Страховая отказала

Содержание

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Страховая отказала

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, это не значит, что ремонт авто придется производить за собственный счет. Необходимо выяснить причины такого решения и, соответственно, предпринимать действия для решения сложившейся ситуации.

Страховщик какой стороны должен производить выплату

Страховая организация обязана производить компенсацию полученного ущерба своему клиенту в случае:

  • Наличия двух сторон ДТП;
  • Когда не нанесен урон здоровью и жизни человека;
  • Определен виновник и его вина не опротестовывается.

В иных ситуациях обязанность по выплате страховки ложится на компанию – держателя страхового договора виноватой стороны.

Если организация, с которой заключено ОСАГО отказывает в осуществлении платежа, то в другую обратиться не получится.

В большинстве случаев выплаты производит страхователь виновной стороны. Если все же удастся получить возмещение с собственного страховщика, он в дальнейшем взыщет эту сумму с организации, выдавшей полис виновнику аварии.

Случаи законного отказа в выплате компенсации

В соответствии с Правилами обязательного страхования устанавливаются ситуации, когда возмещение ущерба не производится. Это касается случаев, которые произошли:

  • С умыслом потерпевшей стороны;
  • Из-за действия непреодолимых обстоятельств;
  • От реакции на ядерный взрыв;
  • По причине военных действий, общественных беспорядков.

Причинами могут стать и более простые ситуации, не признаваемые страховыми. Ущерб не будет возмещен и в случаях, когда:

  1. Машина, которой причинен вред, не застрахована по ОСАГО;
  2. Владелец автомобиля произвел с ним какие-либо действия, из-за которых невозможна оценка ущерба;
  3. Уведомление страховщика несвоевременно;
  4. Представление неполного перечня документов;
  5. Причинение исключительно морального ущерба либо упущена выгода;
  6. Страховая ситуация наступила во время обучения вождению либо во время проведения соревновательного процесса;
  7. Ущерб нанесен окружающей среде;
  8. Причинены вредные последствия из-за перемещаемого груза, если вероятность его наступления должна быть застрахована отдельной опцией;
  9. Нанесен урон работнику, когда такие последствия должны обеспечиваться другим соглашением;
  10. Водителем причинен вред транспортному средству и перевозимому грузу;
  11. Работником причинен ущерб работодателю;
  12. Проведение погрузочных работ повлекло повреждение;
  13. Пострадали предметы антиквариата и старины, включая недвижимые объекты, драгоценные вещи, произведения искусства и религиозных верований;
  14. Урон понесли пассажиры, которые должны были быть застрахованы отдельно.

Надо отметить, что поводов для отказа не так уж и много, а многие из них носят специфический характер.

Какие причины не могут служить основанием для отказа в выплате возмещения

Существуют ситуации, когда компания, выдавшая полис, не может отказать в выплате компенсации. Это случаи:

  • Умышленного нанесения вреда жизни и здоровью человека виновником происшествия;
  • Нахождения виновного участника под воздействие алкогольных, психотропных и иных веществ;
  • Отсутствия водительских прав у виновной стороны;
  • Отправления с места ДТП причинившим вред лицом;
  • Гражданин, управлявший автомобилем, из-за действий которого получены повреждения, не указан в полисе;
  • Наступления происшествия в срок, не предусмотренный договором;
  • Несвоевременного представления извещения о ДТП страховщику;
  • Непредставление машины для проведения экспертизы виновником аварии;
  • Лицо, явившееся причиной происшествия, восстанавливал либо совершал иные подобные действия с транспортом до истечения периода в 15 суток с момента совершения аварии;
  • Отсутствие действующей карты проведенной диагностики;
  • Представления недостоверных данных электронного полиса виновником аварии;
  • Подачи неполного пакета документации, установленной для каждой конкретной ситуации;
  • Совершения происшествия из-за неисправности авто, не установленной в диагностической карте при проведении техосмотра;
  • Отзыва лицензии у страховой организации.

Когда страховщик отказал в выплате: что нужно делать

Итак, получен отказ в компенсации ущерба. Необходимо понимать, что при отсутствии законных оснований для этого, компания действует в нарушение законодательства, рассчитывая на бездействие владельца авто, не владеющего необходимыми знаниями. Если водитель уверен, что не совершал никаких нарушений, стоит защищать свои права. Для этого потребуется:

  1. Получить отказ в письменной форме, который станет основанием для обращения в судебные органы. Надо отметить, что иногда требование о его выдаче помогает страховой организации принять решение о возмещении ущерба.
  2. Стоит проанализировать причины такого вердикта. Их осознание поможет выработать дальнейшую линию поведения. Если мотивы такой резолюции логичны и вполне законны, нужно попробовать их устранить. Если же доводы спорны, необходимо начать подготовку к их обжалованию.
  3. Составить жалобу в контролирующий деятельность страховых компаний орган. Ими являются Российский союз автостраховщиков (РСА) и ЦБ России. Обращение может быть подано лично, средствами почтовой связи либо почтой – онлайн. Его рассмотрение может занимать до 30 дней.
  4. Досудебный порядок решения проблемы. Если обращение в контролирующие организации не принесло желаемого эффекта, необходимо подготовить претензию страховому агенту, отказавшему в возмещении ущерба. Она должна содержать следующую информацию:
  • Наименование компании;
  • Личные данные владельца авто, включая ФИО, адрес места жительства, его контактные сведения;
  • Искомые требования, базирующиеся на нормах права. Помимо страховой выплаты, собственник транспорта вправе потребовать неустойку за просрочку платежа в размере 1% от суммы;
  • Реквизиты банковского счета.

