полис ОСАГО.
  3. Документ, удостоверяющий личность.

Виновник ДТП, в свою очередь, должен уведомить об аварии свою страховую.

Есть случаи, когда страховщик может не выдавать направление на ремонт и, соответственно, не выплачивать компенсацию:

  1. Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений и т. п.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла водителя — водитель совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если водитель представил в страховую компанию не все необходимые для выплаты документы и не может доказать, что страховой случай действительно наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Что поменяется в ОСАГО, штрафах и справках для прав — расскажем в рассылке для автолюбителей

Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.

Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.

Состояние моего автомобиля после ДТП

В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.

В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.

Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.

Страховая компания сначала выдала мне направление на ремонт, а потом сделала вид, будто ничего не было

В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.

Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.

Европротокол, который мы составили после ДТП. Второй участник написал «с виной согласен» и поставил свою подпись

Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба.

Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля.

Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.

На оценку приглашаются все заинтересованные участники ДТП. В моем случае это страховая компания и второй участник ДТП. В итоге приехал только второй участник, а страховая компания проигнорировала приглашение.

Услуги оценщиков оплачиваются отдельно, стоимость зависит от количества поврежденных элементов. В моем случае стоимость оценки составила 7000 Р.

Титульный лист экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта моего автомобиля

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться еще и финансовым уполномоченным. На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения. Но в любом случае сначала нужно писать претензию в страховую, а затем уже идти к финансовому уполномоченному.

В претензии необходимо указать обстоятельства аварии и почему вы правы. А также потребовать от страховой компании компенсировать стоимость ремонта автомобиля по экспертному заключению и прочие затраты: стоимость услуг по оценке, почтовые расходы. В досудебной претензии нужно указать банковские реквизиты, по которым страховая сможет перечислить деньги, если согласится с претензией.

В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р, а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р.

Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.

Ответ на досудебную претензию от страховой компании. Его мне прислали по почте

Исковое заявление. Чтобы подготовить исковое заявление, можно нанять юриста.

Он же поможет вести дело в суде. Я решил все делать сам, потому что понимал, что прав в основных моментах дела.

Все-таки я больше заинтересован в выигрыше, чем юрист, — в моем случае это было важнее, чем знание тонкостей закона.

Общая сумма моих требований составила 182 404,29 Р. Я подал исковое заявление в Кинельский районный суд лично в канцелярию суда 2 ноября 2018 года. Как потребитель, я выбрал суд по адресу регистрации. Если бы итоговая сумма в заявлении была равна или меньше 100 000 Р, следовало обращаться в мировой суд.

В иске я также мог просить взыскать со страховой почтовые расходы, но чеки с почты не сохранил, поэтому не стал требовать возместить эти затраты. Если бы я обратился к юристу, то расходы на него тоже включил бы в требования.

К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию.

Через месяц после подачи искового заявления суд назначил предварительное заседание на 16 ноября — об этом я узнал из судебной повестки, которую получил по почте. На предварительном заседании присутствовал только я. Судья расспросил меня обо всех обстоятельствах дела и назначил дату основного заседания — 10 декабря.

На основном заседании снова присутствовал только я. Страховая компания никаких контраргументов не приводила.

В отзыве на иск написала, что не признает случай страховым, так как извещение о ДТП оформлено ненадлежащим образом — не стояли подписи участников аварии. Но наши подписи были на месте.

Суд исследовал представленные мною доказательства: извещение о ДТП, мои обращения в страховую и ответы на них.

Решение суда. Суд вынес решение в мою пользу, но почти вполовину снизил сумму штрафа за нарушение прав потребителей, ссылаясь на п. 82 постановления Пленума Верховного суда РФ № 58.

Резолютивная часть решения суда первой инстанции и обоснование, почему суд снизил сумму штрафа

Апелляционную жалобу рассматривал Самарский областной суд. По почте также пришла повестка, заседание было назначено на 8 апреля 2019 года. В областном суде мое дело рассматривала судебная коллегия из трех судей.

