Сумма задолженности для банкротства физического лица

Содержание

Процедура банкротства физического лица: этапы, порядок действий, список документов, как происходит банкротство физлица

Сумма задолженности для банкротства физического лица

После изменений в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ (далее — закон №127-ФЗ) у рядовых граждан появилась возможность объявить себя несостоятельными и обрести свободу от непосильных долгов.

С этого момента стала стремительно набирать обороты судебная практика по банкротству физических лиц. Тем не менее многие по-прежнему знают об этом очень мало: правдивая информация мешается со слухами и домыслами.

Чтобы развеять страхи и заблуждения, мы составили пошаговую инструкцию по прохождению процедуры банкротства физического лица.

Банкротство: дамоклов меч должника или спасение от разорения?

Слово «банкротство» звучит довольно угрожающе: у многих оно ассоциируется с полным разорением и нищетой. В реальности же все совсем наоборот. Признание должника несостоятельным — это законный способ отказаться от выплаты непосильного долга, сохранив необходимое для полноценной жизни имущество. В чем же заключается суть процедуры банкротства физических лиц?

Предположим, человек взял в банке кредит, рассчитывая, что сможет регулярно платить по графику. Но неожиданно появились форс-мажорные обстоятельства — увольнение, болезнь, авария. Словом, по независящим от человека причинам резко сократились его доходы или возросли расходы.

В итоге должник больше не может выплачивать кредит. Банк начисляет штрафы, долг растет в геометрической прогрессии, вдобавок начинают беспокоить звонками сотрудники службы безопасности, а затем и коллекторы. Ситуация кажется безнадежной, однако выход есть, и это банкротство.

Говоря кратко, процедура состоит в том, что в арбитражный суд должник подает заявление, в котором просит признать его несостоятельным. При этом он, конечно, указывает причины своей неплатежеспособности и подтверждает их документально.

Если суд сочтет доказательства убедительными, он объявит гражданина банкротом и постановит реализовать его имущество, чтобы удовлетворить часть требований кредиторов.

Оставшуюся сумму задолженности аннулируют, и ни банк, ни коллекторы не будут вправе требовать ее выплаты.

Из этого объяснения понятны плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица. Положительная сторона в том, что это освобождает должника от требований кредиторов, дает финансовую и моральную свободу.

Прекращаются звонки и угрозы, снимается психологическое давление, банкроту больше не нужно переживать за спокойствие своей семьи. Минус же в том, что ради этой свободы придется пожертвовать частью имущества.

Но скажем сразу, что все у обанкротившегося не отберут: оставят квартиру или дом, где он живет (если только жилье не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы (опять же, если он не в залоге), личные вещи.

Ряд обстоятельств обязывает гражданина подать на банкротство. Это ситуация, например, когда кредиторов несколько и притом должник понимает, что, рассчитавшись с одним из них, он не сможет удовлетворить требования остальных. Общая сумма долга при этом не менее 500 000 рублей[1].

Подача заявления на банкротство — законное право гражданина. Причем на признание несостоятельности можно рассчитывать, даже если сумма задолженности не превышает 500 000 рублей. Но, как уже говорилось, должнику придется позаботиться о предоставлении убедительных доказательств своей неплатежеспособности.

Порядок процедуры банкротства физического лица отражен в законе №127-ФЗ. В нем же определены все прочие правовые особенности дел о несостоятельности граждан.

Пошаговая инструкция для прохождения процедуры банкротства

Весь процесс банкротства можно представить как серию последовательных шагов. Знание этого алгоритма поможет сориентироваться в действиях и перестать беспокоиться по поводу их сложности. Расскажем поэтапно, как проходит процедура банкротства физического лица.

Экспертиза

Этим важным шагом нередко пренебрегают, между тем именно с него следует начать процедуру, если должник хочет гарантированно добиться списания долгов. Банкротство не всегда оправданно, более того, иногда оно может быть опасным.

Поэтому, прежде чем решаться на осуществление процедуры, нужно тщательно взвесить все за и против, оценить возможные риски и выгоды. Этим занимаются профессиональные юристы, специализирующиеся на банкротстве граждан.

Эксперты проанализируют документы должника и вынесут вердикт: стоит ли идти на процедуру или лучше найти другой способ избавления от такой проблемы, как задолженность.