Жалоба в ЦБ на страховую компанию (образец)

Жалоба в РСА на страховую компанию по ОСАГО (образец/бланк)

К обращению должны прилагаться копии следующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Доверенность представителя;
  • Документация, удостоверяющая право собственности на объект;
  • Справки и протоколы из ГИБДД о происшествии либо уведомление о ДТП;
  • Полис ОСАГО.

Бумаги могут быть направлены по почте либо поданы лично с подтверждением факта принятия претензии в виде расписки с подписью доверенного лица и печать организации или квитанции с почты России.

Без соблюдения досудебной процедуры урегулирования вопроса обращение в суд может быть отклонено.

  1. Подготовка и подача иска в суд. Если по окончании 10 дней придет отказ в удовлетворении претензии либо письмо вообще не поступит, нужно заняться составлением иска. Его форма и содержание должны соответствовать требованиям ГПК РФ, в частности ст.131. в нем должны быть изложены:
  • Суть нарушения прав;
  • Требования к ответчику;
  • Основания для их выставления;
  • Доказательства судебного урегулирования;
  • Цена иска;
  • Перечень прилагаемой документации.

Иск подается на рассмотрение мировому судье, если стоимость требований не превышает 50 тыс. рублей, в районный – когда такая сумма больше.

С заявлением потребуется представить:

  • Отказ в компенсации ущерба;
  • Бумаги, удостоверяющие направление претензии;
  • Акт о страховой ситуации, содержащем информацию о происшествии и нанесенных повреждениях;
  • Иные документы, свидетельствующие о законности выставляемых требований, в том числе, понесенных судебных издержек.

В сумму исковых требований могут быть включены:

  • Стоимость восстановления повреждений;
  • Моральный вред;
  • Пеня за просрочку платежа;
  • Неустойка за неисполнение обязанностей, включая отсутствие ответа на претензию или его задержку;
  • Величина госпошлины;
  • Стоимость юридических услуг;
  • Расходы на проведение экспертизы и другие;
  • Штраф за отказ от выплаты компенсации.

Все понесенные расходы должны подтверждаться платежной документацией (чеки, справки, квитанции, платежные поручения и другое).

  1. Судебные разбирательства. Иск может представляться в суд собственноручно, через представителя либо средствами почтовой связи. Его копия с прилагаемой документацией должна быть направлена ответчику. После принятия заявления в производство назначается рассмотрение дела и сторонам направляются повестки с указанием места и времени проведения слушаний. Истцу, не имеющему практического опыта в подобных делах, лучше обратиться за помощью к квалифицированным специалистам, которые возьмут на себя выполнение необходимых процессуальных действий, от проведения которых может зависеть исход дела. При получении отказа в удовлетворении исковых требований, необходимо обращаться в вышестоящую инстанцию с обжалованием такого решения.
  2. Взыскание суммы по исполнительному листу. Получив положительное решение суда, необходимо обратиться в службу ФССП либо в банк для получения искомого возмещения.

При несвоевременном уведомлении страхового агента

В соответствии с положениями договора об ОСАГО, пострадавший обязан уведомить своего агента в пятидневный срок о наступлении страховой ситуации. Но, даже если это не произошло, отказ в выплате положенных сумм не может быть безусловным.

При этом, если существует возможность доказать, что страховая организация была уведомлена или просрочка направления уведомления никак не повлияла на обязательства по возмещению повреждений транспорта, выплата должна быть произведена на основании ст.

961 ГК РФ.

Кроме того, позиция страховщика о том, что такая просрочка может помешать выставить требования о возмещении ущерба с виновной стороны, также безосновательна, что можно доказать в судебном порядке.

Когда виноватый уехал с места происшествия

Такое обоснование не может быть причиной отказа в возмещении повреждений при условии, что он будет найден, а его машина застрахована.

При отсутствии виновника, страховщик не может производить выплату, но за возмещение вреда здоровью должно заплатить РСА.

Когда водитель – нарушитель был пьян

Статьей 14 ФЗ-40 устанавливается обязанность страховой компании выплачивать компенсацию. Помимо этого, такой случай не может стать основанием для не возмещения вреда потерпевшему. В дальнейшем такая сумма будет взыскана с виновника.

Когда у виновника нет страховки

Страховщик не может производить возмещение за лицо, которое не застраховало у него ответственность по ОСАГО. Суть страховки заключается в возмещении вреда, нанесенного другим гражданином с использованием транспортного средства, за него материально отвечает его агент.

Даже когда потерпевший не приобрел полис, страховая организация должна компенсировать нанесенный ущерб, так как по условиям договора она обязана это делать. Водитель, приобретя страховку, продал свою ответственность.

Поэтому, если у виновной стороны нет ОСАГО, то получить выплату можно только по договоренности с другой стороной либо посредством разбирательства в суде.

Если у виновника поддельный полис

Такая ситуация близка к полному отсутствию страховки и в ней не так просто получить компенсацию. В случае появления подозрений, что документ – подделка, стоит проверить его подлинность через портал РСА либо просто позвонив в организацию.