Чтобы получить деньги по решению, необходим исполнительный лист. Его нужно забирать в суде первой инстанции. Я позвонил в суд, и мне назвали примерную дату изготовления исполнительного листа. В итоге получил его спустя полтора месяца после заседания областного суда — 13 мая 2019 года.

Исполнительный лист, который я ждал месяц

Есть три варианта взыскать деньги по исполнительному листу. Для этого можно передать его:

Я решил передать исполнительный лист в банк — это самый быстрый способ. Информацию о банке, в котором у страховой компании есть расчетный счет, можно найти на ее сайте — я так и сделал.

В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р

Весь процесс от ДТП до получения денег занял у меня 10 месяцев: в аварию я попал в июле 2018, а деньги пришли в мае 2019 года.

На судебные разбирательства ушло 6,5 месяца: я подал иск к страховой 2 ноября 2018 года, в декабре суд вынес решение, а в апреле 2019 года апелляционный суд оставил его в силе.

Исполнительный лист я получил 13 мая 2019 года.

Я просил взыскать со страховой компании 182 404,29 Р, потому что немного ошибся в расчетах. В итоге мне присудили 153 794,67 Р, хотя на ремонт по оценке экспертов нужно было 64 383,63 Р. На юристов я не тратился и госпошлину, как потребитель, не платил.

  1. Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, сначала дождитесь официального письма с объяснением причин отказа.
  2. Чтобы обосновать сумму ущерба, необходимо получить независимое экспертное заключение об оценке стоимости восстановительного ремонта.
  3. Писать досудебную претензию страховой компании или обращаться к финансовому управляющему обязательно — иначе суд не примет иск.
  4. В иске нужно описать обстоятельства ДТП и неправомерные действия страховой. Помимо стоимости ремонта, можно просить взыскать со страховой неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения и штраф за нарушение прав потребителей.
  5. Иск подается в суд по выбору водителя. Госпошлину платить не нужно.
  6. Проще всего получить деньги по исполнительному листу в банке, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/sud-strakhovaya/

Регрессные иски и случаи их применения в автостраховании

Страховая компания предъявила иск

» Автострахование » Страховые выплаты

Такое определение, как регрессный иск, не совсем понятно обывателю.

Имея дело со страховыми компаниями, нужно знать, что оно означает, чтобы не растеряться и быть в состоянии решить возникшую проблему.

Что такое регрессный иск?

Регрессный иск в гражданском праве означает обратное требование.

Оно может быть направлено в судебные инстанции или в арбитраж и исходить от гражданина или организации.

В таком документе предъявляются требования к должнику о возмещении кредитодателю определенной суммы, которая была им уплачена за должника по вине последнего.

Из этого следует, что регрессивный иск отличается от других тем, что его предъявляет не кредитодатель, а лицо, выплатившее вольно или невольно долг за должника.

В каких случаях предъявляется регрессный иск?

Случаи, при которых предъявляется подобный иск, могут быть весьма разнообразными.

  • Гражданин, выплативший ущерб за другое лицо, которое этот ущерб причинило, имеет право подать такой иск для возвращения своих средств.
  • Один из должников, выплативший общий долг за группу должников, имеет право востребовать суммы, которые он за всех выплатил, предъявив им регрессный иск.
  • Выплативший за должника долг, поручитель может выставить к нему регрессный иск.
  • Работодатель, выплативший ущерб, который был причинен его сотрудником кому-либо, имеет возможность подать обращенный к этому работнику регрессный иск.
  • Страховщик, взявший на себя выплату долга за человека, причинившего ущерб, подает на него регрессный иск, чтобы возместить свои затраты.

Хотите узнать о причинах отказа страховой компании в выплате?

Или почитайте ЗДЕСЬ об особенностях КАСКО на кредитное авто.

Регрессные иски в страховых компаниях

В каком случае и к кому страховая компания в транспортном страховании имеет право предъявить регрессный иск, должен знать не только каждый водитель, но и пешеход.

Хозяин застрахованного транспортного средства после ДТП законно обращается в страховую компанию о предоставлении выплат, возмещающих нанесенный ему ущерб.