Сбор документов

Пакет документов для банкротства физического лица включает порядка 30 различных справок. Если хотя бы одной бумаги не будет в наличии, суд не примет заявление, и процесс затянется. А это грозит потерей времени и денег. Отсутствие или неправильное оформление некоторых документов может привести к несписанию долгов. Так что к подготовке нужно отнестись ответственно.

Итак, документы для банкротства физического лица (список самых необходимых):

  • справки о задолженностях — об их размере, периоде просрочки и так далее (выдаются банком по запросу);
  • кредитные договоры или другие документы, на основании которых возникли долги;
  • перечень всех кредиторов;
  • опись имущества с документами, подтверждающими право собственности;
  • выписки по счетам в банках;
  • информация о доходах за трехлетний период (справку нужно запросить у работодателя, а если за указанное время должник сменил несколько мест работы, придется обращаться в каждую компанию);
  • данные о сделках, заключенных за последние три года;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, Гостехнадзора, ГИМС МЧС;
  • справка из ФНС об отсутствии статуса ИП (в отличие от других документов она действительна только пять дней, поэтому ее рекомендуют получать в последнюю очередь);
  • личные документы гражданина (паспорт, свидетельство о браке, ИНН и прочее).

Подача заявления

Заявление вместе с документами на банкротство физического лица подается в местный арбитражный суд лично, по почте или онлайн. Его составляют строго по форме, обязательно включая следующую информацию:

  • итоговую сумму задолженности;
  • реквизиты банковских счетов, открытых на имя заявителя;
  • сведения о судебных процессах в отношении должника, если они есть;
  • список кредиторов;
  • опись имущества;
  • обоснование причин неплатежеспособности;
  • данные о СРО, от которой будет назначен финансовый управляющий.

Финансовый (арбитражный) управляющий — обязательная фигура в деле о банкротстве физлица. Он ведет процесс и выполняет важные функции: определяет и оценивает имущество должника, контролирует его счета и сделки, созывает собрание кредиторов и составляет отчеты для них, организует торги, выявляет признаки фиктивного банкротства и прочее.

Кандидатуру финуправляющего утверждает суд, но выбрать его (точнее, СРО) должен заявитель. Проблема в том, что специалисты почти никогда не соглашаются работать с гражданами из-за малого размера вознаграждения, а обязать их вести процедуру никто не вправе.

Без финуправляющего же юридическая процедура банкротства физических лиц невозможна: дело закроют.

Заявление, составленное не по форме или не содержащее нужных сведений, суд может не принять или оставить без рассмотрения. Тогда процедура затянется.

Суд

Если документы в порядке, суд примет заявление и приступит к его рассмотрению. Этот процесс займет от 15 дней до трех месяцев. По итогам будет вынесено решение о проведении одной из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества.

Реструктуризацию суд назначит, если выяснится, что положение должника не столь безнадежно. В этом случае погашать долг придется полностью, но на более приемлемых условиях. Если суд вынесет такое решение, заявителю необходимо будет разработать и предоставить план реструктуризации сроком на три года.

Далее возможны варианты. Если заемщик исправно платит по графику и своевременно рассчитывается с кредиторами, его права полностью восстанавливаются.

Если же суд не утверждает план реструктуризации (например, сочтя невыполнимым) либо должник не соблюдает его условий, вводится следующая процедура — продажа имущества с торгов.

Реализацию имущества суд может назначить и сразу, минуя этап реструктуризации. Это возможно, если должник предоставит убедительные доказательства своей несостоятельности. Процедура длится в среднем около полугода.

Все это время будущий банкрот не имеет права распоряжаться своими финансами (этим занимается арбитражный управляющий), а также выезжать за границу.

Сумма, вырученная от продажи имущества, распределяется между кредиторами, а остаток долга прощается.

Бывает, пусть и редко, что процедура банкротства в отношении физических лиц завершается заключением мирового соглашения. Это компромиссное решение, которое предполагает взаимные уступки. Кредиторы соглашаются облегчить условия погашения долга в обмен на то, что заемщик все-таки выплатит основную его часть.

Несколько слов о том, сколько стоит проведение процедуры банкротства физических лиц. По закону заявитель обязан уплатить вознаграждение финуправляющему в фиксированном размере 25 000 рублей и госпошлину (300 рублей), а также компенсировать почтовые расходы и расходы на публикацию объявлений в СМИ.