Если подозрения подтверждены и:

  • Бланк полиса принадлежит страховщику – это становится проблемой такой компании, даже если она не причастна к махинациям с документом. Иск о выплате компенсации будет предъявлен ей;
  • Организации не принадлежит номер бланка, то возмещение возможно потребовать только с виновника происшествия.

Как быть в этом случае?

  1. Направить заявление в союз автостраховщиков о проверке действительности страховки.
  2. Получить заключение. Далее два варианта развития ситуации:
  • Когда бланк принадлежит страховой компании нужно обратиться с требованием о выплате ущерба. В случае отказа, направить претензию о возмещении. При отсутствии реакции, подать заявление в суд, приложив удостоверение о статусе полиса из РСА. Судебным решением устанавливается обязанность выплаты, возлагаемая либо на организацию, либо на виновную сторону.
  • Данные проверки не установили связи бланка полиса с страховой организацией. При этом потребуется вручить зачинщику происшествия претензию о компенсации вреда. В ситуации, когда он уклоняется от выполнения требований, обратится с заявлением в судебный орган, прилагая заключение контролирующего органа. Судом будет определено лицо, обязанное компенсировать повреждения.

Досудебная претензия виновнику ДТП (образец)

Во всех этих ситуациях в органы МВД направляется заявление о случае мошенничества с приложением заключения из РСА.

Судебная практика

Судьи, как правило, становятся на сторону пострадавшей стороны, ведь наличие полиса подтверждает заключение соглашения об ОСАГО, пока не будет доказано обратное.  При установлении факта принадлежности бланка страховому агенту, он обязан произвести полагающиеся выплаты. Если будет установлено, что бланк фальсифицирован, то потребовать компенсации от организации не получится.

Кроме того, обязанность доказывания подделки полиса ложится на организацию, заключившую договор ОСАГО и выдавшей бланк.

Нужно отметить, что страховщики в большинстве случаев отказывают безосновательно. При наступлении такой ситуации необходимо предпринимать конкретные действия для разрешения проблемы, изложенные в статье.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/chto-delat-esli-straxovaya-otkazala-v-vyplate-po-osago

Что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Страховая отказала

Добрый день. В сегодняшней записи я хочу рассказать про популярную проблему – страховая отказала в выплате по ОСАГО.

задача любой страховой компании — это получение прибыли. Что составляет ее доход? Это разница между суммой оплаты страховых договоров во время их заключения и размером обязательных выплат в случае наступления установленных страховых случаев.

На сегодняшний день существует достаточно много добросовестных и солидных компаний, которые заботятся о своих клиентах.

Однако вместе с ними на рынке есть множество страховщиков, которые могут незаконно отказывать в выплате возмещения по страховке. В особенности часто это касается выплат по ОСАГО.

На подобное нарушение закона просто нельзя смотреть сквозь пальцы и послушно соглашаться со страховщиком. Очень важно отстаивать собственные права.

Вот небольшое видео по теме от автоюристов:

Причины для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО

Для начала необходимо отметить, что вред страховщиком не возмещается при следующих страховых случаях:

  • Умысел самого потерпевшего.
  • Война и различные общественные беспорядки.
  • Ураганы и землетрясения.
  • Ядерный взрыв или повышенный уровень радиации.
  • Причины же, по которым ущерб по страховке ОСАГО не возмещается, следующие:
  • Потерпевший страхователь сделал с машиной определенные действия или манипуляции, из-за которых правильно оценить весь ущерб не представляется возможным.
  • Несвоевременное извещение страховщика.
  • Не были предоставлены нужные документы.
  • Страховой случай произошел в момент каких-либо соревнований, либо при обучении вождению.
  • Был причинен ущерб экологии.
  • Транспортное средство, которым причинен был ущерб по ОСАГО вообще не застрахован.
  • Был причинен исключительно моральный ущерб.
  • Работник навредил собственному работодателю.
  • Водитель навредил грузу и транспортному средству.
  • Ущерб причинен был разнообразным уникальным предметам и вещам, антиквариату.
  • Ущерб был нанесен пассажирам, у которых должна быть отдельная страховка.
  • Повреждения произошли во время разгрузки или погрузки.

Таким образом, причин для законного отказа в страховой выплате по ОСАГО существует довольно много.

Как страховщики любят обманывать водителей?

Для того, чтобы не выплачивать положенную по закону страховку, страховщики пойти могут на различные ухищрения. Так, клиенту могут и отказать в выплате, если он не прошел специальный тест на алкогольное опьянение на протяжении пары часов после ДТП, либо не сделал звонок в фирму с места аварии.

Также в страховых соглашениях организации часто прописывают пункт, где оставляют за собой право на решение выплачивать половину всего возмещения, либо не покрывать его совсем, если гражданин грубо нарушил ПДД.

Однако в страховых соглашениях, в основном, предусматривается крайне широкое определение сочетания слов «грубое нарушение ПДД» и поэтому, под его формулировку подпадает практически любое нарушение ПДД.

Еще один термин, которым часто манипулируют страховые компании — «грубая неосторожность». Под него попасть могут фактически любые действия клиента страховщика.