Страховая компания, взявшая ранее на себя обязательства, обязана оплатить застраховавшему свой автомобиль гражданину сумму.

Если ДТП произошло по вине застрахованного лица, страховая компания выплачивает ущерб, причинённый им, пострадавшей стороне.

Но случается так, что сумма, которую компания выплачивает, покрывая долг, значительно превышает ту, на которую заключен договор с застрахованным гражданином.

Чтобы вернуть разницу, выплаченную сверх страховой суммы, компания подает регрессный иск именно на виновника ДТП.

К сожалению, не единичны случаи, когда страховые компании злоупотребляют своими правами и завышают суммы причиненного ущерба.

Поэтому всем автолюбителям нужно знать, что обращение в независимую экспертизу – необходимая мера для честной оценки нанесенного ущерба.

В судебной практике встречаются ситуации, когда адвокат на основании данных независимой экспертизы доказывал, что сумма, предъявленная страховой компанией, не соответствует действительности.

Это помогало снизить ее в несколько раз. Другой вариант – ответчика признали невиновным на основании все той же независимой экспертизы.

Существует ряд случаев, когда страховая компания имеет полное право предъявить регрессный иск к гражданину, виновному в ДТП, по возмещению полной суммы компенсации страховой выплаты.

К этим случаям можно отнести:

  • ДТП произошло по вине указанного гражданина, так как он находился в неадекватном состоянии алкогольного, наркотического или других видов опьянения;
  • вред здоровью или жизни был нанесен указанным лицом умышленно;
  • у гражданина отсутствовало право управлять транспортным средством, посредством которого был нанесен материальный ущерб или вред здоровью;
  • гражданин скрылся после ДТП;
  • гражданин, ставший участником ДТП, не указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению этим транспортным средством;
  • страховой случай произошел в период, который не был предусмотрен страховым договором;
  • в период, когда произошло ДТП, истек срок диагностической карты технического осмотра транспортного средства, что является одним из главных требований безопасности некоторых видов транспорта – такси, автобуса, спецавтотранспорта, имеющего более восьми пассажирских мест, или грузового автомобиля, оборудованного или предназначенного для перевозки людей.

Регрессные иски пешеходам

Регрессные иски могут быть предъявлены не только управляющим транспортным средством гражданам, но и пешеходам – виновникам в ДТП.

Статья №1079 ГК РФ говорит о том, что если во время ДТП был причинен вред здоровью или жизни человека, то владелец транспортного средства должен возместить нанесенный ущерб.

Другая статья, № 1064 ГК РФ, сообщает о том, что вред, нанесенный имуществу, должен быть оплачен тем лицом, которое его причинило.

К таким гражданам могут относиться и пешеходы, по вине которых произошло ДТП.

Страховые компании активно используют эту статью, обращаясь в суды с регрессными исками к пешеходам – нарушителям правил дорожного движения.

Причем в таких случаях нередко не учитывается даже то, что пешеход получил травмы или даже инвалидность.

Нужно понимать, что, к сожалению, размер компенсации по причинению легкого вреда здоровью для пешехода составляет довольно незначительную сумму – несколько десятков тысяч.

В то же время компенсация за повреждение разных частей автомобиля может доходить до сотен тысяч рублей, поэтому страховым компаниям выгоднее предъявлять иск именно к пешеходам.

Хуже всего, если суд признает пешехода виновным – ему придется самостоятельно оплачивать регрессный иск, так как у него отсутствует страховка на этот случай.

Оказавшимся в подобной ситуации необходимо помнить, что если его вина в ДТП даже доказана – это не значит, что доказана вина в нанесении материального ущерба.

Пешеход, нарушивший правила дорожного движения, несет административную ответственность, но никак не гражданскую.

Поэтому указание в протоколе такого нарушения как административного исключает привлечение пешехода по Гражданскому кодексу, а значит, ему не вправе предъявить иск о возмещении ущерба.

Возможно вам будет интересно узнать где лучше застраховать машину по ОСАГО.