За каждую процедуру, будь то реструктуризация или реализация имущества, финуправляющему полагается отдельное вознаграждение. Так что иногда оплата удваивается. Поэтому, если цель — банкротство и списание долгов, нужно делать все возможное для того, чтобы суд сразу вынес постановление о реализации имущества.

Исполнение решения суда

После завершения реализации имущества бывший должник получает статус банкрота. Такое положение налагает некоторые ограничения:

  • на протяжении трех лет после признания несостоятельности гражданин не имеет права руководить какой бы то ни было компанией;
  • в течение пяти лет банкрот обязан уведомлять о своем статусе кредитные организации;
  • повторно подать на банкротство можно только через пять лет.

По прошествии указанных сроков все ограничения снимаются, и гражданин полностью восстанавливается в правах.

Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам. Почему?

Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством. К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений.

Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве. Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества. Процедура сложна и сопряжена с большим количеством подводных камней, поэтому, чтобы повысить шансы на удачный исход дела, лучше заручиться поддержкой опытных юристов.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Процедура упрощённого банкротства физических лиц: что нужно знать о законном списании долгов

Сумма задолженности для банкротства физического лица

В 2019 году суды признали банкротами почти 70 000 российских граждан*. А это значит, что все эти люди освободились от непосильных долгов по кредитам и займам и выбрались из «финансовой ямы».

Эксперты «Должников нет» прогнозируют, что количество банкротств в 2020 году увеличится в несколько раз по трём ключевым причинам: пандемия коронавируса, оставившая многих граждан без работы и возможности платить по взятым на себя финансовым обязательствам, повышение уровня информированности граждан о возможности законного списания долгов и упрощенная процедура банкротства физических лиц, которая вступила в силу 1 сентября 2020 года.

С вопросами о том, что нужно знать о процедуре банкротства физических лиц, как изменилось законодательство с 1 сентября 2020 года и почему это важно, мы обратились к специалистам калининградского офиса компании «Должников нет», генеральному директору Сергею Комиссарову.

Упрощённое банкротство — процедура для рынка новая, многие ждали, когда вступит в силу законопроект, но не все оказалось так просто, как могло показаться на первый взгляд. Безусловно, у упрощённого банкротства есть свои плюсы, но воспользоваться процедурой может лишь ограниченный сегмент граждан, — комментирует Сергей Комиссаров.

В чём отличия упрощенной процедуры банкротства от классического?

Главное отличие — алгоритм подачи документов и срок рассмотрения вопроса. При классическом банкротстве — заявление подаётся в арбитражный суд.

Делать это разумнее всего с помощью юриста, который поможет правильно оформить документы и расскажет о важных нюансах процедуры, которые нужно учесть, чтобы произошло именно списание долгов, а не просто банкротство. Сама процедура длится от 8 до 12 месяцев.

При упрощённом же банкротстве, должник может просто обратиться в МФЦ, где ему помогут правильно заполнить заявление. Срок процедуры в таком случае составит всего 6 месяцев.

При какой сумме долга можно стать банкротом?

Сумма задолженности — еще одно отличие процедур. Раньше было целесообразно объявлять себя банкротом, если сумма долга составляет более 300 000 рублей. Это связано с затратами на ведение самого процесса. Если сумма долга, например 70 000 рублей, то проходить классическое банкротство было бы просто невыгодно. Но с введением упрощенного банкротства ситуация изменилась.

Сейчас минимальная сумма задолженности для начала процедуры банкротства уменьшилась практически в 6 раз и начинается от 50 000 рублей. Но есть важный нюанс: наличия только долга — недостаточно.

Объявить себя банкротом через МФЦ можно, если пристав уже сделал вывод, что у гражданина нет имущества и денег, чтобы погасить задолженность.

Например, из имущества у него только единственное жилье и нет официальных доходов или пенсии.

Поэтому если ваше судебное дело уже дошло до судебных приставов, это серьезный повод задуматься о списании долгов. Сценарий, по которому пойдёт ваше банкротство, зависит от того, как именно будет оформлено заключение пристава.

Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать?

В каждой процедуре есть нюансы, но можно проверить, какая именно процедура подходит именно вам. Для этого на нашем сайте «Должников нет» нужно пройти небольшой тест и получить предварительное заключение, ответив всего на несколько вопросов.