Вдобавок, в страховых соглашениях почти всегда указано, что страховщик может задержать страховую выплату, если есть определенные сомнения в верности бумаг, которые были предоставлены клиентом. Подтвердить же обоснованность подобных сомнений, по словам юристов, почти невозможно. Таким образом, клиент компании рискует не получать законное возмещение так долго, насколько это вообще возможно.

Если страховая компания не может, либо просто не желает выплачивать собственному клиенту страховку, то она придирается к разным нюансам.

Этой мелочью вполне может стать указание в официальном заявлении о страховом возмещении ущерба, настоящего места проживания клиента, а не места регистрации по паспорту.

Подобную ошибку вполне могут расценить, как предоставление неправильных сведений и это станет важной причиной для полного отказа в выплате.

Существуют и прочие интересные уловки, и способы обмана водителей. Правила страхования — важный компонент любого страхового соглашения. В тексте последнего, в самом конце очень мелким шрифтом часто написано о том, что потенциальный клиент полностью согласен и ознакомлен со страховыми правилами. Однако текст самих правил потенциальному страхователю не предлагается. С чем это связано?

Правила утверждены страховщиком и официально согласованы с Госфинуслуг, поэтому они для всех одни. Клиенту нужно обязательно учитывать тот факт, что эти правила – большой документ, который может также содержать в себе регулирование различных вопросов, которые непосредственно в соглашении вообще не затронуты.

Таким образом, страховщик, основываясь на правилах, с легкостью может отказаться выплачивать страховку по ОСАГО.

Как получить письменный отказ в страховой выплате?

Для начала потребуется понять главную причину отказа в страховке. Если она абсолютно не обоснована, то клиент должен добиваться получения страховых денег.

После этого надо потребовать у страховой компании письменный отказ, ведь все действия далее без него будут просто бессмысленны. Если страховщик будет отказываться выдать данный документ, необходимо настаивать на его быстром получении.

Получив отказ, важно хорошо его изучить. Данный документ должен в обязательном порядке в себе содержать нужные реквизиты: подписи уполномоченных лиц и официальные печати. Там точно не должно быть каких-либо разночтений.

Шаг 1 — обращение в РСА и ЦБ

РСА и ЦБ — весьма солидные учреждения. РСА на сегодняшний день является тем органом, который осуществляет контроль за страхованием в России автогражданской ответственности. Центробанк — это еще одно ведомство, которое отвечает за выплаты российским гражданам.

Для начала потребуется подать официальную жалобу ЦБ. На сегодняшний день это можно будет сделать разными методами:

  • Через российскую Почту специальным заказным письмом.
  • С помощью заявления на официальном интернет-портале банка.
  • Непосредственно в руки специалисту банка.
  • Можно также с помощью почты или официального сайта подать официальную жалобу в РСА.

Проблему с выплатой страховки через выше описанные учреждения можно решить быстро. На рассмотрение жалобы дается тридцать дней.

Шаг 2 — досудебная претензия

Если обращение в РСА и ЦБ РФ не помогло, придется написать претензию в адрес начальства страховщика с требованием как можно скорее возместить весь ущерб. В настоящее время это действующее требование российского законодательства.

Чтобы направить специальную претензию, можно воспользоваться такими способами:

  • Использование услуг Почты России.
  • Личная доставка в отделение фирмы. В такой ситуации потребуются два экземпляра.
  • Придется также получить специальное подтверждение о том, что ваша претензия была принята.

Таким подтверждением является почтовое извещение о вручении, либо номер входящего с официальной подписью и уполномоченного лица на втором экземпляре. На вашу претензию должен будет прийти официальный ответ на протяжении 10 суток.

Если же ответа не последовало, придется выполнить ниже описанный шаг.

Шаг 3 — подача иска и суд

Для решения вопроса невыплаты страховки по ОСАГО суд — последняя официальная инстанция, куда может обратиться обманутый клиент. Если нанесенный ущерб не превышает 50000 рублей, то иск, подается в мировой суд.

Если сумма убытка больше, то иск в таком случае подается в районный суд, либо городской.

Важно отметить, что государственная пошлина не оплачивается, т.к. клиент — потребитель услуг страхования. Гражданин может участвовать на процессе суда лично, либо через специальных представителей (автоюристов). Пускать такое дело на самотек строго не рекомендуется.

В результате обращения в суд, клиент страховой компании получит решение по иску и так называемый исполнительный лист. После этого можно будет решать проблему выплат.

Шаг 5 — страховое возмещение

С бумагами, подтверждающими долг страховщика, можно будет получить деньги компании на законных основаниях. Как это сделать?

Первый способ. Подача официального заявления в ту финансовую организацию, где открыт банковский счет страховщика-должника для их дальнейшего списания. К заявлению необходимо приложит исполнительный лист из суда. Денежные средства на счет взыскателя в банке, как правило, приходят спустя три рабочих дня.

Второй способ. Также можно обратиться к приставам, реализующим судебное решения, при том условии, что у фирмы-должника на банковском счете нет денег. Если все-таки до этого дошло, то надо обязательно подумать, не готовится ли выбранный страховщик к банкротству.

В случае банкротства страховщика, вам придется обращаться за выплатой в РСА.

Подведя итог всему выше сказанному, очевидно, что на для отстаивания своих прав потребуется много времени, сил, денег и нервов.

Поэтому, чтобы все прошло гладко и быстро, а страховые выплаты вам действительно вернули, рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных автоюристов.