Или почитайте ТУТ о судебной автоэкспертизе.

А в этой статье вы узнаете применении франшизы в страховании КАСКО: //auto/kasko/franshiza.html

Как благополучно можно решить вопрос?

Если случилось так, что решить вопрос до суда не получилось и страховая компания подала регрессный иск, а вы боитесь проиграть процесс, попробуйте затянуть судебные разбирательства.

Знайте, что судебное решение, принятое первой инстанцией, может быть обжаловано в течение 30 дней. Вы должны успеть подать на него заявление в течение 10 дней.

Подав апелляцию, вы сможете потянуть время и, как показывает практика, отодвинуть «час расплаты» на полгода, а то и более.

В целом разбирательства могут затянуться на пару лет. За это время сумма может уменьшиться до смехотворной.

Не нужно терять время и полностью доверять страховщикам. Они не всегда ведут честную игру, боясь упустить свою выгоду.

Проводя свою экспертизу, компания очень часто делает выводы, выгодные не застрахованным гражданам, а ей.

Поэтому есть смысл в привлечении судебных экспертов. Придется установить все обстоятельства, при которых произошел страховой случай.

Многие юристы утверждают, что после такой экспертизы можно не только уменьшить страховые выплаты, но и доказать свою невиновность.

Экспертиза, сделанная страховщиком, может быть представлена в суде, если обе стороны с ней согласны.

Во всех других случаях назначается судебная экспертиза.

Требования страховщиков можно проигнорировать, если неисправности автомобиля, которые указаны в иске, не фигурируют в Правилах дорожного движения.

При возникновении подобных ситуаций, неблагоприятных для водителей или пешеходов, следует сразу же обращаться к независимому страховому адвокату, который поможет найти выход из создавшегося положения.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/pay/regressnyjj-isk.html

Суброгация по заливу квартиры – как защититься

Страховая компания предъявила иск

ЕСЛИ КВАРТИРА И ИМУЩЕСТВО В НЕЙ застрахованы на случай залива, это не значит, что виновник произошедшего выйдет «сухим их воды».

Дело в том, что к страховой компании, выполнившей свои обязательства, переходит право требования выплаты возмещения к лицу, ответственному за убытки.

Страховая может взыскать с виновника коммунальной аварии сумму, эквивалентную выплаченному страховому возмещению.

Суброгация по заливу: как защититься виновнику аварии

ИТАК, ВИНОВНИК ЗАЛИВА ПОЛУЧИЛ ОТ СТРАХОВОЙ ТРЕБОВАНИЕ о возмещении ущерба в порядке суброгации. Чаще всего к претензии от страховой не прикладываются расчёты и иные документы, обосновывающие притязания страховщика. Поэтому ответьте на претензию максимально корректно и предложите страховой направить Вам необходимые документы.

Далее необходимо действовать по ситуации. Если Вы считаете, что размер компенсации не завышен и адекватен, а Ваша вина очевидна, есть смысл перечислить требуемую сумму добровольно. Таким образом Вы сможете сэкономить, поскольку при судебном разрешении дела на ответчика будут возлагаться все судебные издержки в виде трат на госпошлину, судебную экспертизу, юристов и т.д.

Если же гражданин не согласен с расчётами, не считает себя виновным в произошедшем, или же просто хочет максимально «потянуть» время, ему следует дождаться, пока страховая компания подаст на виновника залива в суд.

Однако следует помнить, что в случае проигрыша в суде дело «обрастёт» дополнительными расходами — затраченными средствами на госпошлину и юриста, представляющего интересы страховщика.

Поэтому доводить дело до судебного разбирательства следует только при наличии весомых аргументов, подтверждающих Вашу невиновность.

За что виновник произошедшего может «зацепиться» в споре со страховой?

I. Во-первых, за отсутствие вины в произошедшем. Если ответчик докажет, что к заливу нижерасположенной квартиры он не причастен, в удовлетворении иска страховой будет отказано.

Для этого гражданин может ходатайствовать о проведении судебной экспертизы.