Могут ли кредитные каникулы помочь должнику и стать хотя бы отсрочкой в процедуре банкротства?

Многим кредитные каникулы помогают снизить финансовую нагрузку на время, пока ситуации с доходом не выровняется. Но получить их не так просто и, если вы осознаёте, что не просто временно, а в принципе не можете больше платить со своим финансовым обязательствам, лучше сразу начать процедуру банкротства.

Всегда ли банкротство ведёт к списанию долгов?

Это очень важный момент — на самом деле банкротство не гарантирует списание долга. Некоторые недобросовестные компании не рассказывают об этом своим клиентам и не разъясняют возможные варианты развития событий. В итоге получается, что после процедуры человек признается банкротом, но задолженность остается не списанной.

Кто чаще обращается за помощью в прохождении процедуры банкротства?

Банкротство физическим лиц подходит всем, кто столкнулся с невозможностью платить по долгам. А с такой проблемой в современных условиях столкнулось огромное количество людей. Например, работники бюджетной сферы, пенсионеры, бизнесмены и многие другие!

Военнослужащие часто берут кредиты, чтобы сделать ремонт в квартирах, которые получают от государства, но не рассчитывают свои силы или не думают о том, что ситуация в жизни может поменяться. А ситуация меняется, и платить по кредитам возможности у них нет.

Пенсионеров эта проблема также не обходит стороной. Обычно, помимо пенсии, они имеют дополнительный «неофициальный» доход, рассчитывая на который берут кредиты. А через какое-то время остается только пенсия и финансовые обязательства, которые она не перекрывает. Платить нечем, и многие продают почти всё что есть дома, но это не помогает.

Начинаются звонки банковских сотрудников, потом коллекторов и т.д. Через определённое время, кредиторы подают на них в суд, приставы удерживают половину пенсии и будут её удерживать до конца жизни. В таких ситуациях процедура банкротства помогает на законных основаниях освободиться от всех долгов, а мы помогаем сделать это грамотно и по закону.

Довольно часто жертвами непредвиденных обстоятельств становятся индивидуальные предприниматели. Например, к нам обращался молодой бизнесмен, занимающийся продажей мебели. На протяжении долгого времени он брал кредиты, успешно погашал их, брал новые. В один из дней случилось ЧП, произошел пожар в крупном ТЦ, вся мебель сгорела.

Он остался с долгами в 11 000 000 рублей. Причём большая часть суммы выдавалась под залог.

Была очень непростая процедура, но мы проанализировали все риски, грамотно подготовились к процедуре и результат был соответствующий — вся сумма долга в 11 000 000 рублей была списана, что позволило клиенту начать новую жизнь без долгов!

Есть ли гарантии списания всех долгов при банкротстве?

Гарантия есть, по крайней мере, в нашей компании «Должников нет». Мы работаем по договору, в котором прописывается гарантия успешной процедуры именно списания долгов, поэтому самые важные интересы клиентов защищены.

Еще один немаловажный пункт — это фиксированная стоимость процедуры без внезапных и неприятных доплат в процессе оказания услуги, а также достоверная информация о том, какое имущество можно сохранить и помощь в этом процессе. Мы помогаем списать долги грамотно, по закону и без последствий для должника.

Для максимального удобства мы предлагаем удобную рассрочку, потому что действительно понимаем сложность ситуации, сложившейся в жизни клиента.

Компания «Должников нет» работает более чем в 80 регионах России и ежемесячно помогает 3 500 людей начать новую жизнь: без долгов, коллекторов и стресса! Если вы попали в сложную ситуацию, в результате которой вы не можете выполнять свои финансовые обязательства, не откладывайте решение в долгий ящик, обращайтесь в «Должников нет» и начните процедуру списания долгов.

Компания «Должников нет» 

должников-нет.рф
+7 (4012) 72-01-60
Малый переулок 17, офис 3

Instagram @dolzhnikovnet 

*Банкротства граждан — статистика Федресурса за 2019 год.

На правах рекламы

Источник: https://kgd.ru/news/biz/item/91374-procedura-uproshhennogo-bankrotstva-fizicheskih-lic-chto-nuzhno-znat-o-zakonnom-spisanii-dolgov

Признаки банкротства физического лица: критерии признания несостоятельным и сумма долга

Сумма задолженности для банкротства физического лица

Законодательство о финансовой несостоятельности содержит определенные признаки банкрота физического лица. Их знание необходимо для понимания возможности подачи заявления в арбитражный суд о признании финансовой несостоятельности.