Такие специалисты за отдельную плату позаботятся о том, чтобы страховка по ОСАГО вам была выплачена в полном объеме.

Заключение

Увидев, что конкретный человек полностью готов пойти на любые меры, чтобы отстоять свои права, страховые компании, скорее всего, заплатят причитающуюся сумму на ремонт транспортного средства. Немаловажным фактором для выплаты законной страховки в таком случае страховщиком является то, что в судебном порядке с него взыщут намного больше.

НА этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что статья полностью ответила на вопрос о том что делать если страховая отказала в выплате по ОСАГО.

Если у вас остались вопросы или если вы хотите дополнить статью – пишите комментарии.

С уважением, администратор https://life-with-cars.ru

Источник: https://life-with-cars.ru/obshhenie-so-strahovshhikami/poluchenie-vyplaty/chto-delat-esli-strahovaya-otkazala-v-vyplate-po-osago/

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит: что делать

Страховая отказала

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит, вы всегда можете обжаловать данное решение в суде.

Практически все кредиты сегодня сопровождаются предложением банка заключить договор страхования. В качестве страховщика обычно выступает партнерская компания или компания, входящая наравне с банком в единую холдинговую структуру.

В последнее время классическое страхование стало заменяться на программы финансовой защиты, хотя особых отличий, если не вдаваться в юридические тонкости, у этих продуктов нет.

В системе потребительского кредитования страхование носит добровольный характер, и даже если банк сумел навязать страховку, от нее можно отказаться. При ипотеке и автокредите страховка обязательна, но это касается только залога.

В целом же, общепринятой практикой является кредитное страхование либо на добровольных началах, либо в обязательном порядке.

И если заемщик оформляет страховку, то, конечно же, рассчитывает, что при наступлении указанного в условиях страхового случая он или банк сможет получить денежную компенсацию.

Но те, кому уже довелось столкнуться с вопросами страховых выплат, отмечают, что 100% гарантии получения денег не дает даже самая расширенная страховка.

В системе кредитного страхования нет ничего такого особенного в плане отказа в выплате страховки, чего бы не встречалось в других правоотношениях.

Одни и те же основания, одни и те же доводы со стороны страховых компаний.

Только последствия несколько иные: вы не только не получаете то, на что рассчитывали и за что заплатили, но и остаетесь должными, а страховка тем самым превращается в бесполезный инструмент.

К сожалению, наступление страхового случая само по себе не является единственным условием выплаты компенсации. Нужно еще соблюсти порядок обращения в страховую компанию и ряд других формальностей.

Но можно столкнуться и с другой ситуацией, при которой страховщик будет всячески стараться либо избежать исполнения своих обязанностей, либо до минимума снизить размер выплаты.

Знать свои права и умело применять доступные инструменты их защиты – главное условие эффективной борьбы с недобросовестными страховыми компаниями.

Как взаимодействовать со страховой компанией при наступлении страхового случая

Какой бы страховой случай не наступил, в первую очередь необходимо убедиться, что он обозначен в условиях договора страхования. Так уж складывается практика, что очень многие заемщики договор при подписании внимательно не читают: в лучшем случае мельком его просмотрят, а в худшем – поверят менеджеру на слово.

В результате может оказаться, что произошедшее с вами событие вовсе и не указано в договоре. Либо формулировка настолько расплывчатая, что рассматривать случившееся в контексте условий договора можно по-разному. Увы, если случай не указан как страховой, претендовать на компенсацию вы не сможете.

Если же все выглядит спорным и непонятным – обязательно обратитесь к юристу, специализирующемуся на кредитном страховании. При неоднозначной трактовке вы вряд ли самостоятельно разберетесь, кто прав, а кто нет – вы или страховая компания.

Большое значение в такой ситуации будет иметь и судебная практика, а здесь специалист в любом случае более компетентен, чем юридически неподкованный человек.  

Итак, вы определили, что событие является страховым случаем. Как действовать далее:

  1. Внимательно изучаем договор (полис), памятку застрахованного лица в части порядка (процедуры) обращения в страховую компанию (или в банк) в связи с наступлением страхового случая. задача выяснить, как, куда и в какие сроки необходимо обратиться с первичным уведомлением.
  2. Готовим уведомление. Обычно на первичное уведомление страховой компании (или банка) отводится довольно-таки короткий срок – в пределах пары дней, иногда чуть больше, в зависимости от события (страхового случая). Важно уложиться в отведенный срок, а еще лучше – обратиться незамедлительно. Затягивать с обращением ни в коем случае нельзя, и сделать это целесообразно лично либо через доверенное лицо. 

При личном обращении или в ответе на уведомление страховая компания, скорее всего, предложит подготовить и представить документы, подтверждающие наступление страхового случая, если они не были приобщены к уведомлению. Подготовить документы несложно.

Например, если вы потеряли работу, достаточно представить копию приказа или иной документ работодателя, подтверждающий факт увольнения и его основание.

При болезни, несчастном случае предоставляются медицинские документы, а в случае смерти застрахованного заемщика – соответствующее свидетельство.

Что делать, если в выплате страховки отказано

В течение установленного регламентом страховой компании периода времени проводится проверка обстоятельств, послуживших поводом к обращению за страховым возмещением. Сроки разнятся.