В случае выигрыша дела, все судебные издержки, понесённые ответчиком, будут возмещаться страховой компанией (в том числе на адвокатов).

II. Во-вторых, ответчик может заявить, что размер причинённого ущерба завышен. Нередки ситуации, когда агенты вступают в сговор с владельцами пострадавших квартир и частными оценочными компаниями, желая получить компенсацию в бо`льшем размере либо оформляя страховку «задним числом».

Здесь также поможет судебная экспертиза об определении рыночной стоимости ущерба от залива. Если суд посчитает данное экспертное заключение полным, обоснованным, составленным в соответствии со всеми требованиями закона, оно будет положено в основу при определении размера причинённого ущерба.

Показательным является дело, рассмотренное Мытищинским городским судом Московской области.

ПАО СК «Росгосстрах» обратилась с иском к Семёнову М.А. в порядке суброгации.

Из материалов дела следовало, что Семёнов был признан виновником залива своей соседки Леонтьевой Д.К., а причиной потопа стал лопнувший шланг стиральной машинки.

Страховая компания в счёт возмещения выплатила Леонтьевой 193 тысячи рублей, соответственно, такую же сумму страховщики требовали с Семёнова.

Мужчина не согласился с данной суммой и ходатайствовал о проведении независимой экспертизы., которая была назначена судом.

Исследование показало, что рыночная стоимость ущерба составляет 88 тысяч рублей: именно такую сумму в итоге и взыскал с ответчика суд.

III. В-третьих, встречаются случаи, когда страховщик и виновное в заливе лицо оказываются втянутыми в судебные споры из-за мошеннических действий потерпевшего субъекта. Так, потерпевший гражданин может получить сначала деньги от виновника залива, а затем потребовать страховое возмещение от страховой компании. Данный факт устанавливается, как правило, только в суде.

IV. Не стоит забывать и о пропуске страховой компанией сроков исковой давности.

По общему правилу, срок исковой давности по подобным делам составляет 3 года с момента наступления страхового случая (а не с момента установления виновников произошедшего).

Пропуск рассматриваемых сроков без уважительных причин – это самостоятельное основание для отказа в иске без исследования обстоятельств дела.

V. Нередко ответчику удается склонить чашу весов правосудия в свою пользу, используя технические ошибки истца.

Так, например, выиграть суд «помогут» отзыв лицензии у страховщика, отсутствие договора с оценочной компанией, ошибки в проведении расчётов и т.д.

Иногда страховые компании, не в состоянии исправить свои ошибки, теряют интерес к делу, а иск остаётся без рассмотрения. Однако заметить такие нюансы и обратить их в свою пользу под силу только опытному юристу.

VI. Часто иск предъявляется к ненадлежащему Ответчику — квартиросъёмщику либо собственнику, при наличии в договоре аренды ответственности иного лица. Тем же недочётом подателя заявления можно воспользоваться при наличии зарегистрированного права собственности на квартиру, где произошла протечка, в отношении нескольких лиц.

VII. В практике наших юристов по заливу есть несколько случаев, когда удавалось признать составленный Управляющей компанией Акт о заливе недействительным, составленным с множеством нарушений. Обоснованные ссылки на допущенные в Акте недостатки позволяли исключить его из числа доказательств по делу.

Виновнику мы советуем подробнее изучить порядок и основания для признания недействительным Акта о заливе в ОТДЕЛЬНОЙ статье.

О том, как подготовить грамотное возражение на предъявленный иск по заливу, можно прочитать в ЭТОЙ статье.

Из всего вышесказанного можно сделать несколько выводов:

1) Если страховая компания предъявила требования в порядке суброгации, не спешите перечислять деньги. Внимательно изучите документы и выясните, обоснованы ли требования, правильно ли выполнены расчёты.

2) Если Вы согласны с выставленной суммой, и считаете себя виновником произошедшего, есть смысл добровольно выполнить требования страховой. Так Вы сэкономите на судебных издержках.