Условия и признаки для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Процедура банкротства начинается с подачи физлицом заявления о собственной финансовой несостоятельности. Условия для обращения в арбитражный суд гражданина определены в законе «О несостоятельности» от 2002 года №127-ФЗ.

Здесь приведены две группы условий для заявления о финансовой несостоятельности:

  1. Случаи, когда подача такого заявления – это право должника, но такую обязанность ему не вменяют.
  2. Случаи, когда должник обязан подать заявления в суд для того, чтобы избежать ответственности.

Основным признаком для объявления физлица банкротом выступает сумма задолженности перед кредиторами. На дату обращения в суд она должна превысить 500 тыс. р., а сроки неисполнения обязательств по оплате – составить более трех месяцев.

Указанная сумма долга в размере 500 тыс. р. может возникнуть как перед одним кредитором, так и перед несколькими.

Гражданина можно признать банкротом независимо от количества кредиторов и величины долга перед ними. В ст. 213.

4 127-ФЗ указано, что обязанность обращения должника в суд возникает в случае, если выплата задолженности одним кредиторам повлечет невозможность оплаты в пользу других.

В состав общей суммы задолженности входят обязательства по оплате услуг ЖКХ, внесению обязательных платежей в бюджет, погашению кредитов, оплате ссуд и займов, полученных у физлиц и организаций, прочие обязательства должника.

В ситуации, когда финансовый крах еще не наступил, но гражданин может с большой долей уверенности спрогнозировать возможность своей финансовой несостоятельности, он вправе обратиться в арбитражный суд. При этом ему следует обладать определенными признаками неплатежеспособности по п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ:

  1. Он на текущий момент прекратил все расчеты со своими кредиторами (банками, ломбардами, МФО, частными кредиторами и пр.) и уполномоченными инстанциями (в частности, по налоговым отчислениям).
  2. Более, чем 10% обязательств остались непогашенными в течение месяца и более после того, как наступили сроки для их исполнения.
  3. Величина задолженности превысила стоимость имущества должника-физлица.
  4. Потенциальные поступления денежных средств (в виде зарплаты или иных источников доходов) не дают возможности расплатиться по обязательствам.
  5. В отношении физического лица прекращены исполнительные производства по причине недостаточности или отсутствия имущества для взыскания.

При возникновении достаточных оснований предположить, что с учетом предстоящих поступлений от доходов деятельности гражданина и возможности погашения долгов он сможет исполнить обязательства в течение непродолжительного периода, то гражданин не может быть признан финансово несостоятельным.

Право на обращение в арбитражный суд принадлежит не только самому должнику, но и его кредиторам, а также государственным инстанциям (например, налоговой службе), ведь процедура банкротства позволяет не только списать задолженность должника, но и погасить его обязательства перед кредиторами из выручки от продажи имущества. Поэтому кредиторы также могут иметь заинтересованность в старте процедуры банкротства.

При этом законодательно предусмотрены разные основания для признания гражданина банкротом по собственному заявлению и на основе инициативы его кредиторов.  Для гражданина сумма долга и сроки просрочки не имеют значения, он может обратиться в суд с любыми долгами, которые стали для него неподъемными.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

В СМИ достаточно распространенным является миф, что подать заявление на банкротство можно только при соблюдении двух условий:

  1. Сумма задолженности превысила 500 тыс. р.
  2. Просрочка должника по его обязательствам уже составила 90 дней и более.

На самом деле в данном случае речь идет о неверной трактовке норм закона.

При соблюдении вышеуказанных условий заявить о банкротстве вправе кредиторы и уполномоченные инстанции (хотя они не обязаны этого делать), согласно статьям 213.5 и 213.6 127-ФЗ. Если сумма долга перед ними менее 500 тыс. р., а долг не погашается менее 3 месяцев, то они не смогут обратиться в суд с соответствующим заявлением.

В указанной ситуации у должника есть 30 дней на то, чтобы обратиться в суд для признания себя банкротом (по п. 1 ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве»). Он не вправе выбирать в такой ситуации, подавать ли ему заявление о банкротстве либо этого делать не стоит.

При неисполнении предписания о подаче заявления на банкротство лицо можно привлечь к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП. Административный протокол за совершение подобного проступка составляет ФНС.