В рамках такой проверки страховая компания определяет наличие события, его подтвержденность (доказанность) и возможность признания этого события страховым случаем с вынесением решения о выплате возмещения, его размере или об отказе в выплате в полном или частичном объеме. О принятом решении страхователь письменно уведомляется.

В случае полного отказа или при ограничении выплаты должны быть обозначены основания принятия такого решения. Изучите эти основания внимательно, лучше – с привлечением юриста.

Наиболее распространённым основанием полного отказа в выплате страховки является непризнание события страховым случаем. Доводов может быть приведено много, и они различаются в зависимости от ситуации.

Как правило, это происходит из-за того, что в условиях договора страховые случаи приведены без конкретики, в виде общих формулировок, либо вопрос признания/непризнания случая страховым зависит от целого ряда сопутствующих факторов и условий.

Например, свое увольнение заемщик может считать страховым случаем при любых обстоятельствах, тогда как страховая компания, скорее всего, откажет в выплате, сославшись на то, что увольнение произошло по собственному желанию или за дисциплинарный проступок, а это рассматривается как ограничивающее условие, указанное в договоре. Бывают и случаи, когда инвалидность заемщика не признается страховым случаем, даже если прямо обозначена в качестве такового в договоре. Здесь часто при отказе приводится довод о том, что о своем заболевании страхователь знал на момент подписания договора и не сообщил об этом страховой компании при заполнении анкеты.

Если страховщик отказывает в выплате страховки, не признавая случай страховым, спорить бесполезно – эффективнее, как показывает практика, сразу переносить вопрос в судебный процесс. Вряд ли страховая компания изменит свое решение, даже если вы дополнительно представите огромный пакет подтверждающих документов.

А вы в споре со страховщиком только потеряет время и деньги, поскольку обязанность по выплате кредита банк с вас снимать не будет, пока вы разбираетесь со страховкой.

Для соблюдения формальностей достаточно подготовить и направить в компанию письменную претензию с требованием о выполнении обязательств по договору страхования в полном объеме.

На первоначальном этапе письменная претензия направляется и в следующих случаях:

  • непоступление от страховой компании в установленный срок никакого ответа на обращение по поводу страховой выплаты;
  • согласие с выплатой, но ее задержка или неполнота;
  • отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Одновременно с претензией можно направить жалобы на нарушение страховой компанией ваших финансовых прав. Здесь два основных варианта – Роспотребнадзор (самый популярный) и Банк России (главный орган страхового надзора).

Добиться в этих случаях выплаты страховки – небольшая вероятность, но такой шаг может оказать своеобразное давление на страховую компанию, а в случае принятия положительного решения по жалобе станет дополнительным свидетельством вашей правоты.

Обратиться с жалобой можно и в Межрегиональный союз защиты прав страхователей – специализированную организацию, которая оказывает юридическое содействие, правда, не бесплатно.  

Если никакой из вариантов досудебного урегулирования споров не помог, придется обращаться в суд с исковым заявлением. В этом случае требование заявляется от заемщика-страхователя, но в пользу банка, являющегося выгодоприобретателем в системе кредитного страхования. В свою пользу заемщик может потребовать:

  • признать событие страховым случаем (обязательно, если именно с этим связан отказ в выплате);
  • признать отказ в выплате страховки незаконным;
  • взыскать компенсацию морального вреда, процентов за пользование страховой компанией чужими денежными средствами, а также судебных расходов и расходов на юридическую помощь.

Если в качестве ответчиков привлекаются страховая компания и банк, что обычно делается для решения дополнительной задачи – прекращение кредитного договора, то требования могут выглядеть следующим образом:

  1. признать событие страховым случаем;
  2. признать отказ в выплате страховки незаконным;
  3. обязать страховую компанию исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, выплатив возмещение банку;
  4. обязать банк погасить задолженность по кредиту за счет страховой суммы;
  5. признать кредитный договор прекращенным, а при наличии залога – признать прекращенным и его.

Конкретные требования зависят от ситуации, оснований отказа в выплате страховки и целей, которые планирует достичь заемщик или его наследники. Важно учесть, что придется не только доказывать свою правоту, но и опровергать доводы страховой компании, а нередко и банка, который может встать на сторону главного ответчика.

Источник: https://law03.ru/finance/article/nastupil-straxovoj-sluchaj-po-kreditu-no-straxovaya-ne-platit

Страховая не выплачивает по ОСАГО: порядок действий, основания

Страховая отказала

Часто водители, которые попали в ДТП, получают отказ в выплате по ОСАГО от страховой компании. Далеко не всегда такой отказ оформляется на законных причинах – подобных оснований достаточно мало.

Детально разберём, что может стать основанием для отказа в выплате по ОСАГО, как страхователю следует действовать в такой ситуации и как правильно оспорить решение, чтобы получить положенные выплаты.

Кто должен выплатить возмещение

Страховая обязана компенсировать ущерб, нанесённый её клиенту, в определённом ряде случаев:

  • в дорожно-транспортном происшествии было два участника;
  • в результате ДТП все остались здоровы и целы;
  • виновник происшествия очевиден.

В вышеперечисленных ситуациях выплату осуществит страховая потерпевшего лица, после чего она потребует компенсацию со стороны СК виновника. Во всех других случаях выплата осуществляется со стороны страховой, с которой заключен договор у виновника. Обратиться в другую страховую при отказе в выплате от собственной не получится.