3) Если Вы считаете, что страховщик завысил стоимость ущерба, либо полагаете, что не причастны к заливу – дождитесь иска страховой компании. Через суд можно значительно снизить требуемую сумму и даже добиться отказа в удовлетворении незаконных требований.

В случае возникновения вопросов, связанных с защитой интересов виновника или ответчика (так как не всегда ответчик является виновником) по делу о заливе, Вы сможете найти ответы на нашем сайте в разделе Публикации, либо заказав консультацию профессионального юриста по заливам.

Источник: https://sup-estate.ru/poleznoe/subrogaciya-po-zalivu-kvartiry-kak-zashhititsya/

«Выплаты наоборот»: что делать, если страховщик подал иск на регресс?

Страховая компания предъявила иск

Знать о том, как работают суброгация и регресс – два главных инструмента страховщика по возмещению денег, выплаченных страхователю или пострадавшим, – полезно всем. Страховые компании очень часто подают иски о взыскании регресса или долга по истечении длительного периода с момента наступления страхового случая.

Проще говоря, виновник события может давно забыть обстоятельства проблемной ситуации. Это сильно снижает его шансы защититься в суде. А в досудебном порядке вопросы по регрессу решаются редко.

Как быть, если к компании-виновнику некоего события с неприятными последствиями предъявлены регрессные требования страховщика? Для начала надо разобраться в самих терминах.

Регресс и суброгация – суть едина, технологии разные

Если говорить просто, то суброгация – это смена кредитора:

  • компания-виновник обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу, которое пострадало от ее ошибок;
  • страховщик эту выплату делает за нее;
  • а после предъявляет к ней иск: обязательство заплатить осталось, изменился получатель средств.

При регрессных требованиях страховой компании возникает новое обязательство, например:

  • застрахованный виновник обязывает своего страховщика заплатить за последствия его действий;
  • СК обнаруживает, что страхователь нарушил один из пунктов договора, норм закона и предъявляет ему регрессные требования;
  • страхователь уже не должен ничего потерпевшему, у него возникает новое обязательство перед страховщиком.

В обоих случаях речь идет об ответственности виновного лица. К обеим технологиям применимы сроки давности (подачи иска) – три года.

Но при суброгации отсчет времени начинается с момента возникновения ответственности (заключения договора об экспедиции груза), а при регрессе – с даты перечисления денег пострадавшей стороне от страховой компании.

В обоих случаях СК может требовать с виновника столько, сколько сама де-факто заплатила.

Что делать, если страховщик выдвинул финансовые требования?

Если компании (транспортной, юридической, управляющей, нотариальной) предъявили регрессное требование, то действовать надо быстро. Первым делом проверить:

  • не истек ли срок давности;
  • обоснована ли сумма в иске (для суда основания – это документы: счета к выплате, калькуляции), страховщики нередко ее завышают;
  • есть ли у компании право на страховой регресс в соответствии с ГК РФ;
  • соблюдены ли условия, обязывающие виновника платить (был ли он на месте события, имел возможность оценить последствия своих действий?).

Если хотя бы на один из вопросов ответ отрицательный, можно смело писать претензию в страховую компанию с требованием предоставить полный пакет документов. Далее, изучив новые данные по регрессу (если они поступят), надо отправляться в суд: требовать проведения экспертизы с целью снизить сумму иска или нивелировать свое обязательство возмещения денег страховщику.

Чтобы повестка не пришла

Есть способ исключить для себя возможность подачи иска страховой компанией на свою организацию в принципе.

Если заключить договор ответственности своих сотрудников – профессиональной, гражданской, договорной (по тем пунктам, которые разрешает страховать закон), – разбирательства будут проходить без участия виновной стороны. Заниматься вопросами возмещений убытка уже будут два страховщика:

  • тот, кто возместил ущерб потерпевшему и предъявляет иск по праву регресса или страховой суброгации;
  • тот, кто застраховал ответственность виновника.

Такая защита интересов юридического лица срабатывает в 80% случаев. Но ее действие возможно только при соблюдении ряда условий.