Величина штрафных санкций за непредоставление заявления о банкротстве в ситуации, когда его подача является обязательной, невелика и составляет 3-4 тыс. р. Но более существенные последствия для должника может иметь другое наказание: по результатам завершения процедуры банкротства с должника не спишут задолженность.

То есть он не только лишится всего имущества, но и останется должен своим кредиторам, несмотря на статус банкрота.

Привлечение должника к административной ответственности не лишает его обязанности подать заявления на банкротство. При повторной аналогичном правонарушении в течение года должника привлекают к наказанию по ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП. По указанной статье штраф возрастает до 3-5 тыс. р.

Срок давности по привлечению лица к административной ответственности по ст. 4.5 КоАП за нарушение закона о банкротстве увеличен с 1 до 3 лет.

Самому гражданину для инициации своего банкротства совсем необязательно дожидаться просрочки в 500 тыс. р. Он вправе подать соответствующее заявление при любой сумме долга при соблюдении некоторых условий (размер задолженности превысил стоимость имущества, более 10% суммы долгов просрочено, должником были прекращены расчеты с кредиторами, в отношении должника прекратили исполнительное производство).

При обращении в суд кредиторов должника действует общая норма закона ст. 213.13 127-ФЗ, предусматривающая обязательное достижение долгом суммы 500 тыс. р.

, а при самостоятельной подаче заявления в суд – специальная норма ст. 213.14 127-ФЗ, позволяющая подать его в суд при меньшей величине задолженности только на основании объективных обстоятельств.

Указанная позиция поддерживается Постановлением Пленума ВС №45 от 2015 года.

Таким образом, гражданин может подать заявление о признании себя банкротом, если имеют место обстоятельства, которые свидетельствуют о  невозможности исполнения обязательств в установленные сроки. При этом сумма задолженности значения не имеет, но гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Если же величина просрочки превысила 500 тыс. р., то право инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности получают и кредиторы физического лица.

Также в указанном случае физлицо обязано обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, иначе ему грозит административная ответственность в виде штрафа и неосвобождения от задолженности по результатам признания его банкротом.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/priznaki.html

Банкротство физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей: возможно ли? | Двитекс

Сумма задолженности для банкротства физического лица

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.

ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.

1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2.

Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Адрес электронной почты;
  • Номер телефона;
  • иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

  • обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
  • обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
  • обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
  • в целях исследования рынка;
  • информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
  • статистических целях;
  • в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

  • сбор;
  • запись;
  • систематизацию;
  • накопление;
  • хранение;
  • уточнение (обновление, изменение);
  • извлечение;
  • использование;
  • передачу (распространение, предоставление, доступ);
  • обезличивание;
  • блокирование;
  • удаление;
  • уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

  • законности и справедливости;
  • конфиденциальности;
  • своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
  • обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
  • соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
  • недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
  • хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
  • уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

  • Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
  • Настоящей Политикой конфиденциальности;
  • Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
  • Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
  • Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
  • Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/bankrotstvo-pri-summe-menee-500000-rubley/

Суть внесудебного банкротства физических лиц с 2020 г

Сумма задолженности для банкротства физического лица

С 2015 года процедуру банкротства могут пройти физические лица, но из-за высокой стоимости она все равно остается недоступной для большинства россиян.

Чтобы исправить положение, разработали законопроект, упрощающий признание финансовой несостоятельности обычных граждан.

 Внесудебное банкротство поможет списать долги многим россиянам, особенно в разгар пандемии коронавирусной инфекции и экономического кризиса.

Основные положения законопроекта о внесудебном банкротстве гражданина

Стоимость классического банкротства составляет не меньше 80 тысяч рублей (цена повышается при наличии имущества).

Чтобы сделать процедуру доступной обычным людям, Минэкономразвития предложило рассмотреть законопроект о внесудебном банкротстве физических лиц.

Предложение было выдвинуто в 2016 году, но только в 2020 году его приняла в первом и втором чтении Госдума. Этому процессу предшествовало множество правок.

Главные положения и особенности закона об упрощенной процедуры банкротства кратко:

  1. Были введены новые понятия. Кроме классического банкротства появилось упрощенное внесудебное признание гражданина финансово несостоятельным.
  2. Не нужно подавать документы в Арбитражный суд. Процесс контролируют многофункциональные центры.
  3. Процедура длится 6 месяцев. За этот период заявитель может отказаться от продолжения банкротства, если его платежеспособность будет возобновлена.