Законные причины для отказа

По ОСАГО водитель страхует свою автогражданскую ответственность. Иначе говоря, автовладелец страхуется от вины в ДТП –страховая возместит ущерб пострадавшему в случае, если виновником оказалось застрахованное лицо.

Все основания, с указанием на которые страховая может попытаться отказать в возмещении, строго прописаны в договоре ОСАГО, заключённом между компанией и клиентом. Список регламентируется частью 25 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО». Именно поэтому водителю, попавшему в ситуацию с отказом, следует сначала внимательно изучить текст договора с законом и сделать некоторые выводы.

В большинстве ситуаций, список подобных оснований выглядит так:

  • заявление было подано с существенной задержкой по времени;
  • водитель потребовал возместить моральный или иной другой ущерб, возможность требования компенсации которого не оговорено договором;
  • авария произошла во время занятий на курсах по вождению, на спортивных состязаниях либо во время тест-драйва;
  • в ДТП принимало участие ТС, которое не вписано в полис ОСАГО;
  • ДТП произошло по вине груза, перевозимого в автомобиле, либо при его разгрузке или загрузке;
  • происшествие возникло в результате забастовки,взрыва, пикета и т. п.;
  • автовладелец потребовал возместить ущерб,который был получен в ходе выполнения его служебных заданий;
  • был причинён вред культурным и архитектурным памятникам;
  • страховая доказала факт того, что водитель умышленно нанёс ущерб автомобилю.

При наличии любого из вышеперечисленных оснований страховая сможет отказать водителю в компенсации. Все требования о выплате и попытки судебных разбирательств окажутся бессмысленной тратой времени.

В качестве дополнительных причин могут выступить следующие:

  • пакет документов, который был передан страховщику, оказался неполным (при включении требуемых документов случай обязаны рассмотреть);
  • страховая компания обанкротилась;
  • полис был подделан.

Зная все основания для отказа, водитель сможет грамотно и взвешенно оценить ситуацию и принять верное решение о дальнейших действиях.

Причины, отказ по которым незаконен

Многие страховые компании предпринимают попытки всеми методами уклониться от положенной компенсации. Чаще всего СК пытается применить следующие незаконные основания:

  1. В страховке отсутствовало имя водителя – положенные средства можно получить, однако в последствии страховая попытается подать иск о возмещении.
  2. Выявлен факт нахождения виновника в состоянии опьянения – страховая обязана возместить ущерб, а уже потом требовать возврата средств.
  3. Виновник скрылся с места ДТП и не был определён– пострадавший должен получить выплату независимо от этого факта.
  4. Виновник не считает себя виновным и подаёт соответствующую жалобу – пока эта жалоба не будет рассмотрена и одобрена,страхователь может претендовать на возмещение.
  5. За выплатой обратилось лицо, не являющееся владельцем пострадавшего ТС – обратиться за выплатой может любой гражданин,обладающий доверенностью от непосредственного собственника автомобиля.
  6. Из-за отсутствия техосмотра – чтобы дело было рассмотрено, достаточно провести экспертизу, а не полноценный технический осмотр.
  7. Трасология показала, что повреждения были получены не в ходе рассматриваемого ДТП.
  8. Виновник укрылся от похода в СК и не привёз автомобиль на осмотр – не является законным основанием для отказа, т. к. пострадавший вины в этом не имеет.
  9. ДТП произошло из-за отсутствия знака «шипы».
  10. Водитель не имеет прав на управление автомобилем, находился в состоянии опьянения, не был вписан в ОСАГО.

Если страховая отказала по одному из этих оснований, то пострадавший может смело обжаловать это решение и претендовать на получение выплаты. К любым формулировкам СК следует относиться с особым вниманием.

Что делать при отказе в выплате возмещения

Для начала уточним, что даже истечение срока обращения не является достаточным основанием для полного отказа во всех положенных выплатах. Главное в подобной ситуации – доказать, что страховщик был оповещён о ДТП или указать на то, что, согласно пункту 2 статьи 961 ГК РФ, несвоевременность подачи не может стать причиной для отклонения обращения.

Если страховая всё же использовала незаконное основание как главную причину для отказа, то водителю следует инициировать судебное разбирательство. Разберём данный процесс подробнее.

Получение документов об отказе

Обращаться в суд следует на основании отказных документов от страховщика – уведомление с отказом в выплате по ОСАГО с обоснованием причин отказа. Водитель должен самостоятельно обратиться в СК с требованием выдачи такого документа.

Достаточно часто вся процедура останавливается именно на этом этапе – в большинстве ситуаций страховая знает, что поступает незаконно, и производит выплату после требования выдачи письменного уведомления.

Обращение в Центробанк и РСА

Получив уведомление и обнаружив серьёзное и явное нарушение своих прав, водитель должен обратиться в ответственные органы, в роли которых выступают РСА и ЦБ. Возможно, вопрос найдёт решение уже на этой стадии.

Рекомендуется обращаться непосредственно в ЦБ. Жалобу можно заполнить на стандартном бланке, предусмотренном конкретно для такой ситуации.Следует максимально точно и грамотно описать, какие права были нарушены, а также приложить все имеющиеся доказательства и полученное ранее уведомление.