Умышленное нанесение вреда, мошенническая деятельность, ошибки сотрудников организации, пребывающих в состоянии опьянения, – все это дает страховщику виновника право регрессного требования.

Регресс и суброгация при таких условиях снова ляжет на плечи конкретного виновника.

Тем не менее при соблюдении закона и норм ГК работниками вашего предприятия программа страхования их ответственности (и вашей, как директора) сработает на 100%. А обойдется он вам в небольшие деньги. Посчитать ориентировочную стоимость страхования ответственности вы можете у нас на калькуляторе.

В сводной табличке результатов сразу можно сравнить предложения разных страховщиков и выбрать оптимальный вариант. Мы работаем только с лучшими компаниями рынка и сумели добиться от них лояльных цен для вас. Считайте и убеждайтесь, что СА «GALAXY страхование» стоит на защите интересов страхователя.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/vyiplatyi-naoborot-chto-delat-esli-strahovschik-podal-isk-na-regress/

Страховая подала в суд на возмещение ущерба

Страховая компания предъявила иск

Дело после ДТП закрыто, компенсация выплачена страховой, для многих участников аварии — это повод расслабится. На самом деле, слишком беспечно относиться к этому вопросу не стоит. Дело в том, что срок исковой давности по ДТП составляет 3 года и в течение этого времени страховщик может направить иск на имя виновника аварии.

В действительности страховщик, согласно ФЗ «О страховании» имеет право возместить сумму выплаченной пострадавшему лицу компенсации, через суд с виновника. Однако, страховщик с целью получить прибыль зачастую и сам действует неправомерно, чтобы это доказать нужно отправляться в суд.

Итак, страховщик может подать в суд в таких случаях.

  1. Суброгация — переход прав на требование компенсации (по КАСКО) от пострадавшего к страховой компании. Другими словами, если страховщик возместил сумму ущерба клиенту, но он желает в дальнейшем, истребовать эту сумму с виновника аварии. Если причинитель вреда на момент аварии имел действующий полис ОСАГО, то сумму компенсации в пределах допустимого по договору лимита возмещается за счет этой страховки. Остаток недостающих средств страховая может истребовать с виновника ДТП.
    Страховая компания может возместить только материальный ущерб пострадавшим. Другую компенсацию (например, моральную) пострадавший уже должен сам истребовать через суд с виновника.
  2. Регрессия — страховщик подает в суд на виновника аварии по ОСАГО. Регрессия возможна, когда страхователь грубо нарушил условия договора и при этом причинил вред чужому имуществу. Например, если водитель был пьян и врезался в другое авто, тогда пострадавшему в пределах лимита будет уплачена компенсация. Виновнику же будут предъявлены требования возместить сумму ущерба.

Важно! Исковый срок давности составляет 3 года. За это время страховщик может подать в суд на человека.

Судебная практика показывает, что чаще всего страховщик затягивает со сроками обращения в суд.
Это объясняется по таким причинам:

  • за три года человек может забыть о ДТП, потерять все документы, доказательства о ДТП, контакты другого участника и свидетелей;
  • существует большая вероятность, что человек забудет и не вспомнит какие повреждения, были нанесены другому авто, это позволяет страховщику спекулировать в расчетах;
  • страховщик может потребовать уплатить компенсацию за пользование чужими денежными средствами.

Перечисленные и другие случаи довольно легко оспорить в суде. Если страховая подала в суд на возмещение ущерба, тогда необходимо ознакомиться с претензиями, которые вам предъявляют. Грамотный адвокат всегда сможет выявить некоторые пробелы и недоработки, которые могут сыграть на руку ответчику.

Регрессия и суброгация должна быть инициированы страховщиком только при наличии доказательств, не имея постановления на имя виновника ДТП, предъявлять человеку обвинение никто не может. Даже досудебная претензия должна содержать факты и доказательства о вине данного участника ДТП.

Страховая подала на меня в суд на возмещение ущерба: что делать?