Упрощенная процедура банкротства физического лица, когда вступит в силу

Закон о несостоятельности (банкротстве) в части внесудебного банкротства гражданина начнет действовать с 1 сентября 2020 года. Государственные инстанции уже разрабатывают действенные способы коммуникации – автоматическое уведомление налоговой службы об аннулировании свидетельства частного предпринимателя, контроль собственности физлица, прочее.

Финансовые эксперты рекомендуют не ждать вступления законопроекта в силу и инициировать банкротство как можно скорее. Принятие закона оттягивали 4 года. К тому же до осени долг вырастет и может превысить 500 тысяч рублей, а списать такую сумму через МФЦ уже не получится.

О чем умалчивает законопроект об упрощенке

Новый закон об упрощенном банкротстве дает четкое понятие процедуры и кратко описывает весь процесс, но при детальном изучении всплывают некоторые недоработки.

Не прописано, как проводится переход от упрощенки к стандартной форме при обнаружении скрытых активов у должника – кто оплачивает услуги финансового управляющего, начисляются ли штрафы и др..

Также остается неизвестным порядок оспаривания сделок, проведенных должником, что повышает риск фиктивного банкротства.

Что такое упрощенная процедура банкротства физ. лиц

Упрощенное банкротство – это процедура признания физического лица несостоятельным во внесудебном порядке. Основная цель нового закона – снижение затрат должника. Люди, у которых раньше не хватало финансовых средств стать банкротами, теперь могут инициировать процесс и списать задолженности, прописанные в заявлении.

Ранее правительство предпринимало попытки сделать банкротство доступным для всех граждан. Так была снижена сумма государственной пошлины до 300 рублей. Но если человек получает чуть больше прожиточного минимума, то у него просто не хватит финансов обратиться в суд. Пока неизвестно, насколько эффективна новая схема. Это станет понятно с появлением судебной практики.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

Упрощенное банкротство предназначено для малоимущих граждан, у которых не хватает денег на инициацию судебного разбирательства. Они не должны вести предпринимательскую деятельность или выступать соучредителями за последний год.

Условия для проведения банкротства по упрощенной процедуре:

  • сумма задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
  • удовлетворение требований одного кредитора мешает исполнить в полной мере другие долговые обязательства;
  • у должника отсутствуют имущества и доходы, на основании чего (согласно статье 46 ФЗ № 229) закрыто исполнительное производство;
  • физлицо безработное или получает меньше прожиточного минимума последние 3 месяца;
  • баланс по всем банковским депозитам не превышает 50 тысяч рублей за последние 3 месяца;
  • за полгода на начала процедуры о признании несостоятельности сумма долгов выросла не больше 25 % (иначе должника обвинят в умышленном создании долговой ямы);
  • количество кредиторов (компании, банки, физические лица, прочие) не превышает 10;
  • за год до инициирования банкротства гражданин не проводил безвозмездные сделки, связанные с движимыми и недвижимыми активами стоимостью более 200 (Двух ста) тысяч рублей;
  • за год до признания финансовой несостоятельности физлицо не заключало обычные сделки по реализации имущества на сумму от 2 миллионов рублей;
  • у должника отсутствуют судимости по экономическим преступлениям;
  • гражданин не был признан банкротом за последние 5 лет;
  • физическое лицо не меняло место прописки на протяжении последних 4 месяцев;
  • кредит был оформлен за год до начала банкротства, а число платежей по нему насчитывает не меньше 9.

Нужен ли арбитражный управляющий

Упрощенка банкротства физ лиц 2020 предусматривает отсутствие в деле финансового управляющего, так как не организуется продажа имущества должника. Но если в процессе будут обнаружены нарушения, то внесудебная процедура переквалифицируется в классическую с обязательным назначением управляющего и оплатой его услуг.

Этапы внесудебного банкротства физ лиц

Упрощенная процедура банкротства физического лица проводится через МФЦ. Судебная практика пока отсутствует, но последовательность схемы детально прописана в соответствующем законопроекте.