Досудебная претензия

Если отказ был оформлен при менее явном нарушении, то дело будет рассматривать суд. В данном случае, иск не может быть подан сразу –законодательство требует прохождения процедуры досудебного разбирательства.

Чтобы инициировать его, водитель должен подать жалобу в страховую компанию с соответствующей претензией. Дополнительно в ней нужно указать:

  • действующие данные для связи;
  • номер страхового договора;
  • реквизиты для перечисления положенных средств.

Установленного образца претензии не существует, однако примерную последовательность её составления всё же можно составить:

  • детальный разбор факта нарушения законных прав с указанием соответствующих законодательных актов;
  • обоснование требуемой от страховой суммы выплаты(для её определения водитель должен провести независимую экспертизу – все затраты будут возмещены в случае выигрыша дела);
  • описание дальнейших действий водителя, которые будут предприняты в случае неудовлетворения требований;
  • конкретные сроки, в которые страховая компания должна рассмотреть претензию и высказать своё решение.

Необходимость попытки досудебного урегулирования вопроса объясняется просто – водитель должен иметь подтверждение того, что он пробовал обращаться в СК и получил отказ. Тот факт, что все попытки получить выплату без суда оказались тщетными, окажет существенное влияние.

Процедура досудебного разбирательства считается выполненной после того, как СК предоставит отказ в выплате или не ответит на запрос в течение 30 дней. Обращаться в суд можно непосредственно после выполнения этих условий.

Подача иска

Выбор конкретной инстанции полностью зависит от того, на какую сумму претендует пострадавший:

  • ущерб до 50 000 рублей – иск подаётся в мировой суд;
  • ущерб свыше 50 000 рублей – иск подаётся в районный суд.

При проведении судебного разбирательства водитель может претендовать на следующие виды выплат помимо стандартной компенсации, которая ему была положена изначально:

  • неустойка;
  • дополнительная выплата за нарушение закона сотрудниками страховой компании.

Чтобы иск был составлен максимально правильно, необходимо воспользоваться услугами грамотного проверенного юриста. При составлении обращения потребуются следующие документы:

  • справка о ДТП;
  • документы, выданные сотрудниками ГИБДД;
  • полис ОСАГО от виновника;
  • заявление в страховую с пометкой о том, что оно было принято;
  • данные об оценке автомобиля после происшествия;
  • документ, содержащий оценку полученного ущерба.

Собранный набор будет приложен к основному заявлению. Если первый суд откажет в выполнении требований водителя, то следует обращаться в инстанции уровнем выше. Как показывает практика, апелляции удовлетворяют достаточно часто.

При вынесении решения в пользу пострадавшего суд выдаст лист, предъявив который приставам или банку можно получить положенное возмещение.

Как быть, если полис оказался поддельным или просроченным?

Наличие действующего полиса ОСАГО у виновника – это единственное, что волнует страховую компанию. Иначе говоря, пострадавшей стороне нанесённый ущерб будет компенсирован в любом случае.

Итак, если полис ОСАГО просрочен у:

  1. пострадавшего – возмещение должно быть выплачено.
  2. виновника – возмещение также будет выплачено, но не от СК, а от виновного водителя. При отказе пострадавший может обращаться в суд.

Поддельный полис у виновника предполагает отказ в выплате компенсации. Закон предусматривает два решения в подобной ситуации:

  1. База РСА имеет данные о том, что поддельный полис принадлежит страховщику – страховая компания понесёт ответственность, т. к. имела место передача официальных бланков мошенникам.
  2. Факт того, что страховая причастна с оформлению поддельного полиса, доказать невозможно – возмещение ущерба должен произвести виновник ДТП.

Зная свои права, пострадавший всегда сможет получить возмещение. Если у виновника нет страховки, то он заплатит из своего кармана.

Отказ в выплате компенсации по ДТП, оформленному по Европротоколу

Даже при оформлении ДТП по Европротоколу страховая компания может попытаться отказать в выплате. Подобная практика достаточно распространена в случаях, когда:

  • виновник не выполняет возложенные на него обязательства;
  • извещение о ДТП было оформлено с нарушением формы или с ошибками.

Ошибки в извещении могут быть исправлены путём повторного составления бланка. Переоформление проводится в присутствии виновника ДТП,поэтому с ним придётся договариваться. Все обязательства обеих сторон происшествия должны быть выполнены.

Если в выплате было отказано потому, что виновник ДТП не сообщил страховой о происшествии и не предоставил автомобиль, то подобные действия можно признать незаконными. В такой ситуации пострадавший может смело подать жалобу непосредственно в ЦБ или РСА.

Наиболее верным решением при составлении извещения о ДТП по Европротоколу станет вызов сотрудника ДПС – это позволит избежать возможных неточностей и ошибок.

Практика по рассмотрению дел, связанных с отказом в выплате по ОСАГО, достаточно богата. Абсолютное большинство подобных дел заканчивалось в пользу потерпевшего.

Итоги

Следует помнить, что страховая компания платит возмещение не потому, что пострадавший был застрахован, а потому, что виновник застраховал свою ответственность за подобное происшествие. Именно в этом и состоит суть ОСАГО. Пострадавший, не имеющий полиса ОСАГО, в любом случае получит возмещение.

Источник: https://AvtoGeek.ru/strahovaja-otkazala-v-vyplate-po-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.