Когда человек получает извещение или повестку в суд, то не стоит паниковать. Необходимо отправиться по адресу, где был подан иск взять копии документов, которые предъявил на рассмотрение истец. Так, будет четко понятно, чего от вас хотят.

Желательно сразу обратиться к адвокату, это разумно, так как страховые компании обычно сотрудничают с опытными юристами, которым нужно дать достойный отпор. Важно попробовать вспомнить все детали дела и проанализировать случившееся. Иногда в суде правозащитнику удается не только отменить иск, но доказать, что его подопечный в ДТП вовсе не виноват.

Страховая подала в суд на возмещение ущерба если не выплачивать средства, то участь ответчика только ухудшится.

Когда страховщик доказал, что человек виновен в аварии, и согласно закону «О страховании» в этом случае он должен возместить ущерб страховой, то уклоняться от выплат нежелательно.

Единственное, что можно сделать это попытаться доказать, что страховщик неправ либо сумма требуемой компенсации чересчур завышена.

Существует еще несколько вариантов, как можно поступить в такой ситуации.

  1. По истечении большого срока получить информацию об аварии сложно, потому как следов и доказательств уже может не остаться, да и пострадавший вряд ли добровольно даст доступ к своему авто. Изучить само ДТП можно только исходя из справок и заключений. Взять все документы и обратиться к независимым экспертам. Специалист, согласно всем данным должен оценить, верно ли произведены расчеты относительно стоимости ремонта, все ли учтено. Вполне возможно, что для увеличения размера компенсации страховщик укажет завышенную стоимость ремонта или будет ориентироваться на неисправности авто, которые получены не в результате ДТП.

    Важно! Расчеты стоимости ремонта авто, замены запчастей должны осуществляться с учетом рыночной стоимости ремонтных работ на момент происшествия. Кроме этого, необходимо учитывать и износ запчастей.

    Например, ДТП произошло в 2014 году, а страховщик иск предъявил только в 2016. В этом случае, расчет должен вестись на основании рыночных расценок 2014 года. В калькуляцию должна быть учтена и размер износа.

    Фактически в аварию попадает автомобиль, который уже пребывал в пользовании, и виновник не должен возмещать стоимость новых запчастей, тем самым улучшая качества этой машины.

  2. Можно оспорить результаты экспертизы авто пострадавшего, если вы не были предупреждены о ее проведении и из-за этого не могли на ней присутствовать.

    Суд может признать такую экспертизу недействительной.

  3. Возможно попытаться доказать, что вы не являетесь виновником аварии либо ваша вина лишь частична. Согласно статье 179 ГК РФ, владельцы источников повышенной опасности (автомобилей) несут солидарную ответственность за причиненный вред.

Если страховая подала в суд, как выплачивать компенсацию, должен будет обозначить суд. Когда у ответчика маленький доход, нет личного имущества либо есть иждивенцы, то выплаты могут быть разбиты на несколько лет.

Юридическая помощь является очень полезной для разрешения большинства судебных конфликтов. Профессиональный практикующий адвокат многим больше разбирается в страховом праве чем обычный гражданин.

Представляя интересы истца на основании доверенности, адвокат будет самостоятельно собирать все необходимые справки и доказательства, защищать интересы клиента в суде. Уже при первой консультации будет понятен прогноз самого дела. Адвокат как минимум поможет снизить сумму возмещения или вовсе выиграть в суде.

Рекомендуется после получения повестки в суд или, как только вы узнали о том, что страховщик подал на вас иск проконсультироваться с юристом. Услуги юриста не столь дороги, как это может показаться на первый взгляд. Сумма ущерба, которую желает получить страховщик может быть в десятки раз выше стоимости услуг адвоката.

Кроме того, если страховщик проиграет, то ответчик имеет право подать иск с требованием возместить моральный ущерб и все расходы, связанные с делом. В таком случае через суд можно будет возместить стоимость услуг адвоката, затраты на получение различных справок и экспертиз.

Явиться на судебное заседание обязательно иначе суд примет решение в пользу истца.

Источник: http://1avtourist.ru/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/straxovaya-podne-vyplachivat.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.