Как пошагово проводится бессудное банкротство:

  1. Заявитель формирует пакет документов, подтверждающий его затруднительное финансовое положение – постановление исполнительной службы о закрытии дела, перечень кредиторов и бумаги касающиеся всех долгов (договора, выписки, претензии коммунальных служб, судебные решения, иное). При этом не требуется предоставлять справку о доходах за последние 3 месяца и выписку из пенсионного фонда.
  2. Должник обращается в многофункциональный центр, где подает заявление. Сотрудник МФЦ выдает расписку и начинает проверять предоставленные данные в Федеральной службе судебных приставов.
  3. Спустя 3 суток многофункциональный центр публикует в ЕФРСБ запись о том, что гражданин намерен получить статус банкрота. Публикация остается действенной 6 месяцев, на протяжении которых физическое лицо может остановить процедуру, если его финансовое положение улучшится.
  4. При выявлении нарушений кредиторы могут не согласиться с признанием финансовой несостоятельности гражданина во внесудебном порядке. Тогда они должны подать соответствующее заявление в АС с просьбой провести банкротство по стандартной процедуре.
  5. Спустя 6 месяцев при отсутствии возражений долги списываются, что подтверждает запись в ЕФРСБ.

Стоимость внесудебного упрощенного банкротства граждан

Внесудебное банкротство призвано упростить и удешевить процесс признания физического лица несостоятельным. Совсем бесплатно провести процедуру нельзя, но удастся значительно сэкономить на услугах арбитражного управляющего. Выгоднее всего применять новый механизм, когда сумма задолженности превысит 300 тысяч.

Расходы на упрощенное банкротство (рубли):

  • государственный налог – 300;
  • запись в средствах массовой информации – 10 тысяч;
  • почтовая доставка – примерно 5 тысяч.

Отличия от полной процедуры банкротства

В стандартном банкротстве нет ограничений касательно суммы задолженности, доходов должника и наличия имущества. Для упрощёнки долг гражданина должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей.

При этом не допускается наличие какого-либо имущества, кроме единственного жилья, и доходов, размер которых превышает прожиточный минимум.

Если материальное положение человека улучшается (например, он получает хорошую работу), то процесс прекращается.

Признание гражданина несостоятельным в стандартном порядке включает реструктуризацию задолженностей, реализацию движимых и недвижимых активов. Все эти действия проводит арбитражный управляющий.

Упрощенное банкротство физических лиц начинается с обращения в МФЦ, проверки сведений и внесение записи в ЕФРСБ.

При этом внесудебная схема практически бесплатна, а при стандартном обращении платит должник или кредитор в зависимости от того, кто инициировал процедуру.

Преимущества и недостатки упрощенного банкротства ФЛ

Новый законопроект значительно упростил процедуру банкротства физических лиц. Но внесудебное признание гражданина финансово несостоятельным подходит не всем, поэтому перед обращением в МФЦ рекомендуется ознакомиться со всеми плюсами и минусами.

Значительное упрощение банкротства – гражданин подает заявление в МФЦ и процедура проводится без судебных разбирательств.Можно получить статус банкрота с долгом от 50 тысяч рублей.Минимальные затраты (до 15 тысяч рублей).Небольшой срок признания финансовой несостоятельности – 6 месяцев.Во внесудебном порядке участие должника минимальное.Кредиторы будут мешать приставам закончить дело, тщательно ища имущество и доходы должника.Кредиторы имеют право инициировать судебное разбирательство, если найдут какую-либо собственность или скрытые доходы.Строгие требования к положению человека значительно сужает круг граждан, которым доступна упрощенная форма банкротства.

Оценка эксперта

Эксперты уверены, что внесудебное банкротство граждан поможет списать безнадежные долги. Благодаря этому убавиться работы Арбитражным судам, но повыситься загруженность многофункциональных центров и Федеральной службы судебных приставов.

Упрощенная форма признания физлиц несостоятельными повышает требования к работе приставов. Кредиторы начнут чаще оспаривать исполнительные производства, ища скрытое имущество и «левые» доходы должников.

Заключение

В период экономического кризиса свежая новость о возможности проведения упрощенного банкротства стала приятным нововведением не только для физических лиц, но и для судебной системы.

Новый законопроект поможет разгрузить Арбитражные суды и избавиться от долгов малоимущим гражданам.

Если внесудебное признание граждан несостоятельными будет усовершенствовано, то такой механизм станет очень востребованным.

Источник: https://bankrotstvo.expert/publikacii/vnesudebnoe-uproshchennoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.